中新網(wǎng)4月28日電 中國人民銀行決定自今日起上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人今天就此回答媒體記者提問,披露此次上調(diào)貸款利率的內(nèi)因,并分析此舉對(duì)民眾的影響。
問:本次上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是什么?從什么時(shí)候開始實(shí)施?
答:本次上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率的主要內(nèi)容是:一年期貸款利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn),由現(xiàn)行5.58%上調(diào)到5.85%,其他各檔次貸款利率作相應(yīng)調(diào)整,貸款利率的浮動(dòng)辦法保持不變。金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率,人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)再貸款基準(zhǔn)利率、再貼現(xiàn)利率、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款利率均保持不變。
上述政策自2006年4月28日起實(shí)施。
問:選擇當(dāng)前時(shí)機(jī)上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率是出于什么考慮?
答:一季度,國民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持平穩(wěn)較快增長,總體形勢良好。但當(dāng)前經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的一些問題還比較突出,主要是固定資產(chǎn)投資增長過快、貨幣供應(yīng)量偏高,信貸投放偏快,需要給予高度關(guān)注。為貫徹科學(xué)發(fā)展觀,鞏固宏觀調(diào)控的成果,保持信貸和投資的合理增長,為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變提供穩(wěn)定的貨幣金融環(huán)境,報(bào)經(jīng)國務(wù)院同意,人民銀行決定上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率。
上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率有利于抑制過度投資,協(xié)調(diào)投資與消費(fèi)的關(guān)系,引導(dǎo)資產(chǎn)的合理定價(jià);有利于優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式的轉(zhuǎn)變;有利于增強(qiáng)金融體系防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,保持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展的良好勢頭。
問:為什么沒有同時(shí)上調(diào)存款基準(zhǔn)利率?
答:此次利率調(diào)整不涉及存款基準(zhǔn)利率,主要基于以下考慮:一是目前消費(fèi)物價(jià)指數(shù)較低,現(xiàn)行存款利率水平相對(duì)比較合適;二是有利于引導(dǎo)儲(chǔ)蓄存款合理增長,鼓勵(lì)消費(fèi)及擴(kuò)大內(nèi)需,改善投資和消費(fèi)的比例關(guān)系;三是有利于發(fā)展多種投資工具,拓寬居民投資渠道,推動(dòng)資本市場健康發(fā)展。
問:上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率對(duì)居民有何影響?
答:上調(diào)人民幣貸款基準(zhǔn)利率,會(huì)在一定程度上增加居民貸款的利息支出,主要是個(gè)人住房公積金貸款和商業(yè)性住房按揭貸款的利息支出會(huì)有所增加,但總體看影響有限。一是貸款基準(zhǔn)利率上調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn),上調(diào)幅度有限,以一筆10萬元20年期等額本息還款的住房貸款為例,利率調(diào)整后貸款客戶的每月利息支出僅增加約16元;二是商業(yè)性住房按揭貸款的利率浮動(dòng)政策不變,對(duì)于那些資信記錄良好、符合相應(yīng)政策的購房者來說,可以在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上獲得優(yōu)惠,如果執(zhí)行貸款利率下限(基準(zhǔn)利率的0.9倍),實(shí)際上調(diào)幅度僅為0.243個(gè)百分點(diǎn),同樣的10萬元20年期住房貸款,其利息支出每月僅增加約14元;三是個(gè)人住房公積金貸款利率只上調(diào)了0.18個(gè)百分點(diǎn),調(diào)整幅度小于商業(yè)性貸款利率,繼續(xù)體現(xiàn)政策優(yōu)惠。
相對(duì)于一般性貸款而言,個(gè)人住房貸款期限較長,通常為5至30年,期間可能會(huì)經(jīng)歷幾個(gè)經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)周期。經(jīng)濟(jì)周期有起有落,利率水平也是有升有降,并不能因?yàn)槔实囊淮紊祦砼袛嗬⒇?fù)擔(dān)的輕重。居民如果選擇固定利率住房貸款,利息支出將不受影響,今后人民銀行還將鼓勵(lì)商業(yè)銀行推出更多種類的住房按揭產(chǎn)品,以利于防范利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),提高貸款基準(zhǔn)利率有利于穩(wěn)定住房價(jià)格,從根本上保護(hù)購房者的利益。