中新網(wǎng)5月23日電 據(jù)《北京青年報(bào)》報(bào)道,從2006年4月28日起央行上調(diào)金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率。雖然只是一次小幅度的加息,即使以6.39%的基準(zhǔn)利率為標(biāo)準(zhǔn),30萬(wàn)元房貸20年期每月也才多還47塊。但業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為,這次加息,養(yǎng)房成本增加的大小已不重要,重要的是國(guó)家加強(qiáng)宏觀調(diào)控的信號(hào)對(duì)民眾的心理警示要遠(yuǎn)大于前兩次,使購(gòu)房貸款者對(duì)利率上調(diào)預(yù)期更加強(qiáng)烈。一邊是政府的再次加息,一邊是銀行方面的不依不饒,最終受影響的還是普通老百姓。作為普通的購(gòu)房者來(lái)說(shuō),該如何選擇呢,是提前還貸,還是再次承受加息?
●投資型按揭者可不考慮提前還貸
對(duì)于一些投資型按揭者,當(dāng)投資收益高于目前房貸利率(普通住宅利率6.39%)的時(shí)候,可以不考慮提前還貸。盡管一些理財(cái)師不建議在負(fù)債的情況下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。
專(zhuān)家分析情況說(shuō),對(duì)于投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富且風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的家庭來(lái)說(shuō),可以通過(guò)投資使家庭的資產(chǎn)年收益超過(guò)住房貸款利率,這樣的家庭,在有充足的保險(xiǎn)規(guī)劃和緊急備用金后,建立好投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)以后,可以大膽地去投資,讓錢(qián)更有效率。
●提前還貸不要影響家庭正常支出
由于國(guó)家的宏觀調(diào)控一次又一次地加息,導(dǎo)致了老百姓有種恐懼感,致使市民老是想著提前還貸可以省利息。但是值得注意的是,提前還貸后再借有難度,如果提前還貸金額擠占了家庭正常應(yīng)該留存的流動(dòng)和應(yīng)急資金,那么一旦家庭出現(xiàn)意外,后果也是非常棘手的。
因此,如果市民在短期內(nèi)(一般一年內(nèi))仍有資金需求的話,則建議不要盲目進(jìn)行提前還款,否則有可能得不償失。
●高于貸款期限者提前還貸意義不大
對(duì)于那些還款時(shí)間已經(jīng)高于貸款期限一半以上的貸款者來(lái)說(shuō),提前還貸的必要性不大,因?yàn)樵谫J款期限后期的還款中,大部分都是本金的償還,所以,此時(shí)通過(guò)提前還貸達(dá)到節(jié)省利息的作用不大。
●避免加息壓力請(qǐng)專(zhuān)業(yè)公司量體裁衣
對(duì)于一些不想加息增加自己月供還款壓力的貸款者來(lái)說(shuō),專(zhuān)家提議,可以通過(guò)正規(guī)的貸款服務(wù)公司重新設(shè)計(jì)還貸方式,但需要根據(jù)貸款政策和自身經(jīng)濟(jì)情況而定。例如:以前是等額本金貸款的客戶,利息上調(diào)后,為了減輕月還款的壓力,可以把現(xiàn)有的貸款變更為等額本息貸款或者是增加貸款年限,這些變更都可以減輕還款的壓力。另外,對(duì)于那些還款沒(méi)有壓力,又沒(méi)有更好的投資渠道,也不想提前還貸的貸款者來(lái)說(shuō),如果以前是等額本息的貸款,可以通過(guò)同名轉(zhuǎn)按揭的方式把原有的還款方式變更為等額本金或雙周供的還款方式,來(lái)降低自己利息的支出。
由此可見(jiàn),再次加息后是否應(yīng)該提前還貸可根據(jù)貸款人的自身經(jīng)濟(jì)條件與理財(cái)計(jì)劃來(lái)衡量,沒(méi)有必要因加息打亂自己的生活,更應(yīng)該關(guān)注自己的貸款方案是否合適和健康。(賈春暉 唐明)