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述評:放開外幣利率是中國走向利率市場化的堅實一步

2000年9月8日 07:52

  中新網(wǎng)北京9月7日消息:中國人民銀行九月五日宣布,從二零零零年九月二十一日開始,改革中國外幣利率管理體制,放開外幣貸款利率。消息傳出后,在國內(nèi)外都引起巨大反響。

  英國《金融時報》當天就在其電子版上發(fā)出了中國放開外幣貸款利率和部份放開外幣存款利率的消息。該報稱,“從政策角度看,外幣利率自由化被視為朝著完全放開利率的漸進過程中的第一步!敝袊鹑趯<、社會科學院金融研究中心副主任王松奇教授更指出,央行放開外幣存貸款利率,是中國進行利率市場化邁出的堅實一步。利率在三年內(nèi)逐漸放開,是迎接“入世”,增強中資銀行與外資銀行同臺競爭實力的重大舉措。利率市場化的步伐也在依照先外幣后本幣、先貸款后存款、先農(nóng)村后城市、先大額后小額的順序進行,由此可見,央行為迎接WTO的挑戰(zhàn),已經(jīng)開始采取切實的改革步驟。

  對大額外幣利率放開后,有大額外幣的企業(yè)將是主要的受益者。以前利率由國家定,各家銀行都一樣。而從九月二十一日引入市場機制后,企業(yè)就可以與各家銀行“討價還價”,然后確定最合適的利率、最合適的銀行存外幣。據(jù)專家分析說,根據(jù)各國的經(jīng)驗,利率在剛放開的階段,各家銀行將展開對外幣存款的激烈競爭,對外幣存款產(chǎn)生強大需求,導致外幣利率普遍上揚。對一些擁有少量外匯存款的老百姓而言,由于三百萬美元之下的外匯存款利率還是由中國銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定,將維持現(xiàn)階段水平不變,大多數(shù)人的外幣存款利息收入將不會受影響。同時,由于中國還是實行管理浮動式的匯率模式,匯率變化還是由央行根據(jù)國際金融市場狀況及中國宏觀經(jīng)濟管理的需要來調(diào)節(jié),所以,外幣存貸款利率的放開,對匯市也不會產(chǎn)生影響。當然,由于將吸收大量外幣存款,使外幣供給增多,人民幣在相當一段時間內(nèi),不會產(chǎn)生貶值壓力,也有利于保持匯率穩(wěn)定。隨著三年后利率的逐漸放開,受益的也是老百姓。

  至于外幣利率放開后,銀行獲得了一定的“商品定價權(quán)”,銀行之間會否打價格戰(zhàn)呢?中國銀行有關(guān)負責人說,放開外幣利率,肯定將推動金融機構(gòu)在外匯業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競爭,尤其是一些手頭有大額外匯的客戶,將會“貨比三家”,把外匯存進利率相對優(yōu)惠的銀行。但他認為各商業(yè)銀行間不會出現(xiàn)存款利率惡性競爭的局面。他解釋說,各家商業(yè)銀行用什么利率吸收存款,用什么利率貸出款項,與銀行的收益息息相關(guān)。銀行要進行嚴格的核算,控制存款利率的最高限和貸款利率的最低限,不會做賠本買賣。

  不過,也有學者認為,截至今年六月底,全國商業(yè)銀行外幣存款余額一千一百三十六億八千美萬元,約占本外幣存款的百分之七,外幣貸款余額六百九十八億三千七百萬美元,約占本外幣各項貸款的百分之六。盡管目前外幣存款業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行整體業(yè)務(wù)中所占份額不大,但近兩年增速明顯加快,對商業(yè)銀行的總體影響將越來越大。不過,央行允許各家商業(yè)銀行根據(jù)自身情況自行制定外幣存貸款利率,從而使得各商業(yè)銀行之間競爭不再局限于對客戶資源的簡單爭奪,而擴展到存款貸款以及相關(guān)中間業(yè)務(wù)服務(wù)領(lǐng)域。由此可見,外幣利率市場化,將使商業(yè)銀行的競爭進入一個新階段。學者認為,監(jiān)于開放外幣利率,商業(yè)銀行必須加大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新力度。要根據(jù)不同品種、期限、金額制定科學合理的外幣存款利率,創(chuàng)新吸引不同投資者的金融品種。與此同時,加強利率風險管理、加強有關(guān)人才的培養(yǎng)等等,以適應(yīng)市場的變化。據(jù)中通社

  



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