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　　中新社北京十一月五日電題：中國保險業(yè)與狼共舞險不險？

　　中新社記者 李鵬

　　中國入世，保險業(yè)的開放一直是各方討價還價的焦點。在曠日持久的艱難談判過程中，中國的保險市場硝煙四起，外國保險巨頭已經(jīng)陳兵國門，弱小的民族保險企業(yè)有沒有能力與狼共舞？中國保險市場的現(xiàn)有格局將被打破，人們期待中資保險能化險為夷，借機(jī)壯大。

　　外資保險在中國入世談判時要價很高，因為中國保險市場的潛力巨大，保險業(yè)大蛋糕讓人垂涎。去年中國保險密度(人均保費(fèi)收入)為一百二十七元人民幣，而世界平均水平約為三百六十美元；保險深度(保費(fèi)收入占本國當(dāng)年GDP的比例)不到百分之一點八，而世界平均水平為百分之六。

　　與中國的同行相比，外資保險公司占有絕對的競爭優(yōu)勢。中國保險業(yè)恢復(fù)發(fā)展不過二十年的歷史，全行業(yè)的資產(chǎn)不足四千億元人民幣，而國際上一家中等規(guī)模的保險公司資產(chǎn)就超過一千億美元，規(guī)模上不可同日而語，經(jīng)營管理水平上差距更大。

　　實際上，外資已經(jīng)給中資保險帶來了很大壓力。上海是對外資保險開放的試點城市，現(xiàn)有十二家外資保險公司占有一成三的壽險市場份額，這一比例超過了許多WTO的成員。在另一個試點城市廣州，友邦和信誠兩家外資保險公司今年前三季度已經(jīng)獲得了壽險市場份額的一成二。

　　正因為實力懸殊，雖然入世可以刺激中國保險市場的整體需求，有利于中資保險在管理方式和經(jīng)營水平的提高，并且促進(jìn)中資保險的國際化進(jìn)程，但其對中國保險這一弱勢產(chǎn)業(yè)的沖擊也是巨大的。

　　據(jù)一直參與入世談判的中國保監(jiān)會國際部副主任孟昭億介紹，中國入世在保險業(yè)上的承諾是：中國入世后，外資非壽險公司可以以合資公司、分公司形式進(jìn)入中國市場；外資再保險公司可以通過分公司、合資公司和子公司的方式來華營業(yè)；而外資壽險公司則只能以合資公司的形式在中國設(shè)立營業(yè)性機(jī)構(gòu)，且外資股占比不得超過百分之五十；外資保險經(jīng)紀(jì)公司可以以合資公司形式進(jìn)入市場，幾年后可設(shè)立獨(dú)資公司，但業(yè)務(wù)范圍限定在大型商業(yè)險和再保險的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。

　　加入WTO，中國保險企業(yè)還剩下一點點屏障，那就是保險業(yè)開放在地域和時間上是逐步進(jìn)行的。據(jù)介紹，在地域上，入世之初，除現(xiàn)已開放的上海、廣州外，將增加開放三個城市，其后兩年內(nèi)再增加開放十個城市，入世三年后將取消地域限制。

　　在時間上，入世時外資非壽險公司可以在現(xiàn)行業(yè)務(wù)范圍基礎(chǔ)上增加經(jīng)營統(tǒng)括報單和大型商業(yè)險業(yè)務(wù)，入世后兩年內(nèi)可以向中外客戶提供全部非壽險業(yè)務(wù)服務(wù)；入世時外資壽險公司可以對中外客戶提供個人壽險業(yè)務(wù)服務(wù)，入世后三年內(nèi)則可從事健康險、團(tuán)體險和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

　　雖然有時間和地域上的屏障，但中資保險公司能否抓緊時間提高競爭力？目前中國保險市場的主要競爭者是中國人壽、中國人保、太平洋保險、平安保險四家公司，其中中國人壽和中國人保占據(jù)著市場的壟斷地位，雖然在本土化方面具有優(yōu)勢，但其在管理體制、經(jīng)營機(jī)制等還背負(fù)著沉重的包袱，處境艱難。

　　從不同險種來看，專家認(rèn)為，財險面臨的壓力要比壽險大。國內(nèi)的壽險公司經(jīng)過與國外公司直接競爭，已經(jīng)在產(chǎn)品設(shè)計與風(fēng)險管理上有了很大提高，許多壽險產(chǎn)品如投資連接產(chǎn)品基本跟上世界潮流。而國內(nèi)財險品種少，服務(wù)差，水平低，其他如再保險、保險中介等也都不容樂觀。

　　時間已經(jīng)不多，中資保險能否迅速成長還是未知數(shù)。中國保監(jiān)會今年對保險市場進(jìn)行整頓和規(guī)范，發(fā)現(xiàn)保險公司依然問題多多。廣州保監(jiān)辦主任魏迎寧對此深表擔(dān)憂：“中資保險從業(yè)人員素質(zhì)比較低，品質(zhì)意識和遵紀(jì)守法的意識比較差，老愛打擦邊球，搞‘回扣’、‘誤導(dǎo)’等不正當(dāng)競爭，沒有在服務(wù)上、產(chǎn)品質(zhì)量上狠下功夫。”

　　由此看來，中國保險業(yè)入世無論利弊，中資保險公司都需要“浴火重生”。