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　　汽車市場(chǎng)急速發(fā)展，車貸成為買車的一個(gè)重要手段，各家銀行卻受央行利率上調(diào)的影響，以及國(guó)家對(duì)汽車金融市場(chǎng)的支持，旗下車貸份額被不少汽車金融公司擠壓。為了應(yīng)對(duì)即將到來的車貸高峰，不少銀行四處尋求車貸的突圍方式，與汽車經(jīng)銷商合作開設(shè)自身的車貸金融公司或許是銀行探尋車貸市場(chǎng)的一種方式。

　　銀行與4S店合作紅火

　　小張是滬上一家通用別克4S店的銷售員，工作的這3年多時(shí)間里，在他手下促成的交易有好幾百臺(tái)�！捌鋵�(shí)前兩年貸款買車的消費(fèi)者并不多，一個(gè)月最多碰到一兩個(gè)貸款者；最近一兩年貸款的比例逐步在提升�！毙�張向記者反映，零利率、零月供等促銷方式前幾年就已經(jīng)出現(xiàn)，但當(dāng)時(shí)接受程度并不高�！坝捎谂侣闊�，所以銷售員一般都不主動(dòng)推薦貸款買車。不過，從去年開始，不少銀行主動(dòng)找到4S店要求合作，貸款的方式更多了，優(yōu)惠政策也更加明顯，消費(fèi)者有時(shí)都會(huì)主動(dòng)詢問車貸活動(dòng)�！�

　　據(jù)了解，目前各大主流商業(yè)銀行都與4S店有合作，同一家4S店甚至?xí)�與3家不同銀行有業(yè)務(wù)聯(lián)系。一家一汽馬自達(dá)4S店銷售經(jīng)理就表示，目前與建行、招行在合作，不定期推出車貸優(yōu)惠活動(dòng)，“盡管貸款買車的比例僅占交易量的7%左右，但還是爭(zhēng)取到了一定的購(gòu)車量�！蔽挥趯毶降貐^(qū)的一家東風(fēng)日產(chǎn)店在店內(nèi)的客戶洽談區(qū)設(shè)立了招行個(gè)人貸款的廣告，銷售人員表示，其實(shí)有合作關(guān)系的不止一家銀行，消費(fèi)者可以根據(jù)個(gè)人需求進(jìn)行選擇。

　　銀行之間貼身博弈

　　從今年年初開始，央行上調(diào)利率的新聞不絕于耳，這也使得銀行關(guān)于利率的“暗戰(zhàn)”不斷。記者從經(jīng)銷商處獲悉，盡管銀行方面并沒有表示會(huì)提升利率，但部分銀行已暗自上調(diào)，一般是在央行基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮10%左右，例如建行、招行等�！盀榱藸�(zhēng)取客戶，盡管表面上沒有宣布上調(diào)利率，但還是有小部分特殊資質(zhì)的客戶能夠享受得到最低利率，只是銀行在這方面的審核條件上非常嚴(yán)格，例如只限教師或軍人等�！睖�上一家奧迪經(jīng)銷商的銷售人員告訴記者。

　　除了利率競(jìng)爭(zhēng)以及與4S店合作促銷之外，銀行還推出了信用卡買車的業(yè)務(wù)。例如建設(shè)銀行的龍卡、招商銀行的車購(gòu)易、中國(guó)銀行的車貸通、民生銀行的購(gòu)車通等等。信用卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)涉及到車型、可貸金額、首付以及手續(xù)費(fèi)高低等。例如，招行的車購(gòu)易貸款期限一般有1年與2年選擇，可貸款金額在3萬-20萬元之間；而民生銀行的購(gòu)車通貸款期限有1年、2年與3年，可貸款金額在2萬-15萬元之間。

　　利率優(yōu)勢(shì)逐步被蠶食

　　不管銀行如何推出各種貸款政策，較低的利率底限是銀行最大的優(yōu)勢(shì)，但為何金融公司近年來如此迅速瓜分銀行車貸份額？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，究其緣由很大程度是因?yàn)橄氆@得銀行的低利率在審核上難度很大。而汽車金融相對(duì)來說，在申請(qǐng)流程上更簡(jiǎn)單，而審批條件上也更寬松。

　　另一方面則是因?yàn)閲?guó)家對(duì)汽車金融的支持。據(jù)悉，汽車金融新政有望在今年內(nèi)出臺(tái)，該政策指出：國(guó)家通過低息放貸的形式直接從資金上給予汽車金融公司以扶持，扶持的對(duì)象以金融公司以及汽車信貸業(yè)務(wù)部門為主，但不包括各大商業(yè)銀行。這樣一來，直接彌補(bǔ)了汽車金融公司在利率上的弱勢(shì)，從而與銀行形成強(qiáng)有力的對(duì)抗。

　　向金融公司轉(zhuǎn)型是趨勢(shì)

　　業(yè)內(nèi)人士分析，銀行與銀行間的戰(zhàn)爭(zhēng)不可避免，而銀行與金融公司之間的關(guān)系則顯得很微妙，除了競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系之外，銀行還有望涉足汽車金融，汽車金融公司可能逐漸成為各大銀行旗下的分支，為其拓展業(yè)務(wù)。

　　在國(guó)內(nèi)，銀行向汽車金融公司發(fā)展已經(jīng)有了先例——中信銀行汽車金融。今年5月27日，中信銀行汽車金融上海分公司成立，他們?cè)诒本┑姆止�司已�?jīng)擁有了135家合作經(jīng)銷商，合作品牌涉及33個(gè)。其實(shí)，國(guó)內(nèi)的不少銀行都涉足了汽車金融業(yè)務(wù)，只是還沒有以“金融公司”名頭掛牌而已。

　　據(jù)相關(guān)人士分析，銀行投資金融公司不僅能在資金控制上有所保障，更能做到專一投入，把汽車貸款業(yè)務(wù)做得更大。另外，從目前國(guó)家宏觀政策上看，利率的上調(diào)限制了銀行車貸的發(fā)展，而汽車金融公司很可能成為未來汽車貸款的主流。中信作為我國(guó)第一家由銀行發(fā)起的汽車金融公司，很可能成為其他銀行效仿的對(duì)象。(文/徐秋萍 )