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　　2 上路實例篇注意細(xì)節(jié)，獲賠更輕松

　　俗話說，常在水邊走，哪能不濕鞋？新人新車，出意外的幾率更高。很多新車主由于缺乏經(jīng)驗，在車禍發(fā)生時過于緊張，不知道如何處理“手尾”，有的甚至單方面撤離現(xiàn)場，引起不必要的損失。下面記者根據(jù)新車主的特點，列出車輛出險時幾大注意事項。

　　臨牌失效后，行車需小心

　　目前是新車上牌的高峰期，因此車主辦完上牌手續(xù)后，要使用臨時牌照一段時間才能拿到正式的車牌。臨牌的有效期是15天，如果15天后車輛的正式牌照還沒有發(fā)放下來，那么車主行車需要非常小心。發(fā)現(xiàn)自己技術(shù)確實需要磨練，或者是經(jīng)常“出沒”的地方有車輛被盜的危險，建議車主在拿到正式車牌之前先把車輛“封存”在車庫里。

　　記者了解到，按照東莞保險公司的慣例，新車購買保險30天內(nèi)，在沒有正式車牌的情況下，消費者可以憑購車發(fā)票、保單等憑證向保險公司理賠。但實際上，如果車輛遇到重大交通事故甚至被盜的情況下，由于損失過大，保險公司可能拒賠。因為按照交通法規(guī)定，沒有車牌的車輛不可以上牌。

　　還有另外一種情況車主也可能得不到保險公司的賠償。車主黃先生就就遇到這樣一樁麻煩事，他準(zhǔn)備在辦理上牌手續(xù)后的第二天購買車險，已經(jīng)與代理人員進(jìn)行過口頭約定，對方已經(jīng)準(zhǔn)備好了合同。但是提車回家的路上黃先生就遇到意外，倒車時車輛撞倒花壇，車燈、后保險桿損失等的維修費用高達(dá)2000元。由于保單尚未生效，因此無法獲得保險公司賠付。

　　意外發(fā)生時，首先要冷靜

　　陳先生提車才三天，車輛在并道時不小心碰到另外一輛車的后車門，他非常緊張，一時不知道該怎么處理，只好打電話給已經(jīng)有多年駕車經(jīng)驗的朋友曾哥求助。

　　陳先生這種做法是正確的。在事故發(fā)生后，車主首先要冷靜下來，厘清事情的經(jīng)過后再向保險公司報案。保險公司會根據(jù)車主提供的情況，建議他是否報交警處理。如果車主長時間打不通保險公司電話，或者電話處于無人接聽狀態(tài)，也不必驚慌，可以撥打車險代理人員的電話，讓其協(xié)助聯(lián)系保險公司。

　　報案時車主講話一定要慎重，因為保險公司會對車主所講的話進(jìn)行錄音，假如報案所說的情況與車主后來在現(xiàn)場的描述或者是事實不符合的話，會影響查勘人員對事故真實性的判斷，從而增加理賠的難度。為了更好地保存證據(jù)，車主也可以自己對報案經(jīng)過進(jìn)行錄音，并且用手機(jī)拍下現(xiàn)場以保存證據(jù)。

　　各地條例不同，理賠費用有異

　　在經(jīng)濟(jì)全球化的時代，很多商務(wù)型用戶買車之后會駕車到處出差。異地出險需要用什么證件，有何注意事項？這是他們非常關(guān)心的事情。記者采訪保險理賠人員獲悉，在東莞本地行車，車主只需隨身帶上駕駛證與行車證，而到外地出差，為了方便索賠，車主應(yīng)該把商業(yè)險保單、交強(qiáng)險保單也帶上。

　　在車輛出險時，理賠人員會讓車主選擇在出險地還是回東莞維修。這個時候車主要與車險地的理賠人員協(xié)商。由于各地生活水平、汽車保有量不同，因此車險條例也有一些不同，車輛的維修工時以及零部件費用存在一定的差距。例如上海、北京的維修費用比東莞要貴一些，而一些經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)由于維修車輛少，車輛的零部件價格也更高。而一旦車輛受到較嚴(yán)重?fù)p失，車主也需要自己賠付部分費用。所以異地出險時要仔細(xì)比較后再作出決定，盡量減少自己的損失。

　　移動不當(dāng)，好心車主遭拒賠

　　孫先生一直覺得自己被拒賠有些冤。上個月他的車輛在莞樟公路撞到了馬路中間的綠化帶，報案后保險公司要求他在原地等待查勘。當(dāng)時是下午6點鐘，他的車輛因此引起了大塞車，旁邊有些車主要求他把車開到路邊去等待。后來查勘人員到達(dá)現(xiàn)場的時候，發(fā)現(xiàn)由于孫先生在底盤受損、車輛漏油的情況下啟動車輛，導(dǎo)致發(fā)動機(jī)嚴(yán)重?fù)p壞，最終的處理結(jié)果是保險公司賠償了孫先生底盤的損失，但是發(fā)動機(jī)部分則以“人為擴(kuò)大損失”為由拒賠。

　　據(jù)有豐富理賠經(jīng)驗的車險查勘人員介紹，未經(jīng)同意擅自離開現(xiàn)場是新手常犯的錯誤之一。除了孫先生這種情況外，有些車主在發(fā)生雙邊事故后，為了省事私自離開現(xiàn)場，并且與對方私下協(xié)商出另外一個“事故”地點。但這容易被當(dāng)做騙保案件，因為保險公司的查勘人員會對事故現(xiàn)場進(jìn)行仔細(xì)檢查，從一些細(xì)節(jié)判斷報案地點是否為事故現(xiàn)場。因此，車輛移出現(xiàn)場前一定要經(jīng)保險公司同意，并且拍攝照片保留證據(jù)。(林輝瑩)

　　鏈接：特殊人群需要特殊險種

　　除了以上幾種險種外，涉水險以及車身劃痕險也是非常實用的險種，但是很多保險公司這段時間已經(jīng)停止銷售這兩種險種。

　　車主在選擇車險時，要根據(jù)車輛的價格、自己的車技以及道路駕駛環(huán)境，綜合考慮自己以及愛車所面臨的危險，在以上幾種必購險種的基礎(chǔ)上再增加其他險種。比方說，如果車主經(jīng)常需要到外地運貨，可以考慮購買車上貨物責(zé)任險，這樣因車輛發(fā)生意外而導(dǎo)致貨物出現(xiàn)損失，車主可以從保險公司處得到賠付；另外，經(jīng)常出入工地、長時間跑高速的車主以及豪華車買家，不妨購買輪胎單獨破損以及玻璃單獨破損險，這兩個險種可以令車主節(jié)約不少前擋風(fēng)玻璃以及輪胎損壞引起的維修費用。