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　　去年10月1日出臺(tái)的新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)須按照車輛的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保，這一新政意 味著車險(xiǎn)行業(yè)中的高投低賠現(xiàn)象應(yīng)就此終結(jié)。臨近3·15，早報(bào)汽車維權(quán)熱線85606166不斷接到車主投訴，稱購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)被要求按照新車購(gòu)置價(jià)而不是折 舊后的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行投保。記者暗訪杭州多家保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，“高投低賠”現(xiàn)象依然橫行。

　　讀者投訴

　　先后兩起車險(xiǎn)收費(fèi) 高投低賠現(xiàn)象依舊

　　余杭的裴先生有一輛2003年購(gòu)買的普桑，該車在二手車市場(chǎng)估價(jià)僅2.8萬(wàn)元。前幾天裴先生要為車子續(xù)保，詢問(wèn)了多家保險(xiǎn)公司，均被要 求購(gòu)買8萬(wàn)元的車損險(xiǎn)。對(duì)此，裴先生頗為不解：“國(guó)家不是早就出臺(tái)了新政策，應(yīng)按照舊車實(shí)際價(jià)值投保嗎？為什么還是要求保8萬(wàn)元？3萬(wàn)元不到的舊車，保額 5萬(wàn)元還能接受，8萬(wàn)元實(shí)在太離譜。”

　　像裴先生這樣的舊車，要是按8萬(wàn)元投保，最高又能賠到多少錢(qián)呢？是8萬(wàn)元嗎？不是！杭州的郭先生是一名出租車主，他的出租車是一輛開(kāi)了7年多的索納塔，每年續(xù)保時(shí)都是根據(jù)保險(xiǎn)公司的要求，按新車購(gòu)置價(jià)購(gòu)買的保險(xiǎn)。半個(gè)月前，郭先生的車子發(fā)生了一起事故，保險(xiǎn)公司稱要是按報(bào)廢處理，最高只能賠兩萬(wàn)元，因?yàn)檐囎?開(kāi)了7年，折舊之后就值這個(gè)價(jià)。若不申請(qǐng)報(bào)廢，按照正常理賠程序，最多只能賠償7000多元。這輛車的實(shí)際維修費(fèi)是1.3萬(wàn)元，郭先生明顯感覺(jué)受了歧視。 “投保時(shí)都是按照新車購(gòu)置價(jià)買的車損險(xiǎn)，為什么理賠時(shí)卻打了這么大的折扣？如果只能賠這么一點(diǎn)，就不應(yīng)該投保那么高的保額�！睂�(duì)此，郭先生大為不滿。

　　記者暗訪

　　咨詢多家保險(xiǎn)公司 都按慣例流程執(zhí)行

　　當(dāng)前的車險(xiǎn)市場(chǎng)，是否如兩位車主反映的那樣，高賠低投現(xiàn) 象是否依然橫行呢？

　　3月8日，早報(bào)記者暗 訪了裴先生詢問(wèn)過(guò)的數(shù)家保險(xiǎn)公司。人保財(cái)險(xiǎn)的工作人員告訴記者：“無(wú)論新車還是舊車，投保時(shí)都須先將車子的廠家、品牌、型號(hào)等信息輸入系統(tǒng)，根據(jù)系統(tǒng)給出 的評(píng)估價(jià)進(jìn)行投保�！碑�(dāng)記者詢問(wèn)是否可按折舊后的實(shí)際車價(jià)計(jì)算保額時(shí)，工作人員沒(méi)有給予正確回答，稱要是不按新車價(jià)投保，理賠時(shí)就不能更換全新的零配件。 工作人員還稱：“按照新車購(gòu)置價(jià)收取保費(fèi)，是對(duì)投保人利益的保護(hù)。”

　　記者隨后又先后致電太平洋保險(xiǎn)熱線95500咨詢舊車?yán)m(xù)保事宜。記者問(wèn)，續(xù)保車輛是輛舊車，可否直接按折舊 后的價(jià)值投保？工作人員仍堅(jiān)持：要先報(bào)車型，按系統(tǒng)價(jià)進(jìn)行定額投保。而其所稱的“系統(tǒng)價(jià)”，其實(shí)就是保險(xiǎn)公司內(nèi)部設(shè)定的“新車購(gòu)置價(jià)”，明顯高于車輛折舊 之后的實(shí)際價(jià)值的。

　　記者又接連詢問(wèn)了平安 保險(xiǎn)、安誠(chéng)保險(xiǎn)、太平保險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)銷售部門(mén)，得到的回答幾乎一致，都要求記者按照其系統(tǒng)估價(jià)投保。而對(duì)于記者提出的按照舊車實(shí)際市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行投保的 要求，雖沒(méi)有明確拒絕，卻都以各種理由極力回避。

　　保險(xiǎn)公司

　　理賠時(shí)按折舊 計(jì)算 車主仍需多交保費(fèi)

　　當(dāng)車輛使用一定年 限后，實(shí)際價(jià)值已經(jīng)小于新車價(jià)值，這是顯而易見(jiàn)的事實(shí)。但在為舊車?yán)m(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司仍以市場(chǎng)同類新車的價(jià)格來(lái)確定保額，導(dǎo)致保險(xiǎn)金額高于車輛的實(shí)際價(jià)值。 由于保費(fèi)與保險(xiǎn)金額掛鉤，車主為此要多交不少保費(fèi)。

　　根據(jù)郭先生反映的理賠不合理問(wèn)題，記者采訪了為郭先生辦理車輛定損賠付的胡先生，作為太平保險(xiǎn)委托的車險(xiǎn)處理第三方——安信保險(xiǎn)公估公 司車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人胡先生的解釋是：“出險(xiǎn)金額是根據(jù)定損材料報(bào)價(jià)單以及工時(shí)費(fèi)計(jì)算出來(lái)的，郭先生的車子如果按照?qǐng)?bào)廢處理，折舊價(jià)只有2萬(wàn)多元，最多只能賠到這 個(gè)價(jià)格。”

　　關(guān)于車損定價(jià)，郭先生投保的太 平保險(xiǎn)工作人員告訴記者：“車損定價(jià)是根據(jù)車損險(xiǎn)的構(gòu)成而區(qū)別對(duì)待的。比如全損與部分損失的定價(jià)，就是分開(kāi)計(jì)算保額的。賠償也是按不同標(biāo)準(zhǔn)賠償?shù)�。發(fā)生全 損或推定全損，是按照實(shí)際價(jià)值、按照車輛發(fā)生損失前的同樣車型價(jià)值賠付的。發(fā)生部分損失則是按照新的零配件、現(xiàn)有的人力和工時(shí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)賠償?shù)�。”關(guān)于這個(gè) 車損后安裝的新零件，工作人員重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)說(shuō)：“如果是按全車新零配件價(jià)格總和計(jì)算，價(jià)格相當(dāng)于一輛新車價(jià)格的三到四倍呢！”

　　當(dāng)我們質(zhì)疑，為何購(gòu)買車險(xiǎn)按新車購(gòu)置價(jià)，賠償時(shí)卻要折舊 算，這是否屬于“高投低賠”時(shí)，太平保險(xiǎn)工作人員的解釋卻令人無(wú)法接受：“因?yàn)槌鲭U(xiǎn)報(bào)廢的情況只是少數(shù)，多數(shù)時(shí)候只是局部損傷，需要修復(fù)。修復(fù)時(shí)理賠是按 照全新配件價(jià)格計(jì)算的，和新車無(wú)異�！钡�現(xiàn)實(shí)的情況是，如果一輛投保額為8萬(wàn)元的舊車，實(shí)際價(jià)值為2萬(wàn)元的話，只要維修費(fèi)用超過(guò)2萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求 按照?qǐng)?bào)廢處理，最高賠到2萬(wàn)元，根本不可能跟新車享受同等待遇。