中新網(wǎng)福州7月24日電 (記者 龍敏)中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春24日在第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇上說(shuō)，數(shù)字人民幣作為人民銀行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，會(huì)充分尊重隱私與個(gè)人信息保護(hù)，并在此基礎(chǔ)上做好風(fēng)險(xiǎn)防范，以防止被不法分子利用。

　　目前，數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試工作正在穩(wěn)步推進(jìn)。穆長(zhǎng)春說(shuō)，數(shù)字人民幣是數(shù)字形式的法定貨幣，與實(shí)物人民幣1：1兌換。紙鈔和硬幣能買(mǎi)的東西，數(shù)字人民幣都能買(mǎi)。

　　大數(shù)據(jù)時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)日益重視。穆長(zhǎng)春指出，可控匿名作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0(流通中的現(xiàn)金)的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

　　穆長(zhǎng)春說(shuō)，數(shù)字人民幣采用“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，人民銀行把數(shù)字人民幣兌換給運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)向公眾提供兌換流通服務(wù)。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集服務(wù)與運(yùn)營(yíng)所必需的個(gè)人信息，錢(qián)包服務(wù)產(chǎn)生的個(gè)人信息由運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集和存儲(chǔ)。人民銀行為滿足跨機(jī)構(gòu)交易和對(duì)賬等需要，僅處理經(jīng)過(guò)互聯(lián)互通平臺(tái)轉(zhuǎn)接的跨機(jī)構(gòu)交易信息。同時(shí)，匿名數(shù)字人民幣錢(qián)包之間用匿名化的技術(shù)處理，所有錢(qián)包之間有關(guān)個(gè)人信息的數(shù)據(jù)對(duì)交易對(duì)手和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)匿名。對(duì)于公眾正常的交易和消費(fèi)，上述主體均無(wú)法獲取完整的交易信息和消費(fèi)行為信息，以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人隱私。

　　近年來(lái)，利用互聯(lián)網(wǎng)、電信等新形式的違法犯罪活動(dòng)愈演愈烈。當(dāng)前全國(guó)范圍內(nèi)從事網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的犯罪分子達(dá)100多萬(wàn)人，每年造成直接經(jīng)濟(jì)損失1000多億元(人民幣，下同)。各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)賭博案件也層出不窮，2019年，各地公安機(jī)關(guān)偵破網(wǎng)絡(luò)賭博刑事案件7200余起，查扣凍結(jié)涉賭資金逾180億元。穆長(zhǎng)春提醒稱(chēng)，在傳統(tǒng)的銀行賬戶體系下，銀行為用戶開(kāi)立賬戶均需要進(jìn)行實(shí)名驗(yàn)證，在業(yè)務(wù)存續(xù)期間還會(huì)采取持續(xù)的客戶盡職調(diào)查措施。然而，即便有這些風(fēng)險(xiǎn)防控手段，仍然無(wú)法避免不法分子利用銀行賬戶進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)賭博、電信詐騙等犯罪行為。

　　穆長(zhǎng)春指出，央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付，較實(shí)物現(xiàn)金又更為便攜，如果匿名程度過(guò)高，將為不法分子提供新的犯罪土壤，大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣，淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢(qián)、毒品販賣(mài)甚至恐怖組織犯罪的工具。

　　穆長(zhǎng)春建議，作出四項(xiàng)相應(yīng)安排確保數(shù)字人民幣可控匿名要求的有效落實(shí)：

　　一是建立信息隔離機(jī)制。明確運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)業(yè)務(wù)的獨(dú)立性，并通過(guò)設(shè)立數(shù)字人民幣客戶信息隔離機(jī)制和使用限制，規(guī)范數(shù)字人民幣客戶信息的使用。數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)需要建立健全客戶信息保護(hù)內(nèi)控制度和客戶信息保護(hù)監(jiān)測(cè)工作機(jī)制，只有在可能涉及洗錢(qián)、恐怖融資和逃稅等違法犯罪交易時(shí)，才能申請(qǐng)獲取相關(guān)客戶信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)測(cè)，以履行“三反”義務(wù)。

　　二是明確數(shù)字錢(qián)包查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的法律條件。只有法律授權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)基于法定事由，才能夠查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢(qián)包，否則運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有權(quán)予以拒絕。

　　三是建立相應(yīng)的處罰機(jī)制。監(jiān)管部門(mén)可以依法對(duì)違規(guī)處理數(shù)字人民幣客戶信息的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)采取處罰措施，強(qiáng)化監(jiān)管。

　　四是完善數(shù)字人民幣反洗錢(qián)、反恐怖融資等法規(guī)制度。結(jié)合反洗錢(qián)金融行動(dòng)特別工作組的相關(guān)原則和數(shù)字人民幣的特點(diǎn)，研究并適時(shí)出臺(tái)數(shù)字人民幣反洗錢(qián)和反恐怖融資等監(jiān)管規(guī)定。

　　數(shù)字人民幣還將強(qiáng)化科技應(yīng)用，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。穆長(zhǎng)春稱(chēng)，數(shù)字人民幣監(jiān)管將強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。(完)