目前已有8家上市銀行披露半年報?傮w上看,銀行業(yè)盈利繼續(xù)保持高增長態(tài)勢,中間業(yè)務(wù)、資金運(yùn)用、海外業(yè)務(wù)等對整體盈利增長起到了重要作用。
盈利保持快速增長
中信銀行、南京銀行、招行銀行、深發(fā)展、興業(yè)銀行、華夏銀行、寧波銀行以及工商銀行已經(jīng)公布半年報。其中,中信銀行利潤增幅最高,上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤84.17億元,同比增加52.12億元,增幅為162.62%。
上半年,寧波銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤7.30億元,同比大增90.59%;久抗墒找鏋0.29元,較去年同期的0.19元增長52.63%;深發(fā)展凈利潤為21.44億元,同比增長90.7%;每股收益0.93元,同比增長72.2%;南京銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤7.88億元,同比增加4.39億元,增長125.63%;招商銀行凈利潤同比增長116.42%,凈利息收入和非利息凈收入同比增幅分別為64.16%和85.63%;興業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤65.44億元,同比增加29.01億元,增幅為79.65%;華夏銀行凈利潤為7.45億元,同比增長16.5%;工行實(shí)現(xiàn)稅后利潤648.79億元,較去年同期增長56.75%,每股盈利為0.19元。
中間業(yè)務(wù)成利潤源泉
中間業(yè)務(wù)成為銀行利潤增長的源泉。工行董事會秘書谷澍介紹,上半年工行實(shí)現(xiàn)凈手續(xù)費(fèi)和傭金收入244.8億元,同比增長48.03%。目前上述兩項(xiàng)收入占工行營業(yè)收入的15.8%。
招商銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長也非常穩(wěn)定,增速達(dá)到53.68%,占營業(yè)收入的比重超過15%。華夏銀行的中間業(yè)務(wù)增速更是超過100%。
新興市場國家成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)的重點(diǎn)區(qū)域。今年上半年,工行、民生銀行、招商銀行等相繼完成了一系列重要的并購與合作,海外業(yè)務(wù)已成為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)多元化和國際化的重要平臺。
工商銀行行長楊凱生介紹,工行收購澳門誠興銀行和南非標(biāo)準(zhǔn)銀行都取得了很好的成果。目前澳門誠興銀行半年化的回報率為6.62%,南非標(biāo)準(zhǔn)銀行的半年化回報率為8.74%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于工行在外幣債券3.8%的年化收益率。上半年,工行已獲得南非標(biāo)準(zhǔn)銀行5億元的分紅。
“兩房”債券影響不大
隨著次貸危機(jī)影響擴(kuò)大,國際銀行巨頭的損失也在不斷增加。市場人士認(rèn)為,未來還會有更多的歐美銀行面臨倒閉風(fēng)險。從近期公布的半年報來看,國內(nèi)商業(yè)銀行在“兩房”債券上的損失沒有預(yù)想的那么大。
數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,招行持有的“兩房”債券共計(jì)2.55億美元,市值評估浮盈83萬美元。工行持有的“兩房”債券面值總計(jì)21.71億美元,占該行總資產(chǎn)的0.15%,沒有對工行的盈利水平產(chǎn)生影響。
需優(yōu)化資產(chǎn)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)
去年以來,央行6次提高基準(zhǔn)利率、15次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,這給商業(yè)銀行資金運(yùn)用帶來了很大的考驗(yàn)。
楊凱生介紹,由于這些調(diào)整,今年上半年工行各項(xiàng)存款的付息成本比去年上升了31BP,達(dá)到2.08%,但仍處于業(yè)內(nèi)較低水平。目前工行的存款結(jié)構(gòu)中,活期存款與定期存款的比重為50.1%。在定期存款中,一年及一年以下的存款比重為80%,雖然比去年減少了9.5個百分點(diǎn),不過定期存款短期化的比重仍在上升,這些都有利于保證付息成本的穩(wěn)定,提高銀行資金的收益水平。
工行董事長姜建清表示,下半年工行將把新增的信貸額度主要投向中小企業(yè)。目前工行中小企業(yè)貸款的平均利率為8.29%,中小企業(yè)貸款的不良率只有0.99%。
另據(jù)介紹,工行個人住房貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款的比重低于業(yè)內(nèi)平均水平,房地產(chǎn)開發(fā)貸款的不良率由年初的2.12%下降到目前的1.84%。個人按揭貸款的不良率也比年初下降了0.04%,目前為0.74%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,為應(yīng)對當(dāng)前緊縮宏觀調(diào)控和國際金融市場動蕩的影響,銀行業(yè)除了應(yīng)繼續(xù)保持既有的業(yè)務(wù)優(yōu)勢外,需要進(jìn)一步優(yōu)化資產(chǎn)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。(張?zhí)┬?
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