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　　“你辦了無(wú)抵押貸款后如果還能介紹其他客戶(hù)，按人頭有返點(diǎn)可以拿�！庇浾咦蛉樟私獾�，在多家中資銀行最近紛紛收緊無(wú)抵押貸款和抵押消費(fèi)貸款審批的同時(shí)，外資銀行在無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)上不僅門(mén)檻“超低”，而且祭出了房貸業(yè)務(wù)中的返點(diǎn)手段來(lái)大肆促銷(xiāo)。

　　【拉生意】

　　返點(diǎn)比例最高到0.6%

　　“本行對(duì)無(wú)抵押貸款客戶(hù)可以給予返點(diǎn)優(yōu)惠�！币患彝赓Y銀行的客戶(hù)經(jīng)理向記者介紹，該行近日為加強(qiáng)無(wú)抵押貸款產(chǎn)品的促銷(xiāo)，在零售渠道做了不少返點(diǎn)的推廣。已在該行辦理了無(wú)抵押貸款的客戶(hù)如果為該行“拉生意”，只要每位被推薦客戶(hù)辦理無(wú)抵押貸款達(dá)到5萬(wàn)，那么推薦人就可獲得300元的返點(diǎn)“獎(jiǎng)勵(lì)”，折合下來(lái)相當(dāng)于0.6%的返點(diǎn)，而且多薦多得。

　　“銀行同業(yè)公會(huì)最近剛表示在上海實(shí)行銀行禁止向中介返點(diǎn)，沒(méi)想到外資銀行又把返點(diǎn)移植到了無(wú)抵押貸款上。”一家中資銀行的個(gè)貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人朱先生對(duì)記者表示，監(jiān)管部門(mén)目前對(duì)銀行競(jìng)爭(zhēng)中出現(xiàn)的返點(diǎn)問(wèn)題很重視，多次要求銀行避免惡性競(jìng)爭(zhēng)。但部分外資和中小銀行為了搶市場(chǎng)，在實(shí)際操作上對(duì)客戶(hù)返點(diǎn)的行為仍司空見(jiàn)慣。

　　【尺度寬】

　　外資行門(mén)檻不升反降

　　“無(wú)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)房貸業(yè)務(wù)。”負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士朱先生介紹，與房貸由物業(yè)作為抵押品不同，無(wú)抵押貸款完全只憑客戶(hù)的信用來(lái)發(fā)放，銀行方面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)很高。很多外資銀行還沒(méi)獲準(zhǔn)發(fā)信用卡，因此靠無(wú)抵押貸款來(lái)變相涉足信用貸款領(lǐng)域。

　　在最近信貸明顯收緊的情況下，中資銀行開(kāi)始提高無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)門(mén)檻，例如寧波銀行的無(wú)抵押貸款僅限于向公務(wù)員、事業(yè)單位編制人員和壟斷企業(yè)員工發(fā)放，而且額度最高只有20萬(wàn)。而同樣經(jīng)營(yíng)無(wú)抵押貸款的外資行門(mén)檻則“大尺度”放寬，例如花旗銀行的要求是有穩(wěn)定職業(yè)，月稅后收入超過(guò)3000元，年齡在18到55歲之間，額度最高可以到50萬(wàn)；而渣打銀行的要求是收入超過(guò)3000元，工作滿(mǎn)3個(gè)月，年齡在22到60歲之間，額度最高為30萬(wàn)。

　　【風(fēng)險(xiǎn)大】

　　貸款難以控制流向股市

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，雖然外資銀行在無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)中，要求客戶(hù)要在1個(gè)月之內(nèi)提供證明消費(fèi)用途的憑證，以防止貸款資金流向炒股和炒房等投資用途。但銀行業(yè)內(nèi)人士普遍表示，消費(fèi)憑證很容易做假，客戶(hù)只要花不到100元就能弄到一張消費(fèi)額數(shù)萬(wàn)的假發(fā)票，從而在銀行審查面前蒙混過(guò)關(guān)。

　　“銀行不可能花那么多人力來(lái)審查每筆無(wú)抵押貸款的真實(shí)用途，那樣成本太高了。”負(fù)責(zé)個(gè)貸業(yè)務(wù)的業(yè)內(nèi)人士朱先生介紹，絕大多數(shù)中資銀行目前并未開(kāi)展無(wú)抵押貸款業(yè)務(wù)，目前開(kāi)展的消費(fèi)貸款都要求客戶(hù)提供房產(chǎn)抵押，以此來(lái)減少銀行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。而即使是有房產(chǎn)抵押的消費(fèi)貸款實(shí)際上也被部分客戶(hù)通過(guò)“加按揭”方式套取資金，挪用出來(lái)后再投資股市和房產(chǎn)等資產(chǎn)。銀行方面因?yàn)榉啦粍俜溃�在沒(méi)有發(fā)生逾期欠款的情況下，往往對(duì)客戶(hù)挪用消費(fèi)貸款的做法“睜一只眼閉一只眼”。(徐可奇)