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　　信用卡套現(xiàn)防不勝防，銀行“飽受其苦”后嘗試了各種打擊招數(shù)卻難見效果，近期紛紛降低了信用卡取現(xiàn)的門檻。據(jù)記者采訪了解，不少銀行通過最高可全額取現(xiàn)、免收手續(xù)費(fèi)以及贈(zèng)送積分等各種手段來刺激客戶取現(xiàn)。雖然銀行對(duì)信用卡取現(xiàn)“放水”，但仍面臨著難以監(jiān)管資金流向的難題，而且客戶也不“買賬”，仍然熱衷于信用卡套現(xiàn)。

　　【取現(xiàn)額度“放水”】

　　比例最高可達(dá)100%

　　據(jù)記者了解，興業(yè)銀行從今年3月1日開始對(duì)信用卡取現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整，該行信用卡客戶的取現(xiàn)額度比例調(diào)整為信用額度的50%，這一比例最高可以達(dá)到100%。而廣發(fā)銀行此前在同業(yè)中面向個(gè)人信用卡客戶率先推出“全額提現(xiàn)”功能。

　　“各家銀行原來都將取現(xiàn)額度限定在信用額度的30%。”一家股份制銀行的信用卡中心市場(chǎng)部人士劉先生對(duì)記者表示，信用卡的透支功能主要是鼓勵(lì)客戶將額度用于消費(fèi)，而提供取現(xiàn)服務(wù)是應(yīng)付個(gè)別小額消費(fèi)不能刷卡的情況。但是從去年下半年開始，越來越多的銀行開始在信用卡取現(xiàn)額度上“做文章”，目前50%的取現(xiàn)比例已經(jīng)很常見，客戶如果需要的話還可以向銀行申請(qǐng)更高的取現(xiàn)比例。

　　信用卡業(yè)內(nèi)人士劉先生介紹，銀行之所以在信用卡取現(xiàn)上出現(xiàn)松動(dòng)“放水”，主要因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)除了手續(xù)費(fèi)以外，還可帶來高額利息收入。與信用卡普通透支消費(fèi)有免息期不同，信用卡取現(xiàn)是一經(jīng)發(fā)生就開始計(jì)息。目前各家銀行普遍按照每日萬(wàn)分之五的利率對(duì)信用卡取現(xiàn)收取利息，相當(dāng)于年利率18%左右。由于銀行對(duì)信用卡基本不收年費(fèi)，所以可通過信用卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)來增收。

　　【手續(xù)費(fèi)差異大】

　　多家銀行最低標(biāo)準(zhǔn)10元

　　記者通過采訪了解到，工行和中行均對(duì)同城本行取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)，對(duì)同城跨行收取每筆2元的手續(xù)費(fèi)。工行的異地本行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)為取現(xiàn)金額的1%，而異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)在此基礎(chǔ)上再加收每筆2元。中行的異地本行和異地跨行取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)分別為10元/筆和12元/筆。建設(shè)銀行則將信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)統(tǒng)一為取現(xiàn)金額的0.5%。而交行、招行、光大、農(nóng)行和興業(yè)銀行的信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)均為取現(xiàn)金額的1%，廣發(fā)銀行和浦發(fā)銀行的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)較高，分別達(dá)到取現(xiàn)金額的2.5%和3%。

　　因此，對(duì)同樣一筆2000元的同城本行信用卡取現(xiàn)交易，各家銀行收取的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)差異相當(dāng)大，工行和中行實(shí)行免費(fèi)，建行需收取10元，交行、招行、光大、農(nóng)行和興業(yè)銀行要收取20元，廣發(fā)銀行和浦發(fā)銀行則分別收取50元和60元。而且多家銀行對(duì)取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)規(guī)定了最低標(biāo)準(zhǔn)是10元，這意味著即使客戶在缺少現(xiàn)鈔的情況下取現(xiàn)100元也要被收取至少10元，手續(xù)費(fèi)率高達(dá)10%。

　　與以往信用卡取現(xiàn)通過網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)不同，部分銀行在近期還推出了網(wǎng)銀取現(xiàn)的新方式，例如興業(yè)銀行和招商銀行允許客戶在網(wǎng)上銀行操作，直接將取現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入該持卡人的同名借記卡賬戶，而且興業(yè)銀行還對(duì)此免收手續(xù)費(fèi)。

　　【客戶不感興趣】

　　套現(xiàn)行為仍然活躍

　　雖然不少銀行為刺激客戶取現(xiàn)，紛紛推出了贈(zèng)送積分的措施，但記者在采訪中發(fā)現(xiàn)大多數(shù)客戶并無多大興趣。持卡人孫先生對(duì)記者表示：“用信用卡直接向銀行取現(xiàn)，還有一個(gè)每天最多取2000元的限制，剩下的取現(xiàn)額度只能隔日再取。所以還是套現(xiàn)更方便，而且不用支付利息。”

　　“取現(xiàn)和套現(xiàn)只有一字之差，從目前來看，信用卡套現(xiàn)的規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于取現(xiàn)。”一家商業(yè)銀行信用卡中心副總經(jīng)理對(duì)記者分析，在業(yè)內(nèi)多次打擊信用卡套現(xiàn)無果的情況下，銀行也開始改變策略，對(duì)客戶通過信用卡借貸資金的需求“從堵到疏”，推廣取現(xiàn)業(yè)務(wù)正是希望以此減少套現(xiàn)對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的負(fù)面影響。但銀行畢竟強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)控制，由于取現(xiàn)金額的流向難以監(jiān)管，所以在每日取現(xiàn)額度上設(shè)限，不可能允許客戶像套現(xiàn)那樣一下子就把信用額度全部提完。

　　據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，目前雖然收緊了對(duì)POS機(jī)布放，但形形色色的信用卡套現(xiàn)公司在屢次打擊后仍然層出不窮。套現(xiàn)行為整體上仍然很活躍，而且隨著信用卡大額支付重新對(duì)第三方支付平臺(tái)放開后，客戶甚至自己就能很容易地在網(wǎng)上進(jìn)行套現(xiàn)，銀行根本不可能投入大量人力物力對(duì)所有信用卡片逐一監(jiān)控。

　　但是根據(jù)最新司法解釋，持卡人套現(xiàn)與取現(xiàn)這兩種行為有本質(zhì)區(qū)別，前者是違法而后者合法，因?yàn)橐?guī)定了持卡人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。( 徐可奇)