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近日,在商業(yè)銀行業(yè)“大佬”們“漲”聲一片時,“小弟”們——股份制銀行卻開始打起了“優(yōu)惠”牌,借此爭奪客源。
專家認為,鑒于股份制銀行在網(wǎng)點規(guī)模上的先天不足,即使普通客戶對手續(xù)費上調比較敏感,但從便利性考慮,這些小銀行對大銀行的分流規(guī)模也有限。
市民對銀行漲價頗有怨言
繼工商銀行6月中旬將20項個人金融業(yè)務的收費標準上調后,短短1個月內,建設銀行、招商銀行、中國銀行等各大國有商業(yè)銀行也紛紛上調了部分地區(qū)的部分服務費用。
騰訊網(wǎng)的一份調查顯示,有95%的被調查者認為,這種調價行為是十分不合理的,純屬霸王條款。
但工行北京某支行負責人告訴記者:“調整收費標準合情合理,銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行服務管理暫行辦法》賦予了銀行主動定價權!
招商銀行客服透露,成本升高是上調費用的重要原因。
一般情況下,銀行客戶跨行取款時,發(fā)卡行按照3元/筆向代理行支付代理手續(xù)費,0.6元/筆向銀聯(lián)支付網(wǎng)絡服務費,超過了調價前支付的每筆2元的手續(xù)費,因此收費標準需提高。
“這次上調最多的是跨行取款費用,因為人工和網(wǎng)點運營成本都是由網(wǎng)點多的大銀行來承擔的。漲服務費的利潤可以彌補部分中小客戶流失的損失!鄙虾X斀(jīng)大學現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊表示。
股份制銀行不漲反降
記者注意到,在國有商業(yè)銀行“漲”聲一片的時候,中小股份制銀行卻在個別服務上打出了“優(yōu)惠”牌。
其中,北京銀行系統(tǒng)內轉賬一律免費,從7月1日至9月30日個人客戶通過網(wǎng)上銀行辦理轉賬匯款業(yè)務時,相關費用還可以“打5折”。光大銀行對個人網(wǎng)銀“本行轉賬”和“跨行匯款”也開始實行3折優(yōu)惠。興業(yè)銀行在同城跨行ATM取款仍免費,異地跨行取款頭三筆免費,第四筆開始每筆收取2元費用;民生銀行同城跨行每月前三筆免費,第四筆開始每筆收取2元手續(xù)費。
騰訊網(wǎng)日前關于“如果您的開戶銀行上調費用,您會如何做?”的調查顯示,有43.2%的網(wǎng)民選擇“無論上調幅度多大,都會撤消該行戶頭”,而選擇“視費用上調幅度,決定是否撤消該行戶頭”也達到43.2%。
專家:對股份制銀行利好有限
在銀行“跑馬圈地”的發(fā)卡規(guī)模大戰(zhàn)后,價格優(yōu)勢會成為股份制銀行對抗財大氣粗的國有商業(yè)銀行的最有力“武器”嗎?
通過記者對多位業(yè)內專家的采訪發(fā)現(xiàn),老百姓在權衡費用上漲和網(wǎng)點便利性兩者之間,不會有完全趨同的選擇,估計大銀行漲價對股份制中小銀行利好有限。
“價格高低出現(xiàn)差異后,大銀行的部分中小客戶會分離出來,這對股份制銀行是個市場拓展的好機會!敝醒胴斀(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為。
奚君羊也同意上述觀點。他指出,目前我國的銀行客戶仍然以普通老百姓為主,對收費比較敏感,銀行對這部分客戶的爭奪以定價為主要營銷手段,如此一來,股份制銀行在價格上就具備了優(yōu)勢。
“但由于小銀行網(wǎng)點比較少,估計客戶從享受服務便利性角度考慮,會仍然選擇待在大銀行,從這個角度來看,對股份制銀行的利好有限!惫镉路Q。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2009年第一季度末,全國累計發(fā)行信用卡15047.31萬張。其中,國有商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡8897.47萬張、股份制商業(yè)銀行信用卡發(fā)卡5718.39萬張,分別占全國信用卡發(fā)卡總量的59.1%和38%。
此外,奚君羊還指出,在通存通兌的業(yè)務中,網(wǎng)點少的股份制銀行其實是占足了便宜。大銀行此舉主要是為了把非本行的客戶擠出資源共享區(qū)。未來,大銀行可能會采取進一步的資源保護措施,如對中小銀行在使用本行網(wǎng)絡時,對對方行征收一定費用。
數(shù)據(jù)顯示,2008年全年,工中建交四大銀行的手續(xù)費及傭金收入總額就超過1000億元,成為各大銀行在金融危機下仍保持著較高利潤增長的重要原因。
對此,郭田勇認為,今年以來,各大銀行在信貸高增長的同時,業(yè)績并沒有轉好,面臨比較大的盈利壓力,加上成本升高,漲價在意料之中。
央行支付結算司司長歐陽衛(wèi)民7月2日曾公開表示,目前中國的銀行卡收費是全世界最低的。據(jù)了解,真正賺錢的銀行機構很少,或者即使賺錢也是微利。
此外,業(yè)內專家還指出,對于國有大型商業(yè)銀行來說,通過價格杠桿把部分資產(chǎn)少、消耗網(wǎng)點資源的客戶分離出來,或許恰恰是其戰(zhàn)略轉型的第一步,隨后可以把更多的資源配置到利潤更豐盛的業(yè)務上,如更高端的私人銀行業(yè)務等。
商報記者 黃競儀/文
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