本頁(yè)位置: 首頁(yè) → 新聞中心 → 經(jīng)濟(jì)新聞 |
又是一年兒童節(jié),給孩子買(mǎi)保險(xiǎn)一直是父母?jìng)兪株P(guān)心的話題。記者從京城各大保險(xiǎn)公司了解到,各家保險(xiǎn)公司幾乎都有針對(duì)兒童的專項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品,然而如何從中挑選出適合自己孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品卻困擾著年輕父母?jìng)。保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師提醒,給兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)該先給父母投保,也應(yīng)該根據(jù)家庭收入來(lái)適度投保。保監(jiān)會(huì)規(guī)定,未成年人身故保險(xiǎn)限額為10萬(wàn),切忌重復(fù)投保。
投保順序先大人后小孩
35歲的劉先生有一個(gè)6歲的兒子,家庭月收入2萬(wàn)元。夫妻倆希望通過(guò)保險(xiǎn)給孩子一個(gè)長(zhǎng)久的照顧,一方面讓孩子能接受良好的教育,另一方面給孩子一份終身保障。泰康理財(cái)師建議劉先生為兒子購(gòu)買(mǎi)一款定期返還型終身壽險(xiǎn),既能滿足父母的保險(xiǎn)需求,合理地安排了家庭的支出,還能有效地幫助家長(zhǎng)針對(duì)孩子成長(zhǎng)期間所需各項(xiàng)費(fèi)用進(jìn)行財(cái)務(wù)安排。
劉先生投保了泰康人壽北京分公司剛剛上市的《愛(ài)家之約幸福保障計(jì)劃》。在劉先生的計(jì)劃中,兒子擁有的是盛世人生主險(xiǎn),劉先生和劉太太直接購(gòu)買(mǎi)了附加險(xiǎn)種,劉太太購(gòu)買(mǎi)的是醫(yī)療保障為津貼方式,與社保醫(yī)療不沖突;劉先生則購(gòu)買(mǎi)了人身風(fēng)險(xiǎn)保障,合計(jì)保費(fèi)每月僅需994元。
泰康北京分公司副總經(jīng)理曾旭成告訴記者,這款產(chǎn)品的好處在于家庭中有一人購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期主險(xiǎn),其他家庭成員均可直接選擇適合自己的意外、醫(yī)療等附加險(xiǎn),而其他公司產(chǎn)品均不能單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加險(xiǎn)。而且這種買(mǎi)法平均可為家庭投保節(jié)省10%-20%的保費(fèi)。
最終,劉先生一家三口均獲得了保障。劉先生的兒子獲得三個(gè)賬戶的保險(xiǎn)利益:其中,年金賬戶,60歲前領(lǐng)取2178元/年;60-88歲領(lǐng)取6534元/年等。分紅賬戶預(yù)期可以達(dá)到372923元。保障賬戶:兒子如果身故還可以獲得身故保障金。同時(shí)兒子還獲贈(zèng)全殘風(fēng)險(xiǎn)保障:若不幸全殘,可以提前領(lǐng)取保障賬戶的保險(xiǎn)金。
曾旭成告訴記者,很多家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)作為禮物送給孩子,忽視了自身的保障。實(shí)際上買(mǎi)保險(xiǎn)最基本的原則是先保經(jīng)濟(jì)收入最高的人,一旦家庭經(jīng)濟(jì)支柱喪失經(jīng)濟(jì)能力,將直接影響家庭生活質(zhì)量,孩子的生活和學(xué)習(xí)也將受到直接影響。因此,父母在為子女規(guī)劃保險(xiǎn)之前,應(yīng)首先考慮自身的保障是否齊全。
-購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)小貼士
保險(xiǎn)理財(cái)師朱艷建議,給兒童投保,投保順序應(yīng)該遵守先大人、后小孩原則。
理財(cái)師提醒,切忌重復(fù)購(gòu)買(mǎi)。家長(zhǎng)在為孩子投保商業(yè)保險(xiǎn)前,一定要先弄清楚,孩子已經(jīng)有了哪些保障,還有哪些缺口是需要由商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)的。
另外,保險(xiǎn)公司也會(huì)在保險(xiǎn)宣傳單上刊登重要的注意事項(xiàng),比如“除外責(zé)任”、“收益不能保障”之類。之所以大多數(shù)人覺(jué)得購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一件麻煩的事,主要就是因?yàn)楸kU(xiǎn)中繁雜的條款和專業(yè)術(shù)語(yǔ)。而業(yè)務(wù)人員推銷(xiāo)保險(xiǎn)時(shí)僅僅對(duì)險(xiǎn)種作大概介紹,所以家長(zhǎng)作為投保人,一定要仔細(xì)閱讀條款,特別要注意保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、保費(fèi)交付、退保等章節(jié)。如果遇到不明白的地方,一定要在簽訂合同之前弄清楚,不看條款千萬(wàn)別簽字。
為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)),累計(jì)保額不要超過(guò)10萬(wàn)元,因?yàn)槌^(guò)的部分即便付了保費(fèi)也無(wú)效。有少數(shù)代理人為了多掙傭金,即便客戶投保的金額超過(guò)了這一限額,也不加提示。
根據(jù)年齡段選擇險(xiǎn)種
友邦保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師朱艷告訴記者,給孩子投保不必盲目?梢愿鶕(jù)孩子年齡段進(jìn)行險(xiǎn)種選擇。比如對(duì)于0~4歲少兒來(lái)說(shuō),發(fā)生呼吸系統(tǒng)疾病概率較高,保險(xiǎn)理賠率也較高,應(yīng)首先考慮疾病方面的保障;對(duì)于5~14歲青少年來(lái)說(shuō),發(fā)生意外的概率更高,應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn);對(duì)15~18歲未成年來(lái)說(shuō),對(duì)將來(lái)讀高中、大學(xué)甚至出國(guó)留學(xué)所需的大筆教育金需求迫切,應(yīng)在意外、健康保障基礎(chǔ)上,考慮教育金的規(guī)劃。
從險(xiǎn)種上來(lái)說(shuō),除終身壽險(xiǎn)、醫(yī)療、教育等保障外,保險(xiǎn)公司也提供了更多選擇,如針對(duì)目前兒童心理疾病和少兒白血病的險(xiǎn)種。
美亞保險(xiǎn)推出的“美亞成長(zhǎng)樂(lè)少兒保障計(jì)劃”是為數(shù)不多的提供兒童心理康復(fù)費(fèi)用保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品。美亞財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司副總裁潘韶輝告訴記者,目前,我國(guó)兒童心理問(wèn)題的發(fā)病率為12%至16%,患有心理疾病的兒童為2%左右。投保該產(chǎn)品,在父母意外身故時(shí),可按月向孩子提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,直至他們年滿二十三周歲。同時(shí),投保該產(chǎn)品中的“附加少兒心理康復(fù)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)”,如果父母在保險(xiǎn)期間內(nèi)意外身故并由此直接導(dǎo)致其孩子心理創(chuàng)傷,那么保險(xiǎn)公司將根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定對(duì)于孩子在父母身故后的一年內(nèi)去心理治療機(jī)構(gòu)接受心理治療所產(chǎn)生的合理治療費(fèi)用給予賠償。
此外,針對(duì)越來(lái)越受關(guān)注的兒童白血病,泰康人壽推出了可在網(wǎng)上投保的、附加于教育金的少兒白血病保險(xiǎn),家長(zhǎng)們只需在泰康在線上投保教育金,就可以低廉的價(jià)格,附加投保少兒白血病保險(xiǎn)。以3歲寶寶為例,您只需每年繳納93元,連續(xù)繳費(fèi)10年,孩子在30歲前都可享有高達(dá)30萬(wàn)的白血病保障。
教育保險(xiǎn)?顚S
一個(gè)孩子從幼兒園、小學(xué)、中學(xué)直至大學(xué)都有不等的學(xué)費(fèi),中間還有補(bǔ)習(xí)班等費(fèi)用。望子成龍的家長(zhǎng)還要送孩子出國(guó)深造,就更不是一筆小數(shù)目了。這么多的錢(qián)如果不提前計(jì)劃好,到用時(shí)肯定會(huì)措手不及。教育保險(xiǎn)就像一個(gè)成長(zhǎng)規(guī)劃師和設(shè)計(jì)師,幫家長(zhǎng)為孩子建立一份長(zhǎng)期教育保障計(jì)劃。
教育保險(xiǎn)則是?顚S,由保險(xiǎn)公司為家長(zhǎng)管理,只有到了升學(xué)等特定時(shí)間才能領(lǐng)取使用。目前各家保險(xiǎn)公司推出的教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式有較大差別,家長(zhǎng)應(yīng)根據(jù)子女的教育需求投保教育金保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)專家說(shuō),目前各家保險(xiǎn)公司推出的教育金保險(xiǎn)的現(xiàn)金返還方式主要有三種:一是自保單生效日起,每年返還一定數(shù)額的生存金;二是從約定時(shí)間開(kāi)始每年返還一定數(shù)額的生存金,主要針對(duì)高中、大學(xué)階段的教育費(fèi)用,多以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn);三是在約定時(shí)間一次性返還,不僅能提供一定階段的教育費(fèi)用,還可以提供創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、養(yǎng)老金等生存金。
“消費(fèi)者最好‘按需投!逃鸨kU(xiǎn)!北kU(xiǎn)專家說(shuō),如果家長(zhǎng)僅考慮為子女準(zhǔn)備高中、大學(xué)以及留學(xué)階段的教育費(fèi)用,可以選擇在約定時(shí)間每年返還一定數(shù)額生存金的少兒教育金保險(xiǎn),而且保障期限不宜太長(zhǎng),一般保障到25至30歲即可;如果沒(méi)有出國(guó)留學(xué)計(jì)劃,可以不考慮涵蓋留學(xué)金返還的險(xiǎn)種,因?yàn)楸U显黾右馕吨YM(fèi)的增加。
保險(xiǎn)專家提醒,教育金保險(xiǎn)主要是父母為子女投保。由于子女沒(méi)有經(jīng)濟(jì)來(lái)源,保單能否有效持續(xù)下去主要取決于父母的繳費(fèi)能力。因此,為了避免因?yàn)楦改赴l(fā)生意外喪失工作能力,影響保單的有效性,投保時(shí)應(yīng)注意保險(xiǎn)條款中是否具有保費(fèi)豁免功能,沒(méi)有保費(fèi)豁免功能的應(yīng)選擇附加保費(fèi)豁免條款!(記者王雪瑾 程正軍)
Copyright ©1999-2024 chinanews.com. All Rights Reserved