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隨著近期銀行利率的不斷走低,兼具保障及投資功能的分紅險(xiǎn)逐漸受到市民青睞。市民孫女士最近剛好有一筆5年期存款到期,經(jīng)朋友推薦考慮選擇分紅保險(xiǎn),不過,目前市面上的分紅險(xiǎn)有保額分紅和保費(fèi)分紅兩種,究竟該如何選擇呢?
據(jù)了解,目前市場(chǎng)上絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司的分紅險(xiǎn)都采用保費(fèi)分紅方式,采用保額分紅形式的公司主要以新華人壽等為代表。然而魚與熊掌不可兼得,一個(gè)分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品只有一種分紅方式,因此,如何根據(jù)自己的需要選擇適合的產(chǎn)品就顯得尤為重要。
專家介紹,保費(fèi)分紅又稱美式分紅,也稱現(xiàn)金紅利,是以所繳保費(fèi)為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅。保費(fèi)分紅為投保人提供了4種紅利領(lǐng)取方式:現(xiàn)金領(lǐng)取、累計(jì)生息、抵交保費(fèi)、購買繳清增額?傮w來講,保費(fèi)分紅的分紅方式比較靈活,滿足了消費(fèi)者對(duì)紅利的多種需求。
保額分紅是英國市場(chǎng)的主流分紅方式,主要是指每年的分紅不以現(xiàn)金形式發(fā)放,而是用來直接增加保險(xiǎn)金額,是一款“會(huì)長(zhǎng)大的保險(xiǎn)”。在保單終止時(shí),根據(jù)當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的盈利狀況,客戶還可以現(xiàn)金方式獲得一筆終了紅利。相對(duì)而言,保額分紅更能體現(xiàn)保險(xiǎn)的保障功能,因?yàn)橥顿Y者不需要再次體檢和增加費(fèi)用就能實(shí)現(xiàn)保額的“成長(zhǎng)”;同時(shí),投資者的保額每年以“驢打滾”、“利滾利”的方式累積增值,還能保證不菲的投資收益。
歸納起來,保額分紅產(chǎn)品的投資收益要明顯高于保費(fèi)分紅,存在的缺陷就是保額分紅并不是現(xiàn)金分紅,其紅利的領(lǐng)取方式不如保費(fèi)分紅那么靈活,只能通過退;蛘邷p少保額的方式實(shí)際獲得紅利。但退;驕p少保額都會(huì)給投保人帶來一定損失,短期內(nèi)退;驕p少保額并不劃算。因此只有長(zhǎng)期擁有保單,才可能得到不菲的紅利累計(jì)。
理財(cái)師提醒投資者,在選擇分紅險(xiǎn)時(shí),要結(jié)合自己的實(shí)際情況進(jìn)行挑選。如果手中有閑錢,不急于將紅利取出,則可以選擇保額分紅的產(chǎn)品,在長(zhǎng)期內(nèi)獲得更好的收益。(記者 劉鋒)
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