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　　保監(jiān)會(huì)謹(jǐn)慎鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司發(fā)展汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知下發(fā)近兩周，曾經(jīng)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司巨虧的“車貸險(xiǎn)”是否已經(jīng)重出江湖了呢？中國(guó)之聲連線采訪了記者孫瑩。

　　中國(guó)之聲：保監(jiān)會(huì)又放開(kāi)了車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)閘門。在車貸險(xiǎn)問(wèn)世的十年間，保監(jiān)會(huì)的態(tài)度從鼓勵(lì)到叫停又到再次鼓勵(lì)。這次保險(xiǎn)公司什么態(tài)度？

　　孫瑩：上海一家財(cái)險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，對(duì)于車貸險(xiǎn)，似乎沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)可以總結(jié)，只有教訓(xùn)需要吸取。2004年，保監(jiān)會(huì)正式叫停車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)在上海、北京、廣州等地的車險(xiǎn)市場(chǎng)上，車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)已經(jīng)全線虧損。

　　上海凱怡車險(xiǎn)中介公司副總陳皓對(duì)媒體說(shuō)“現(xiàn)在車險(xiǎn)市場(chǎng)正在進(jìn)行自救，保險(xiǎn)公司都不敢擴(kuò)大車險(xiǎn)業(yè)務(wù)份額，而車貸險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)無(wú)疑是關(guān)系最緊密的險(xiǎn)種，即使保險(xiǎn)公司有心，恐怕也無(wú)力�！痹谒�看來(lái)，車險(xiǎn)和車貸險(xiǎn)不會(huì)一榮俱榮，卻會(huì)一損俱損，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)好壞不會(huì)影響車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損卻直接影響車險(xiǎn)的盈虧。

　　因?yàn)檐囐J險(xiǎn)的特點(diǎn)就是購(gòu)車人在向銀行申請(qǐng)汽車貸款時(shí)，除將所購(gòu)之車作為抵押物外，還向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)購(gòu)買車貸保證保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司在其中起到擔(dān)保人的角色。如果購(gòu)車人不能還貸款，保險(xiǎn)公司是要替他還的，這樣，車貸險(xiǎn)把消費(fèi)者、銀行、保險(xiǎn)公司、車商等相關(guān)主體聯(lián)系在一起，組成了一條利益鏈，起到了刺激汽車消費(fèi)的作用，同每個(gè)利益主體之間相互制約、相互影響。

　　中國(guó)之聲：為什么市場(chǎng)反應(yīng)普遍冷淡？

　　孫瑩：“車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)量是掛鉤汽車銷量的。在汽車業(yè)振興規(guī)劃出來(lái)后，國(guó)內(nèi)汽車銷售市場(chǎng)的確出現(xiàn)了一波熱潮，但是從上個(gè)月開(kāi)始全國(guó)主要城市的汽車銷量已經(jīng)有所回落，而國(guó)內(nèi)成品油的價(jià)格也開(kāi)始上升，這都為車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了不確定性，有錢購(gòu)車的人不會(huì)去貸款，而貸款買車的人還款風(fēng)險(xiǎn)比例會(huì)比較高。也有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，保監(jiān)會(huì)的通知在此刻下達(dá)，保險(xiǎn)公司有點(diǎn)左右為難。

　　中國(guó)之聲：對(duì)此，你是否采訪了一些專家，他們是什么觀點(diǎn)？

　　孫瑩： 首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱說(shuō)，“從叫停到放閘，與經(jīng)濟(jì)環(huán)境不無(wú)聯(lián)系。”他表示，現(xiàn)在鼓勵(lì)車貸險(xiǎn)，是監(jiān)管機(jī)構(gòu)圍繞擴(kuò)內(nèi)需而推出的，希望車貸險(xiǎn)在汽車消費(fèi)信貸中發(fā)揮作用。不過(guò)，需要采取有效措施來(lái)把控道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　庹國(guó)柱還認(rèn)為，目前的汽車銷售商多數(shù)只顧增加銷售量，有時(shí)不惜采取零首付來(lái)刺激消費(fèi)。這樣的話，購(gòu)車人投保了車貸險(xiǎn)后，一旦產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，那虧損的只有保險(xiǎn)公司了。

　　北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾在接受我采訪時(shí)強(qiáng)調(diào)：“保險(xiǎn)公司一定要自己進(jìn)行評(píng)估或請(qǐng)第三方進(jìn)行評(píng)估，應(yīng)當(dāng)規(guī)定一定的免賠率，首付比例提高一些，貸款期限不宜太長(zhǎng)�！�(記者孫瑩)