本頁位置: 首頁 → 新聞中心 → 經(jīng)濟新聞 |
謝先生,34歲,證券公司工作,月薪6000元;妻子30歲,公司職員,月薪3000元左右,再加上一些加班費、獎金等,夫妻倆年收入稅后有12萬元。兩人都交有三險一金,住房公積金每月合計3000元。每月日常開銷:1000元交給父母、1000元養(yǎng)車、500元保險、家庭其他開支每月3500元。夫婦兩人目前與父母合住。謝先生夫婦目前有10萬元國債,一萬多美元的3年期外匯理財產(chǎn)品(預期收益3%),10萬元買了兩年期信托產(chǎn)品(預期收益4%)。此外,兩人還買了大病保險,意外保險。準備在妻子35歲前,要一個孩子,并計劃最近三年再購買一套100平方米的房產(chǎn)。
【號脈問診】
謝先生家庭每月收入約10000元,但家庭結(jié)余較少,用于理財規(guī)劃的資金額度較低。家庭擁有30萬元的金融資產(chǎn),國債、信托產(chǎn)品占到10%,其收益較低,不利于家庭資產(chǎn)的快速增長。
【對癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃:鑒于謝先生家庭的財務狀況,建議謝先生家庭這部分儲備金保留額為家庭月支出額的4倍左右,即2.8萬元。這部分儲備金可以從家庭年結(jié)余中進行支取。
購房規(guī)劃:謝先生家希望在五年后再購置一套100平方米的住房,這種做法是非常明智的選擇。鑒于小孩的出生,家庭日;ㄤN會大幅度上升,謝先生家庭目前可以采取基金定投方式累積第二套房的首付款。假設房屋總價為100萬元,首付款金額為20萬元。再加上其他稅費,合計25萬元。采用基金定投方式進行儲備,假設年收益率為8%,每月需要固定投入約3402元,5年的時間即可實現(xiàn)首付款。
在選擇貸款期限以及月供時,需要考慮到將來孩子上大學時,會有較大額度的教育費用開銷,因此,建議選擇15年的還款期限。假設貸款利率為5%,則每月需要償還5279元左右的貸款,比較符合謝先生家庭的財務狀況。
投資規(guī)劃:謝先生家庭的投資品種較為保守,應該適當調(diào)整家庭資產(chǎn)的配置,具體的投資規(guī)劃如下:建議謝先生家庭拿出10%的收入進行股票投資,在大盤股、藍籌股、績優(yōu)股等之間進行適當?shù)恼{(diào)整;其次建議謝先生家庭拿出10%的收入購買基金產(chǎn)品,具體投資品種上,建議選擇風格比較穩(wěn)健的偏股類基金,比例大約為45%左右,以及偏債類基金,比例為55%左右。預計投資組合的整體收益率為平均每年8%左右。(記者 高晨)
指導專家:東方華爾 理財規(guī)劃師(ChFP) 田家廣
Copyright ©1999-2024 chinanews.com. All Rights Reserved