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　　日前，恒安標(biāo)準(zhǔn)壽險指數(shù)課題組推出“科學(xué)壽險消費觀之專家訪談錄”，不少理財專家表示，在中國，消費者對保險的需求越來越大，尤其是中產(chǎn)階級，盡管潛在需求較大，但消費者對保險仍存在許多誤區(qū)和偏差。

　　據(jù)IRDC對數(shù)萬名普通消費者的調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，僅32.5%的受訪者清楚自己需要哪些保險商品，而不知道要買什么或?qū)ΡｋU產(chǎn)品一無所知的占比卻達(dá)到44.1%。

　　另外一份調(diào)研數(shù)據(jù)則顯示，消費者在進(jìn)行壽險消費時，往往過多考慮保費的支出，而忽視自身的需求、保險公司的實力、誠信度以及理財規(guī)劃師專業(yè)建議的價值等重要因素。

　　恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽高級理財規(guī)劃師堵繼輝表示，許多消費者對風(fēng)險發(fā)生抱有僥幸心理，不會未雨綢繆進(jìn)行風(fēng)險規(guī)避，或者將投資與理財混為一談，盲目追求短期的投資收益，而忽視了家庭理財?shù)拈L遠(yuǎn)規(guī)劃，反映在家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)上，就呈現(xiàn)出“倒金字塔”的形態(tài)。

　　此外，消費者對保險的認(rèn)識不足，壽險長期產(chǎn)品，期限可能是5年、10年、20年甚至終身，不能因時間過長而卻步。保險除了保障功能外，還具有強(qiáng)制儲蓄的長期理財功能，而消費者對保險功能的認(rèn)識往往比較單一。

　　從理財重要性來看，國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證課程講師彭振武表示，家庭理財首先要滿足真實的生活需求，然后做好風(fēng)險規(guī)避，即要用最小的投入來轉(zhuǎn)嫁未來可能發(fā)生的風(fēng)險，而保險是家庭理財?shù)幕�礎(chǔ)，保險可鎖定未來的消費成本與水準(zhǔn)，消費者進(jìn)行風(fēng)險投資前，應(yīng)先打好即期消費與未來風(fēng)險規(guī)避的基礎(chǔ)。此外，在壽險消費中，要避免片面追求低價，買了不適合自己的產(chǎn)品。

　　堵繼輝認(rèn)為，科學(xué)的財務(wù)規(guī)劃方法是首先將收入的30%儲備未來，其次40%用于享受當(dāng)前生活，剩余30%再去投資。 (喬倩倩)