為兒子定投18年:不讓“小!陛斣谄鹋芫(xiàn)——中新網(wǎng)

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    為兒子定投18年:不讓“小牛”輸在起跑線(xiàn)
2009年09月15日 08:21 來(lái)源:中國(guó)證券報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  在深圳工作的白領(lǐng)陳小姐8月底生了個(gè)兒子,望著可愛(ài)的“小!,她感到很幸福也很有壓力:近年來(lái)中國(guó)出現(xiàn)的生育高峰,預(yù)示著今后孩子的競(jìng)爭(zhēng)壓力相當(dāng)大,不讓“小!陛斣谄鹋芫(xiàn)上是新媽媽們的普遍想法。小孩在國(guó)內(nèi)讀高中讀到18歲、然后出國(guó)留學(xué)的模式近幾年來(lái)逐漸流行,陳小姐也有些心動(dòng),可留學(xué)經(jīng)費(fèi)從哪里來(lái)呢?陳小姐把目光盯上了基金公司推出的“親子定投”。

  基金投資有兩種方式,一種是“單筆投資”,一種是“定期定額”,“親子定投”是“定期定額”的一種,即年輕的父母每月按時(shí)購(gòu)入一定基金份額,為孩子儲(chǔ)備成長(zhǎng)所需的開(kāi)支。進(jìn)入2009年,這種“親子定投”成為各大基金公司營(yíng)銷(xiāo)的重要方向,招商基金的“定投寶寶”、易方達(dá)基金的“我愛(ài)寶貝”、大成基金的“金貝貝”定投計(jì)劃等,目標(biāo)主要就是陳小姐這樣的新媽媽。

  理財(cái)師為陳小姐算了一筆賬,如果送孩子出國(guó)留學(xué)需儲(chǔ)備36.7萬(wàn)元學(xué)費(fèi),以過(guò)去真實(shí)的上證指數(shù)報(bào)酬率計(jì)算,從1991年開(kāi)始定投,每月只需要定投200元,到2008年孩子18歲就可以達(dá)到目標(biāo)。

  為何有如此之大的收益呢?理財(cái)師解釋其中的秘訣在于聚沙成塔和巨大的復(fù)利魅力。在長(zhǎng)期復(fù)利計(jì)算中,有著名的“72法則”,即以72除以收益率,就可以得到本金翻倍的時(shí)間,如年收益8%的品種,9年就可以翻一倍。

  經(jīng)過(guò)基金公司對(duì)“親子定投”不遺余力的宣傳,越來(lái)越多像陳小姐這樣的人士對(duì)“親子定投”從不了解到心動(dòng)。據(jù)申萬(wàn)巴黎基金公司對(duì)9241位社會(huì)中堅(jiān)力量的調(diào)查,有53.7%的人會(huì)首選基金定投為親子理財(cái)方式,其次是保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄,分別占20.4%和17.3%。

  算上去挺美,但陳小姐對(duì)中國(guó)基金業(yè)也有諸多疑惑!斑@個(gè)行業(yè)人員頻頻跳槽,基金經(jīng)理成熟一批就會(huì)出走一批,現(xiàn)任基金經(jīng)理平均任職年限不足2年,遠(yuǎn)低于美國(guó)基金經(jīng)理平均5年的水平。能不能選中一位成熟的基金經(jīng)理為孩子管錢(qián)18年,實(shí)在沒(méi)有把握!泵鎸(duì)出走的基金經(jīng)理對(duì)于短期排名壓力太大的控訴,陳小姐與定投客戶(hù)們也感到委屈,“我們都想定投18年了,還會(huì)要求基金的短期排名嗎?”

  為了對(duì)兒子負(fù)責(zé)任,陳小姐通過(guò)各種方式對(duì)基金進(jìn)行了嚴(yán)格審視。進(jìn)入到基金公司網(wǎng)站的定投專(zhuān)區(qū),她發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題:不少基金公司在算定投收益率時(shí),都只算到2007年12月31日!耙2008年上證綜指從6100多點(diǎn)到1600多點(diǎn)的大跌中,很多股票方向基金的凈值可是跌去一半!彼约核懔艘幌,如果從1991年上證指數(shù)成立起每月定投,到2007年12月3日的收益率為539.85%,而一年后這一收益率就降到139.83%。這些基金是無(wú)意中漏掉了2008年的大跌還是有意為之呢?

  雖然有著許多困惑,但想攢足小孩的教育經(jīng)費(fèi),除了基金定投以外,陳小姐一時(shí)也沒(méi)有更好的選擇!百I(mǎi)股票風(fēng)險(xiǎn)太大,買(mǎi)債券收益不高,錢(qián)存在銀行則會(huì)因通脹貶值,隨著時(shí)間的推移,購(gòu)買(mǎi)力下降非常明顯!

  咨詢(xún)過(guò)理財(cái)專(zhuān)家后,陳小姐決定選擇一只指數(shù)基金做親子定投,這樣既可以充分分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng),也可以忽視基金經(jīng)理的變更對(duì)基金管理的影響,同時(shí),再選擇一只大型基金管理公司、過(guò)往操作紀(jì)錄較好的進(jìn)取型股票基金做18年的定投,構(gòu)建一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散的投資組合。

  雖然選擇了18年的定投,但陳小姐也看到離場(chǎng)時(shí)機(jī)的重要。在眾多宣傳中,基金定投被稱(chēng)為“懶人投資”,基金公司教育投資人只管每月投錢(qián),然后到了時(shí)點(diǎn)再來(lái)贖回,陳小姐將其定性為“誤導(dǎo)”。較早推行“基金定投”的臺(tái)灣地區(qū)基民已為定投摸索出“設(shè)置停利點(diǎn)”、“停利不停損”等諸多定投方式,在獲利較多時(shí),可以設(shè)置停利點(diǎn),先出來(lái)看看,保住勝利果實(shí),等到合適時(shí)機(jī)出現(xiàn)后再重新申購(gòu)和進(jìn)行基金定投。

  市場(chǎng)目前又從“小牛”出生時(shí)的跌破2800點(diǎn),慢慢漲回至3000點(diǎn)附近,陳小姐為寶貝開(kāi)通“親子定投”的心愿格外迫切;鸲ㄍ兜牧硪粋(gè)稱(chēng)呼是“微笑投資”,因?yàn)楣墒邢碌、探底又回升的曲線(xiàn),像一張正在微笑的嘴,定投,恰恰是先跌后漲的情況下最能為投資者帶來(lái)欣慰的微笑。在3000點(diǎn)之下,陳小姐希望寶寶盡快享受到這種“微笑”。(易非)

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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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