在美國越陷越深的金融危機中,華爾街金光燦燦的神話,轉(zhuǎn)眼就露出丑陋的現(xiàn)實。一些曾經(jīng)輝煌的華爾街高管們,也不得不從高位走下,而離職金仍高得令人瞠目。
至今,華爾街中許多高管的年薪幾乎都可以超過地球上任何一個國家元首——包括美國總統(tǒng)的年薪。他們做了什么,可“值”高得離譜的薪水?說一句話的功夫就進賬不菲的美國金融高管,曾致力于締造“神話”。而這些“神話”與次貸危機的每一個環(huán)節(jié)均息息相關。
助長不理性消費
他們中的一些人推動了美國從以收入為基礎的儲蓄模式向以資產(chǎn)為基礎的儲蓄模式的轉(zhuǎn)型。上世紀90年代后半期,金融精英們引導美國民眾用股票質(zhì)押取出現(xiàn)金;而進入21世紀后,他們鼓勵人們拿房產(chǎn)抵押套取現(xiàn)金。住宅變成“銀行取款機”,美國全國進入狂歡式的消費期。
不加節(jié)制的消費,后果卻嚴重。從1994年到2007年,美國實際消費需求的趨勢增長率按實值計算每年高達3.5%;實際個人可支配收入的平均增長率卻僅為3.2%。截至2007年底,美國家庭的負債率高達可支配個人收入的133%。美國舉國幾乎均將不儲蓄、花未來的錢當作常態(tài)。反正一切有“未來”買單,有“房子”買單。
懸崖上的頭發(fā)絲
隨后,華爾街的一些人進一步利用人們對于金融知識的陌生,生造出了一些傳奇,譬如包裝出相當誘人的金融衍生品。由此,他們讓買不起房的人買房,讓買了房的人再次將房子“生”出“增值現(xiàn)金”;此外,他們還將這些金融衍生品上市,讓更多的個人和機構持有股票,以期從這場“集體盛宴”中獲益。越來越多的人可買到原先買不起的東西,“信用”變得越來越廉價。
其后果就是,寬容的規(guī)章,形同于無的監(jiān)督,加上美國過度的貨幣政策調(diào)整,讓信貸鏈條如懸崖上的一根頭發(fā)絲,一點微風就可以讓它墜入萬丈懸崖。
“始作俑者”未必不知其中的巨大風險。因此很巧合的是,從2006年至今年上半年,已有不少華爾街高管“急流勇退”,拿著數(shù)千萬美元的退職金離開江湖。仔細觀察理查德·富爾德6日在接受質(zhì)詢時言不由衷的嘴臉,你就會明白,在美國這個將“法治”與“民主”掛在嘴邊的國度里,政府早已失去對金融業(yè)——尤其是其中“精英”的監(jiān)督與控制。不過,當全世界都明白他們“物非所值”時,他們付賬的時候也到了。(趙夙嵐)
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