“這是保險(xiǎn)法第二次修改了,修訂草案(送審稿)增加了近五十條內(nèi)容,其中,首次明確保險(xiǎn)公司可以投資不動(dòng)產(chǎn)。另外,對(duì)于保險(xiǎn)保障基金及償付能力監(jiān)管等也進(jìn)行了補(bǔ)充完善!币晃粎⑴c草案修訂的知情人士昨日接受上海證券報(bào)采訪時(shí)透露。
上述人士口中的修訂草案,正是日前獲國務(wù)院常務(wù)會(huì)議原則通過的《中華人民共和國保險(xiǎn)法(修訂草案)》(以下簡稱“修訂草案”)。有關(guān)監(jiān)管部門并未披露修訂草案的具體內(nèi)容,不過,本報(bào)記者昨日從相關(guān)渠道拿到了修訂草案的送審稿。
保險(xiǎn)資金投資渠道拓寬
從這份修訂草案的送審稿內(nèi)容來看,備受關(guān)注的保險(xiǎn)資金投資渠道將被進(jìn)一步拓寬,增加“不動(dòng)產(chǎn)投資”,企業(yè)債、公司債投資也被同時(shí)“正名”。
記者發(fā)現(xiàn),原先《保險(xiǎn)法》第105條規(guī)定的“銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式”等四個(gè)投資渠道,已在修訂草案(送審稿)中被調(diào)整為“銀行存款、買賣有價(jià)證券、投資不動(dòng)產(chǎn)和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式!睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,有價(jià)證券不僅包括了政府債券和金融債券,更囊括了近兩年來備受保險(xiǎn)公司青睞的企業(yè)債和公司債。
修訂草案中添加的不動(dòng)產(chǎn)投資,被業(yè)內(nèi)人士解讀為“包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及房地產(chǎn)投資”。雖然自去年以來,多家保險(xiǎn)公司參與了基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的投資,但由于一直沒有得到法律正名,走的都是特批渠道。對(duì)于“保險(xiǎn)資金是否可以進(jìn)行房地產(chǎn)投資”也一直沒有給予明確說法。
“在送審稿之前還有一個(gè)建議稿,建議稿將保險(xiǎn)投資項(xiàng)目分得更細(xì),共有銀行存款、買賣政府債券、金融債券、企業(yè)債券、證券及投資基金、股票、投資不動(dòng)產(chǎn)和國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式等八種渠道。”在上述人士看來,送審稿最后將投資渠道選擇了“四類”,而非“八類”,主要是為未來投資渠道的進(jìn)一步拓寬留出空間。
雖然對(duì)投資總體范圍進(jìn)行了明確,但修訂草案(送審稿)并未對(duì)具體的投資形式和比例上限做出規(guī)定。“立法只是為保險(xiǎn)資金投資開了一個(gè)窗口,應(yīng)該是一個(gè)原則性的、前瞻性的規(guī)定,不可能規(guī)定得很細(xì)。出于資金運(yùn)用安全和穩(wěn)健的考慮,具體投資比例等還得由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)具體制定!
監(jiān)管力度有所提升
“原來《保險(xiǎn)法》有158條,修訂草案(送審稿)大概增加到了200多條!痹诙辔粎⑴c修訂草案的知情人士看來,保險(xiǎn)資金投資渠道的拓寬只是草案修訂的一小部分,最關(guān)鍵部分則是監(jiān)管力度的提升。
《保險(xiǎn)法》一般包括保險(xiǎn)合同法、保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)特別法三部分。而此次修訂草案(送審稿)主要調(diào)整的是保險(xiǎn)合同法和保險(xiǎn)業(yè)法。
令參與草案修訂的上述人士印象最深的是,在保險(xiǎn)業(yè)法方面,修訂草案(送審稿)主要從公司治理的角度加強(qiáng)了對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管。比如,在保險(xiǎn)保障基金、內(nèi)部治理、關(guān)聯(lián)交易等方面,都進(jìn)行了補(bǔ)充完善。而原先只是出現(xiàn)在行業(yè)規(guī)章制度里的監(jiān)管條例(如公司管理、償付能力管理),更首次被搬入了《保險(xiǎn)法》。比如,大型保險(xiǎn)企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重經(jīng)營失誤時(shí)如何判斷法律責(zé)任、如何保護(hù)保險(xiǎn)公司的中小股東權(quán)益等,都加進(jìn)了立法內(nèi)容。
上述人士透露,在草案修訂過程中,還加入了“相互制保險(xiǎn)公司”這個(gè)新生事物!坝捎谙嗷ブ票kU(xiǎn)公司剛剛在我國起步,出于相互制對(duì)我國保險(xiǎn)發(fā)展具有一定意義所考慮,在草案修訂過程中把它作為一項(xiàng)重要內(nèi)容添加進(jìn)來,一共涉及一個(gè)章節(jié)二十多條內(nèi)容!辈贿^,未經(jīng)證實(shí)的消息稱,在最后送審上去的修訂草案中,涉及“相互制保險(xiǎn)”的這個(gè)章節(jié)已被縮減。
在保險(xiǎn)合同法方面,修訂草案(送審稿)首次納入了“不可抗辯”條款的內(nèi)容,抗辯期為兩年,主要參考了我國臺(tái)灣保險(xiǎn)業(yè)的做法。具體內(nèi)容為:投保人不如實(shí)履行告知義務(wù),即使其后果足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承;蛘咛岣弑kU(xiǎn)費(fèi)率的,但經(jīng)過兩年期限后,保險(xiǎn)公司不得據(jù)此解除合同!斑M(jìn)一步保護(hù)了投保人的利益。”此外,還對(duì)保險(xiǎn)合同生效、受益人保護(hù)、被保險(xiǎn)人權(quán)利等方面進(jìn)行了完善和補(bǔ)充。
參與草案修訂的上述人士告訴記者,國務(wù)院批準(zhǔn)的修訂草案可能已在送審稿的基礎(chǔ)上做過一些調(diào)整,但修訂草案的大方向應(yīng)該不會(huì)變。修訂草案經(jīng)進(jìn)一步修改后,將由國務(wù)院提請(qǐng)全國人大常委會(huì)審議。(黃蕾)
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