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中保協(xié)代表介紹交強險費率調(diào)整方案(全文)
2007年12月14日 15:25 來源:中國新聞網(wǎng) 發(fā)表評論

  中新網(wǎng)12月14日電 中國保監(jiān)會14日下午舉行機動車交通事故責任強制保險費率調(diào)整聽證會,就中國保險行業(yè)協(xié)會提出的《關于上報交強險費率方案的請示》,聽取各方面意見。中國保險行業(yè)協(xié)會代表陳東輝在聽證會上介紹了交強險費率調(diào)整方案。調(diào)整方案的主要內(nèi)容如下:

  (一)責任限額方案。責任限額由現(xiàn)行的6萬元上調(diào)至12萬元。其中,死亡傷殘賠償限額為11萬元,醫(yī)療費用賠償限額為8000元,財產(chǎn)損失賠償限額為2000元。被保險人在交通事故中無責任的情況下,死亡傷殘賠償限額為1.1萬元,醫(yī)療費用賠償限額為800元,財產(chǎn)損失賠償限額為200元。

  (二)基礎費率調(diào)整方案。在新的責任限額方案下,擬對《交強險基礎費率表》42個車型中的16個進行費率下調(diào),下調(diào)幅度從5%至39%不等。據(jù)測算,目前的車主中,約64%的被保險人將享受到基礎費率的下調(diào),下調(diào)的平均幅度為10%左右。  調(diào)整幅度較大的車型有:6座以下家庭自用汽車基礎費率下調(diào)9.5%;中小排量摩托車下調(diào)33%;36座以上公交車下調(diào)26%;20-36座出租租賃車下調(diào)31%;20座以上企業(yè)非營業(yè)客車下調(diào)20%;特種車三個車型分別下調(diào)39%,18%,30%。同時,掛車的費率水平由現(xiàn)行的按照主車保費的50%計算改為按照主車保費的30%計算;低速載貨汽車費率由適用貨運汽車費率改為適用14.7kw以上運輸型拖拉機費率,基礎費率也有顯著的降低。

  (三)調(diào)整的原則。從理論上講,責任限額的提高將加大賠付成本,同時費率浮動辦法的實行,已經(jīng)使實際費率水平有顯著的下降,如果僅考慮這兩個因素,則很多車型的經(jīng)營結(jié)果已經(jīng)不樂觀,一些車型的基礎費率還應當上調(diào)。但是為了更好地體現(xiàn)交強險的社會公益性,切實維護廣大被保險人利益,費率調(diào)整遵循了三個原則:一是最大限度地減輕車主負擔;二是對責任限額、費率水平進行“雙調(diào)整”;三是基礎費率“調(diào)低不調(diào)高”。具體表現(xiàn)在:

  1、對部分確有盈利空間的車型下調(diào)費率。根據(jù)行業(yè)數(shù)據(jù),部分車型的賠付率相對較低,如中小排量摩托車、36座以上城市公交車、特種車、掛車等,考慮責任限額的提高和費率浮動辦法的影響,預計賠付率在60%左右。因此,對于這些車型擬進行費率下調(diào),下調(diào)幅度均超過20%。

  2、對與人們?nèi)粘I蠲芮邢嚓P的車型,綜合考慮各種因素,也下調(diào)了費率。例如6座以下家庭自用汽車,如果考慮責任限額的提高和費率浮動辦法的影響,預計其賠付率可能達到80%。雖然基礎費率已基本沒有下調(diào)空間,但考慮到家庭自用汽車涉及廣大私家車主的切身利益,綜合考慮各種因素以后,此次仍擬對6座以下家庭自用汽車的費率下調(diào)9.5%,下調(diào)后的保費為950元。如果投保人的行車安全記錄良好,沒有發(fā)生交通事故,按年可以享受10%的優(yōu)惠,連續(xù)三年沒有發(fā)生有責任的道路交通事故,則最終只需要支出665元,同時獲得12萬元的風險保障。

  3、對部分賠付率較高的車型,沒有對費率進行上調(diào)。部分車型目前的賠付率已經(jīng)很高,如六座以下出租車、拖拉機等,如果考慮責任限額的提高和費率浮動辦法的影響,賠付率已分別達到150%、110%。從理論上講應該上調(diào)費率,但此次調(diào)整中,在責任限額上調(diào)的情況下,并沒有對費率水平進行上調(diào),主要是考慮不加重投保人的經(jīng)濟負擔。特別是對于拖拉機業(yè)務,保監(jiān)會最初在審批費率時,就充分考慮了廣大農(nóng)村車主的承受能力,從服務“三農(nóng)”、和諧城鄉(xiāng)關系的角度出發(fā),將最低的費率檔次設定在了50元。本次調(diào)整繼續(xù)秉承了惠農(nóng)理念,沒有進行費率上調(diào)。

  4、集中調(diào)高死亡傷殘賠償限額。這次調(diào)整重點考慮了死亡傷殘賠償限額的提高,這樣處理主要考慮了三方面的理由:一是就交強險保障的針對性而言,重大人身傷亡事故所造成的社會影響和經(jīng)濟負擔是各項損失中最大的,也是廣大車主和事故受害人承受壓力最大的,需要重點解決。從目前的經(jīng)營結(jié)果看,約77%涉及醫(yī)療費用的案件和71%涉及物損的案件均可以在目前的賠償限額內(nèi)獲得完全的賠償,基本滿足了大多數(shù)情況下的保障需要;但是,一旦出現(xiàn)重大的人身傷亡事故,5萬元的死亡傷殘限額則顯得保障不足,仍有相當一部分損失需要通過商業(yè)三責險補充或者事故當事人自擔。根據(jù)初步測算,限額提高到11萬元后,將可以使90%以上涉及死亡傷殘的事故在限額內(nèi)得到完全的賠償。需要說明的是,并不是限額定得越高就越科學。因為如果限額定得過高,相應的保費也會很高,但是賠案的覆蓋率并不能得到有效提高,結(jié)果是多數(shù)投保人為了極少數(shù)賠付占比非常低的大賠案普遍增加保費負擔,這是一種不合理。

  二是醫(yī)療、物損兩個限額的小幅調(diào)整,將會對費率水平產(chǎn)生較大影響。以家庭自用汽車為例,據(jù)測算,如果醫(yī)療賠償限額從8000元提高到20000元,預計保費將上漲30%-35%。如果物損賠償限額從2000元提高到4000元,預計保費將上漲20%-25%。因此,集中調(diào)整死亡傷殘限額,同時適當下調(diào)費率,是“雙調(diào)整”原則下一個比較理想的方案。

  三是如果大幅提高醫(yī)療費用限額,就有可能造成所有投保人為少數(shù)人擴大醫(yī)療費用、虛增賠付成本的行為埋單,這也是一種不合理。特別需要說明的是,對于搶救費用超出限額的情況,在制度設計上已有安排,即通過道路交通事故社會救助基金來解決。

  因此,雖然有觀點認為交強險的醫(yī)療、物損賠償限額顯得保障不足,應當提高。但交強險作為一種社會公益性較強的保險業(yè)務,在制度安排上首先要保證其價格能夠使絕大多數(shù)車主負擔得起,保證交強險具有較大的覆蓋面。其次是在此基礎上,最大限度地提高保障水平。因此,目前的責任限額方案是在綜合考慮、權衡廣大車主的保費負擔和保障需求后,所確定的一個相對合理的方案。(據(jù)保監(jiān)會網(wǎng)站文字直播整理)


編輯:席夢婷】
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