在這次地震災(zāi)難中,不少股民和基金投資者遇難,他們的賬戶該如何處理?南方基金透露,南方基金在都江堰、阿壩、綿陽(yáng)、德陽(yáng)、廣元五個(gè)地區(qū)共有16205戶持有人,有33%的持有人無(wú)法聯(lián)系上;有4%的持有人已經(jīng)不幸遇難;家里房屋倒塌和有家人受傷的持有人有10.28%。目前,基金公司還在聯(lián)絡(luò)親屬辦理資產(chǎn)善后,已與2000人取得聯(lián)系。
做非交易過(guò)戶手續(xù)
有關(guān)法律人士稱:“如果持有人去世,他的親人需要做非交易過(guò)戶,這就必須要有基金公司人員在場(chǎng)!睂(duì)于災(zāi)區(qū)持有人的業(yè)務(wù)交易問(wèn)題,南方基金表示,在網(wǎng)上通過(guò)家庭住址、電話、資金數(shù)目等基金情況進(jìn)行身份認(rèn)證開展業(yè)務(wù);另一方面,對(duì)于電話無(wú)法聯(lián)系到的持有人,南方基金會(huì)主動(dòng)發(fā)送信函給持有人以取得聯(lián)系。
根據(jù)基金法和基金公司的操作指引,投資者辦理因繼承而發(fā)生的基金非交易過(guò)戶的申請(qǐng)時(shí),需要提交:公證機(jī)構(gòu)的“繼承公證書”、民政機(jī)構(gòu)和公安部門的 “證明被繼承人死亡的有效法律文件”、被繼承人和繼承人的身份證明以及基金賬戶卡等資料。
然而,對(duì)于部分災(zāi)區(qū)遇難的基民而言,他們的基金賬戶卡等資料可能已遺失,購(gòu)買基金代銷渠道銀行或券商在地震中也受災(zāi)十分嚴(yán)重,特別是一些在受災(zāi)最嚴(yán)重的汶川、都江堰、北川等城市和縣城的銀行,這就給這部分基民資產(chǎn)繼承帶來(lái)了很多不便。
對(duì)此,基金公司有關(guān)人士紛紛表示,他們計(jì)劃在地震災(zāi)情穩(wěn)定之后,專門組織基金清算部人員和代銷機(jī)構(gòu)一起為災(zāi)區(qū)基民辦理繼承類的非交易過(guò)戶手續(xù),集中為遇難基民的親屬辦理繼承手續(xù)。
此外,雖然基金法和基金公司的操作指引中也提到,代理機(jī)構(gòu)或公司受理非交易過(guò)戶業(yè)務(wù),每次除收取固定費(fèi)用100元外,再按過(guò)戶基金份額的申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)之和收取手續(xù)費(fèi)。但是,目前多家基金公司已經(jīng)明確表示,將為地震災(zāi)區(qū)基民免費(fèi)辦理基金資產(chǎn)的繼承。
證券資產(chǎn)按《繼承法》
目前四川地震災(zāi)害,傷員搶救工作還沒(méi)有結(jié)束,而在未來(lái)的1至3個(gè)月,甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,四川當(dāng)?shù)氐淖C券投資者基本上無(wú)法從事證券投資,因此,證券公司應(yīng)該審慎地對(duì)待這部分客戶。但考慮到實(shí)際狀況,開戶者如果真的死亡,對(duì)其所持證券賬戶里的證券資產(chǎn)和貨幣資產(chǎn)又應(yīng)該如何處理。法律界人士認(rèn)為,應(yīng)嚴(yán)格按照《繼承法》處理。
根據(jù)《繼承法》的規(guī)定,證券資產(chǎn)屬于公民的財(cái)產(chǎn),有遺囑的,按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理。沒(méi)有遺囑都應(yīng)由法定繼承順序繼承,繼承開始后,由第一順序繼承人——配偶、子女、父母繼承。沒(méi)有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人——兄弟姐妹、祖父母、外祖父母繼承。
此外,一般情況下,沒(méi)有繼承人的賬戶非常少,但一旦出現(xiàn)這樣的賬戶,證券公司只有將其封存。證券公司在此前處理“死賬戶”的時(shí)候曾經(jīng)有過(guò)類似情況,“一般的處理辦法,都是給有繼承權(quán)利的親屬,或者有遺囑就按遺囑辦理。”廣發(fā)證券相關(guān)人士告訴記者,在去年年底到今年年初的賬戶清理過(guò)程中,“對(duì)清理出來(lái)的一些死賬戶,證券公司就曾經(jīng)四處找人,找不到的都先封存。”至于封存時(shí)間,上述負(fù)責(zé)人表示,沒(méi)有確切的時(shí)間。 按照《證券法》,無(wú)論是死活賬戶,都是屬于托管的形式,證券公司無(wú)權(quán)對(duì)賬戶內(nèi)的資產(chǎn)作任何處理。(記者 孟錄燕)
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