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　　隨著人們生活水平的不斷提高，壓歲錢的“價碼”也水漲船高，過個年孩子收到幾千元“壓歲錢”已非常普通，上萬元也大有人在。過去收的錢少，通常都是給孩子當零花錢，現(xiàn)在錢多了，如果放任不管，不但造成浪費，而且可能助長孩子大手大腳的不良習慣。如何讓小鬼當家，是把壓歲錢用來買書，還是請家長為他們存銀行、買基金、辦一份教育保險金呢？銀行的理財專家建議，家長應(yīng)該抓住契機，讓這溢滿喜慶與吉祥的壓歲錢，成為培養(yǎng)你孩子個人理財能力的起點。

　　-購買保險

　　為孩子未來做全面保障

　　利用壓歲錢給孩子買份保險，從而為孩子的健康、升學、就業(yè)以及養(yǎng)老提供一定保障是明智之舉。春節(jié)前后是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有些保險公司還會推出一些營銷優(yōu)惠活動，可選擇的保險品種相對豐富。和孩子一起選擇，相信更能讓他們對理財有個直觀的感受。

　　目前市場上的少兒險主要有三類：少兒醫(yī)療險——包括少兒重大疾病險和少兒住院醫(yī)療險等險種，主要對孩子發(fā)生重大疾病或住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償；少兒意外險——主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點，對孩子因為意外事故發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償；少兒教育險——在教育費用不斷走高的情況下，通過保險為家長提供強制儲蓄的通道，為若干年后孩子受教育提供不同年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金甚至婚嫁金等。

　　目前各公司險種的保險費率都基于同一張生命表，保單利率也都控制在2.5%以下，因此各公司的險種“性價比”其實大體相當。最好的少兒險投保計劃是：把提供教育基金為目的的分紅保險作為主險，附加醫(yī)療疾病險與意外險。分紅險具備儲蓄、保險保障和投資三重功能，可為助學和創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁作準備。保險不僅可以給孩子的未來提供必要的保障，還能讓孩子從中受益，因此把壓歲錢用在這里是不錯的選擇。

　　-教育儲蓄

　　為將來上大學積累資金

　　人民幣理財產(chǎn)品是去年各家銀行剛剛推出的金融產(chǎn)品，收益相對比較高，而風險比較低。目前，光大銀行已經(jīng)推行國內(nèi)第一個以教育為主題的理財產(chǎn)品。教育儲蓄是一種專項儲蓄，主要是為孩子將來接受非義務(wù)教育積蓄資金，期限分1年、3年、5年，最高限額2萬元。

　　教育儲蓄的優(yōu)點在于其執(zhí)行整存整取的優(yōu)惠利率，且免征利息稅，收益率相對較高。缺點是手續(xù)比較繁瑣，而且限制條件較多，可以作為一種輔助理財產(chǎn)品。貨幣基金比活期儲蓄高，比定期儲蓄靈活，比較適合一年以內(nèi)的流動資金；國債一般最少期限三年，比較適合高一年級的孩子購買，作為上大學的費用；如果孩子將來有出國留學計劃，且“壓歲錢”收獲不菲，則可以嘗試短期的比較靈活的人民幣理財。不過，對于孩子們的首次理財，家長最好還是要強調(diào)穩(wěn)妥、風險小，幫他們把個關(guān)。

　　-辦少兒卡

　　親身參與從小學習理財

　　另外，在處理壓歲錢的時候，家長一定要給孩子單獨設(shè)立一個賬戶，用孩子的名字。這樣，讓孩子從小意識到理財是自己生活中的一個組成部分。

　　如果孩子經(jīng)常存取款，還可以同時辦理一張少兒卡，引導(dǎo)孩子巧理財。目前各家銀行均看好少年兒童的發(fā)卡市場，特別是每到年底更是爭相推出少兒卡和學生卡。比如中國建設(shè)銀行發(fā)行的生肖儲蓄卡、中國工商銀行發(fā)行的牡丹雛鷹卡、部分股份制銀行發(fā)行的成長卡等都是以在校中小學生及學齡前兒童為對象的銀行卡，其目的主要是培養(yǎng)少年兒童理財意識和幫助少兒打理壓歲錢和零用錢。少兒卡一般有免年費、特殊積分、積分轉(zhuǎn)讓等優(yōu)惠舉措，持卡人還有機會參與銀行舉辦的專門針對少年兒童的各種特色活動，并可獲取育兒、入托、教育、升學及理財服務(wù)等各方面的資訊。

　　家長可以借機教孩子一些理財小常識，比如，定期儲蓄比活期儲蓄利率高，活期儲蓄比定期儲蓄取款方便等等；如果過去存儲的壓歲錢正好到期，這時可以教孩子明白利率、本息等概念，讓孩子知道，如果連續(xù)存儲，壓歲錢的本息會像滾雪球一樣越滾越大。不過，隨著流動性的集中釋放，兩年后或更長一段時間后，通脹的壓力會與時俱增，屆時加息的可能性將上升，因此壓歲錢存款以不超過兩年為宜。

　　-投資基金

　　博取高收益樹立理財觀

　　壓歲錢屬于“額外收入”，使用與否并不影響生活質(zhì)量。因此可以說，壓歲錢投資的抗風險能力是比較高的。所以理財師建議，家長幫助孩子進行壓歲錢投資的時候，可以適當選擇風險和收益都比較高的品種。

　　這個方法僅適用于大學生，特別是學習金融類專業(yè)的大學生。讓大學生用壓歲錢進行專業(yè)性比較強的投資：基金、股票、個人外匯買賣、紙黃金等等，這也為孩子工作以后，掌握正確的投資方法打下基礎(chǔ)。對于小孩來說買賣基金可在家長的指導(dǎo)下進行，也可以從小就開始培養(yǎng)，有益于孩子成年后的家庭理財。

　　目前A股風險得到較充分的釋放。理財師表示，對于不急需較大額度的學習費用，可以在現(xiàn)在點位買入一定數(shù)量的基金，經(jīng)長期持有，存在獲取較大收益的機會。理財師認為，在選擇具體的基金品種方面，在經(jīng)過牛熊考驗仍表現(xiàn)占優(yōu)的品牌基金公司中，選擇偏股型基金�？少徺I兩至三只形成組合，其中宜配置一只指數(shù)型基金。

　　-參與收藏

　　陶冶情操之余可贏收益

　　作為常規(guī)的理財方法，收藏也是其中之一，如果孩子年紀比較大，上了初中或高中，同時他對集郵、集紀念幣、電影海報、字畫等比較感興趣，就可以讓孩子用壓歲錢購買。理財專家認為，這樣不但能培養(yǎng)孩子對人文藝術(shù)的興趣，還可以陶冶情操，等到孩子急用錢的時候，其變現(xiàn)后收益也會略高于普通投資。

　　郵票、紀念品之類的投資也花費不大，適合壓歲錢收入不多的孩子，并且也是風險最小的投資理財方式。 (記者 劉鋼)