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　　面對(duì)金融危機(jī)，理財(cái)師提示廣大投資者，“不要太悲觀，而是要謹(jǐn)慎樂觀”，雖然有人感到工作難找而且錢難賺，但這不等于說(shuō)每個(gè)人在牛年里都發(fā)不了財(cái)。非正常的局面往往蘊(yùn)藏著平時(shí)沒有的機(jī)會(huì)，只要選對(duì)理財(cái)方式，投資者的腰包一定會(huì)越來(lái)越“瓷實(shí)”。

　　第1幕

　　職業(yè)空當(dāng)期 理財(cái)求從容

　　主角：暫無(wú)工作者

　　場(chǎng)景：春節(jié)過后，在�？谂e行的幾場(chǎng)求職招聘會(huì)都非�；鸨�。受金融危機(jī)的影響，許多求職者因?yàn)榧ち业母?jìng)爭(zhēng)壓力不得不延長(zhǎng)自己的“職業(yè)空當(dāng)期”，用原來(lái)的應(yīng)急金來(lái)度日。在沒有固定收入的日子里，還需要理財(cái)嗎？又該怎樣理財(cái)？

　　點(diǎn)評(píng)要點(diǎn)：雖然暫時(shí)沒有固定收入，但合理的理財(cái)規(guī)劃仍能讓生活從容不迫。

　　中國(guó)工商銀行�？谛氯A支行貴金理財(cái)中心國(guó)際金融理財(cái)師陳靚分析說(shuō)，對(duì)于這些人來(lái)說(shuō)，什么時(shí)候能找到工作，能找到什么樣的工作現(xiàn)在都不確定�，F(xiàn)在合理的理財(cái)規(guī)劃仍能讓他們的生活從容不迫。他們可以把應(yīng)急金用在風(fēng)險(xiǎn)比較小的投資方面，但現(xiàn)在存款利率較低，應(yīng)急金如果以活期存款方式存入銀行，帶來(lái)的收入也不太高，他們可考慮將應(yīng)急金投向貨幣型基金。從目前情況看，貨幣基金靈活的流動(dòng)性及年化收益率都較活期存款更適合大眾。

　　陳靚分析說(shuō)，在職業(yè)空當(dāng)期，如在原本工作單位有保險(xiǎn)的現(xiàn)在不要停交，而是要續(xù)交原先的保額。她建議，對(duì)于已開始基金定投的投資者最好不要因失業(yè)或跳槽停止定投，否則就不合算了，最后損失的還是自己。

　　第2幕

　　月光族穩(wěn)健投資 可以定投加保險(xiǎn)

　　主角：準(zhǔn)新娘新郎

　　場(chǎng)景：大學(xué)畢業(yè)后，已在事業(yè)單位工作兩年的張朝陽(yáng)自嘲為典型的“月光族”——每月的工資都花光。

　　80后的他打算今年和女友結(jié)婚，計(jì)劃買一套60平方米的房子，父母幫忙付首期，自己供月供。目前，兩人有2萬(wàn)多元存款，張朝陽(yáng)現(xiàn)在稅后4000元左右的工資，女友則賦閑在家。

　　點(diǎn)評(píng)要點(diǎn)：平時(shí)列理財(cái)計(jì)劃。

　　中投證券�？邶埲A路證券營(yíng)業(yè)部分析師李逢春分析說(shuō)，張朝陽(yáng)4000元工資是家里唯一的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，買房雖是父母付首付，但每個(gè)月的月供也不少，加之目前兩人幾乎沒有什么存款，如果只靠張朝陽(yáng)一人養(yǎng)家，這個(gè)家庭將面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。

　　李逢春建議，張朝陽(yáng)要把不好的習(xí)慣改掉，平時(shí)列一份理財(cái)計(jì)劃，每天按照這個(gè)計(jì)劃執(zhí)行。根據(jù)他的情況，最好每個(gè)月拿出500—600元買個(gè)基金定投，而且不要間斷，只有這樣才能讓資金越滾越大。為了防止失業(yè)后沒了經(jīng)濟(jì)來(lái)源，再買個(gè)商業(yè)保險(xiǎn)。此外，李逢春還建議張朝陽(yáng)應(yīng)先幫著把女友的工作安排好，兩人都工作，家庭的經(jīng)濟(jì)收入會(huì)多些，然后還要讓每月的工資結(jié)余一部分，來(lái)應(yīng)對(duì)將來(lái)對(duì)孩子的撫養(yǎng)。

　　第3幕

　　職場(chǎng)新人計(jì)劃 瞄準(zhǔn)基金定投

　　主角：?jiǎn)紊砺殘?chǎng)新人

　　場(chǎng)景：在�？谝患覈�(guó)企上班的林峰，去年年終拿了一筆6000元的獎(jiǎng)金，過年“宅”在家里，開銷甚微。他現(xiàn)在有兩項(xiàng)經(jīng)濟(jì)支出計(jì)劃，一是打算給自己添臺(tái)3000多元的電腦，另一筆是打算把2000元的生活費(fèi)給在讀大學(xué)的妹妹。

　　目前，林峰的月工資是稅后3000元，存款約1萬(wàn)元，目前他希望換一份薪水更高、更輕松的工作。

　　點(diǎn)評(píng)要點(diǎn)：基金定投長(zhǎng)期來(lái)看，可以化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

　　理財(cái)師陳靚分析說(shuō)，從上述情況來(lái)看，林峰比較懂得節(jié)儉，財(cái)務(wù)打理得有條有理。他現(xiàn)在每月有3000元的收入，在支付基本生活費(fèi)用后，至少還有一千多元的存款，可以從中拿出一些，做一個(gè)基金定投。

　　基金定投長(zhǎng)期來(lái)看，可以化解市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。林峰目前工資收入在�？诓凰愀咭膊凰愕�，由于今年大的形勢(shì)不好，就業(yè)不容樂觀，企業(yè)開出的薪水普遍比往年有所下降，建議林峰不要輕易跳槽，即使要找新工作，也要以維持原有薪水為前提。

　　第4幕

　　家庭主婦遠(yuǎn)慮 應(yīng)急養(yǎng)老兩不誤

　　主角：家庭主婦

　　場(chǎng)景：家住南海大道四季華庭的王蘭夫妻年齡均為33歲，工作穩(wěn)定，兩人年收入逾10萬(wàn)元(男方7萬(wàn)元，女方3萬(wàn)多元)，孩子今年4歲，無(wú)家庭負(fù)擔(dān)。

　　現(xiàn)有房有車，而且沒有貸款負(fù)擔(dān)。王蘭現(xiàn)在想在家做位全職太太，不知該如何理財(cái)？

　　點(diǎn)評(píng)要點(diǎn)：留些應(yīng)急資金，做些投資獲高額回報(bào)。

　　海南師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)副教授陳莉花認(rèn)為，像這樣收入可觀的家庭，如太太做了全職太太，應(yīng)先留出些用于流動(dòng)性比較大的投資，隨時(shí)可以退出來(lái)應(yīng)急家庭的需要，像孩子每月讀幼兒園費(fèi)用的花銷，以及家庭其他消費(fèi)開支等，都要有所考慮。

　　陳莉花副教授建議這對(duì)夫妻選擇多渠道的投資，如這對(duì)夫妻能夠承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)，可以加大高風(fēng)險(xiǎn)方面的投資，但不能放得太高。如不想擔(dān)待風(fēng)險(xiǎn)，可以買些國(guó)債，然后再用在保險(xiǎn)方面，像孩子的教育險(xiǎn)應(yīng)該作為家庭的首選來(lái)考慮，同時(shí)銀行也要有些儲(chǔ)蓄來(lái)作為教育方面的備用。

　　陳教授還建議他們每個(gè)月投入一定的養(yǎng)老保險(xiǎn)，如每月投入兩千元，每年如按10%的回報(bào)，22年后退休時(shí)就能獲得100多萬(wàn)的退休基金。