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　　近日，2010年美國(guó)留學(xué)風(fēng)向標(biāo)論壇暨美國(guó)私立高中見面會(huì)在深圳舉行，吸引不少富裕家庭的學(xué)子和家長(zhǎng)赴會(huì)。金融危機(jī)下如何投資子女的留學(xué)教育？成為眾多家長(zhǎng)關(guān)心的話題�！斑@是家庭最重要的投資與理財(cái)項(xiàng)目，我們都挺關(guān)心現(xiàn)在留學(xué)美國(guó)情況有什么樣的變化�！睅е�讀初二的孩子參加見面會(huì)的陳先生對(duì)記者說(shuō)。

　　入讀美國(guó)名大學(xué)越來(lái)越難

　　“赴美留學(xué)比較傳統(tǒng)的項(xiàng)目是本科和研究生留學(xué)，近年來(lái)高中留學(xué)也方興未艾�！币�魯大學(xué)碩士、學(xué)美教育創(chuàng)辦人張恒瑞告訴記者。

　　在本科留學(xué)方面，金融危機(jī)使美國(guó)名校招生保護(hù)主義愈演愈烈，直接影響海外留學(xué)生。張恒瑞表示，在金融危機(jī)之前，很多的美國(guó)排名靠前的州立大學(xué)就已經(jīng)實(shí)行了嚴(yán)格的地方保護(hù)，像是UC加州州大、德州州立大學(xué)奧斯汀分校、全美排名30名的北卡羅來(lái)納州立大學(xué)教堂山分校以及全美排名35名的喬治亞理工學(xué)院，今年的錄取難度比往年困難得多。

　　所以今年秋季的入學(xué)申請(qǐng)，很多知名的州立大學(xué)都第一次大幅減招或是早早就停止了國(guó)際生的招收工作。例如對(duì)于中國(guó)學(xué)生一向友好的威斯康星大學(xué)麥迪遜分校原本今年2月1日才截止的國(guó)際生申請(qǐng)，卻在去年11月15日之后就發(fā)出通告，提前關(guān)上“大門”，甚至停止接收外州生源。而一向是國(guó)內(nèi)理科專長(zhǎng)生最愛之一的工程名校伊利諾香檳大學(xué)也針對(duì)去年11月1日之后的申請(qǐng)者大幅提高了錄取的門檻“這樣的情況在未來(lái)一兩年仍將持續(xù)”。張恒瑞建議，中國(guó)本科留學(xué)生可以有目的地尋找私立學(xué)校，“美國(guó)的私立名牌大學(xué)對(duì)來(lái)自美國(guó)各地的學(xué)生和國(guó)際學(xué)生之間并無(wú)親疏之分�！�

　　金融風(fēng)暴對(duì)赴美就讀碩士，并沒有造成太大的影響。但是在金融危機(jī)情況下，學(xué)校不會(huì)給予高額的獎(jiǎng)學(xué)金，赴美研究生受影響比較大的是：博士班申請(qǐng)和前15名或前25名MBA名校的申請(qǐng)。金融危機(jī)使很多美國(guó)的學(xué)校獲得大企業(yè)支持或是合作的研究計(jì)劃經(jīng)費(fèi)大幅減少，甚至?xí)簳r(shí)中斷，很多教授因?yàn)檠芯宽?xiàng)目和經(jīng)費(fèi)減少，不得不減少或暫停招收博士生。這一兩年，申請(qǐng)博士班的學(xué)生將遭遇非常寒冷的“冬天”。

　　留學(xué)美國(guó)私立高中“曲線”求學(xué)

　　不過，張恒瑞透露，如果家庭條件允許，現(xiàn)在申請(qǐng)赴美就讀高中還有不錯(cuò)機(jī)會(huì)。根據(jù)美國(guó)新移民法，外國(guó)人赴美只能讀私立高中。目前，全美有2.8萬(wàn)多所高中，經(jīng)認(rèn)可的私立住宿高中不到300個(gè)，因其高昂的學(xué)費(fèi)和一流的教學(xué)資源，被美國(guó)人稱為“貴族學(xué)�！薄Ｋ�了解到，金融危機(jī)使得不少美國(guó)家庭無(wú)力承擔(dān)子女高額學(xué)費(fèi)，轉(zhuǎn)而選擇公立高中就讀。因此，今明兩年，私立高中開始向國(guó)際學(xué)生發(fā)放遠(yuǎn)多于往年的招生名額。

　　有意思的一個(gè)情況是，今年3月以來(lái)，國(guó)內(nèi)已迎來(lái)有史以來(lái)美國(guó)私立高中最密集的校長(zhǎng)來(lái)訪潮。據(jù)悉，美國(guó)私立高中校長(zhǎng)一般是利用春假來(lái)進(jìn)行出訪和募款的，一般情況下他們?cè)趤喼奘且皂n國(guó)為主要的目的地。而在金融危機(jī)沖擊下，他們對(duì)吸引中國(guó)富裕家庭孩子入讀自己的學(xué)校，也充滿興趣。“深圳學(xué)生素質(zhì)普遍較高，不少家庭經(jīng)濟(jì)條件也很好，因?yàn)槌蔀槊绹?guó)私立高�？春玫男屡d生源城市。去年以來(lái)我們已幫助數(shù)十名深圳孩子成功申請(qǐng)到美國(guó)讀高中。”學(xué)美留學(xué)顧問劉鵬飛介紹。

　　“就讀美國(guó)私立高中，除了他們擁有良好的師資和教學(xué)條件，還有一個(gè)好處，就是學(xué)生將取得更多進(jìn)入美國(guó)著名大學(xué)的機(jī)會(huì)�！睆埡闳鸾榻B，近年哈佛、耶魯?shù)让�校也在中�?guó)招生，但直接申請(qǐng)本科難度已越來(lái)越大。從美國(guó)私立高中畢業(yè)再報(bào)考這些名校，情況就大不相同。因?yàn)�，美�?guó)的私立高中原本就是哈佛、耶魯主要的生源地。

　　家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力將是門檻

　　“赴美國(guó)留學(xué)，尤其是從高中便開始留學(xué)，對(duì)學(xué)生家庭的經(jīng)濟(jì)條件要求會(huì)是相當(dāng)高的�！庇袑＜医ㄗh。據(jù)悉，美國(guó)私立住宿高中的費(fèi)用大約為每年4.5萬(wàn)-5.5萬(wàn)美元，私立大學(xué)就讀本科的費(fèi)用大約是每年4萬(wàn)-5萬(wàn)美元。如果學(xué)生計(jì)劃在美國(guó)讀4年高中再加上4年本科，那么家庭應(yīng)該在八年的時(shí)間里，為學(xué)生準(zhǔn)備至少230萬(wàn)元人民幣的留學(xué)預(yù)算。對(duì)于如此高昂的費(fèi)用，家庭確實(shí)要有比較扎實(shí)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

　　“當(dāng)然這些錢并非必須一次性準(zhǔn)備妥當(dāng)。”劉鵬飛介紹，一般而言，在申請(qǐng)學(xué)校階段，學(xué)校要求學(xué)生必須提供最少一年的費(fèi)用的資金證明，這筆資金數(shù)量當(dāng)在50萬(wàn)-70萬(wàn)元人民幣左右，而且這些錢必須是銀行中的存款，即不包括固定資產(chǎn)和有價(jià)證券。

　　在申請(qǐng)赴美簽證階段，學(xué)生不僅要提供一定數(shù)量的資金證明，更應(yīng)對(duì)這些資金的來(lái)源有較清楚的解釋，這就要求家長(zhǎng)盡量保留好每一筆資金轉(zhuǎn)存的證明以及一些諸如股票交易、房產(chǎn)交易等的證明材料。同時(shí)，額外地提供一些固定資產(chǎn)以及有價(jià)證券的證明也是有幫助的。因此，劉鵬飛建議家長(zhǎng)，應(yīng)盡早安排家庭的投資理財(cái)，以免在申請(qǐng)學(xué)校及簽證時(shí)發(fā)生資金周轉(zhuǎn)的問題。

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　　高端留學(xué)人才就業(yè)有優(yōu)勢(shì)

　　“如果把送孩子出國(guó)留學(xué)看作是家庭的一項(xiàng)理財(cái)投資，那么現(xiàn)在是不錯(cuò)的時(shí)候�！庇辛魧W(xué)中介人士表示，首先是國(guó)際上人民幣匯率的持續(xù)走高，帶來(lái)留學(xué)成本的降低�！艾F(xiàn)在小孩出國(guó)讀書能節(jié)省四分之一的費(fèi)用，目前赴美留學(xué)的成本降低了30%～40%，而澳大利亞甚至節(jié)省三分之一，應(yīng)該是蠻劃算的時(shí)候�！�

　　“簽證情況也很樂觀�！睆埡闳鹫f(shuō)，目前美國(guó)官方公布的簽證成功率在80%，而由于中國(guó)政治穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好使得國(guó)民收入持續(xù)升高，加上留學(xué)生就學(xué)期間返國(guó)續(xù)簽的比例和留美海歸人數(shù)都不斷升高，赴美簽證將變得更容易。

　　“理財(cái)投資講求收益，赴美留學(xué)最終是尋求孩子將來(lái)的良好工作和發(fā)展前途，而這一點(diǎn)上看，無(wú)論是在美國(guó)，還是中國(guó)，留美學(xué)生的就業(yè)情況理想�！睆埡闳鸾榻B。

　　在美國(guó)方面，盡管有金融危機(jī)的影響，美國(guó)許多高科技公司或大型機(jī)構(gòu)并未停止工作簽證申請(qǐng)，但他們可能放慢招人的進(jìn)度。下一年度H1B簽證已于4月1日開始申請(qǐng)，全美H1B簽證的年限額為65000人。根據(jù)往年經(jīng)驗(yàn)，4月初前幾天的申請(qǐng)數(shù)就會(huì)達(dá)到限額。美國(guó)政府將另外提供20000簽證給擁有美國(guó)大學(xué)碩士或更高學(xué)位的外國(guó)人。

　　另一方面，很多海外高端人才也一直在密切關(guān)注中國(guó)的發(fā)展，尤其是自爆發(fā)全球金融危機(jī)以來(lái)，中國(guó)對(duì)于海外人才的吸引力大大增加。除了中央政府之外，很多地方政府和重點(diǎn)科研機(jī)構(gòu)也紛紛出臺(tái)措施招攬海外高端人才。據(jù)了解，在2008年12月，上海就曾有赴英美招聘金融人才工作團(tuán)前往倫敦、芝加哥、紐約三地招攬人才。2009年1月，北京市政府招商考察團(tuán)也在美國(guó)硅谷招攬人才，鼓勵(lì)留學(xué)人員回京創(chuàng)業(yè)發(fā)展，“中國(guó)政策開放、投資環(huán)境越來(lái)越好，這是吸引很多海外學(xué)子回國(guó)的主要因素。在全球金融危機(jī)的背景下，旅居海外多年的早期留學(xué)生回國(guó)創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為了一種潮流�！�

　　同時(shí)，新學(xué)成的留學(xué)生回國(guó)找尋世界級(jí)企業(yè)設(shè)在國(guó)內(nèi)的大中華或亞太總部就業(yè)也成了另一種潮流，優(yōu)秀學(xué)生到美國(guó)留學(xué)的目的，已經(jīng)從取得身份后長(zhǎng)期留在美國(guó)定居轉(zhuǎn)變?yōu)閱渭兲嵘�自己未�?lái)職場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。“現(xiàn)在留學(xué)，將來(lái)畢業(yè)時(shí)可能正遇世界經(jīng)濟(jì)走出低谷的良好時(shí)機(jī)，相信那時(shí)的就業(yè)環(huán)境能比現(xiàn)在有更大改善�！庇袠I(yè)內(nèi)人士建議市民逆向看待金融危機(jī)下的留學(xué)選擇。

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　　欲送子女留學(xué) 理財(cái)需早謀劃

　　如果要送孩子到美國(guó)讀高中和本科，一個(gè)家庭需要預(yù)備230萬(wàn)人民幣的留學(xué)預(yù)算。如何既保證這筆經(jīng)費(fèi)，又使家庭生活質(zhì)量不下降，父母未來(lái)生活有保障，有理財(cái)專家建議家庭投資要遵守“黃金法則”：長(zhǎng)期投資，組合投資，分散投資和盡早投資。

　　金盛個(gè)人理財(cái)中心高級(jí)理財(cái)經(jīng)理羅筱溪表示，教育金的投資屬于長(zhǎng)期投資，而長(zhǎng)期投資最重要的兩個(gè)因素就是時(shí)間和復(fù)利。夫妻需要從結(jié)婚就開始著手準(zhǔn)備，準(zhǔn)備的時(shí)間越長(zhǎng)越好。假設(shè)新婚5年以后孩子出生到16歲上高中有20年的準(zhǔn)備時(shí)間，夫妻雙方平均年收入為30萬(wàn)，平均年支出為10萬(wàn)，家庭把13%的收入放在子女未來(lái)教育金支出并不為過的情況下，每年投資4萬(wàn)元，進(jìn)行組合投資，根據(jù)投資產(chǎn)品的不同風(fēng)險(xiǎn)來(lái)確定投資組合的權(quán)重比例，假設(shè)投資的加權(quán)平均收益為10%，那么20年的時(shí)間就可以達(dá)到230萬(wàn)。

　　羅筱溪建議，根據(jù)組合投資中不同投資產(chǎn)品的收益率和標(biāo)準(zhǔn)差，可選擇的投資組合為：保險(xiǎn)＋FOF＋基金定投＋房產(chǎn)。

　　保險(xiǎn)＋FOF＝投資連接保險(xiǎn)：大部分父母都會(huì)給孩子購(gòu)買教育分紅險(xiǎn)，其實(shí)這樣的險(xiǎn)種只是起到了強(qiáng)制存款的作用，收益僅能抵消通貨膨脹。所以在進(jìn)行教育金配置既要考慮安全性，同時(shí)要考慮穩(wěn)健性和收益性，那么需要選擇一份包括保險(xiǎn)，豁免，返還，分紅和投資的教育型投資連接保險(xiǎn)是可靠的，當(dāng)然還要重點(diǎn)關(guān)注投資團(tuán)隊(duì)的實(shí)力。

　　基金定投：采用變額定投的方式，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。(ETF透明度比較強(qiáng)，可規(guī)避操作的道德風(fēng)險(xiǎn)，其他基金投資可選擇中長(zhǎng)期表現(xiàn)比較穩(wěn)定，且投資收益可大于學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率的基金。)

　　房產(chǎn)：可投資一套50-70平方米的小戶型住宅，買房的時(shí)候要注意房產(chǎn)增值潛力，附近租金價(jià)格以及續(xù)租率，盡量可做到以租養(yǎng)供。子女留學(xué)時(shí)可將房產(chǎn)抵押貸款或直接賣掉套現(xiàn)。

　　由于留學(xué)經(jīng)費(fèi)并非一次性準(zhǔn)備妥當(dāng)，只是在孩子16歲時(shí)先準(zhǔn)備好最多70萬(wàn)現(xiàn)金，剩余部分可慢慢籌集，那么20年時(shí)間，每月投資1423元，7%年復(fù)利收益即可達(dá)成。剩余的160萬(wàn)，23年時(shí)間，每月投資2495元，7%年復(fù)利收益即可達(dá)成。(不考慮匯率變化和學(xué)費(fèi)的成長(zhǎng)率，假設(shè)通貨膨脹為3%)。（記者 沈勇）