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　　最后一個(gè)方向是系統(tǒng)化

　　我認(rèn)為系統(tǒng)化應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到以下幾點(diǎn)：第一，金融和經(jīng)濟(jì)是密不可分的，不能就金融論金融。金融屬于虛擬經(jīng)濟(jì)的范疇，實(shí)體經(jīng)濟(jì)則包括生產(chǎn)、流通、交換等活動(dòng)。虛擬經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生的問題會(huì)傳導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中去，實(shí)體經(jīng)濟(jì)中產(chǎn)生的問題也會(huì)傳導(dǎo)到虛擬經(jīng)濟(jì)中去。現(xiàn)在美國政府下了這么大的力量來處理金融市場的問題，就是為了使它不至于從金融危機(jī)變?yōu)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)。在這個(gè)問題上我們一定要把金融和經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系認(rèn)識清楚，按照黨的十六大報(bào)告中所指出的方向，正確處理虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。

　　第二，金融是一個(gè)完整的體系，它不是一個(gè)個(gè)各不相干的孤島。匯市、股市、債市、保險(xiǎn)、期貨等等，都處在一個(gè)互相關(guān)聯(lián)的整體之中。因此我們要系統(tǒng)地考慮問題，不能“頭痛醫(yī)頭，腳痛醫(yī)腳”。我認(rèn)為從長遠(yuǎn)看來，我們還是要穩(wěn)步推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營和綜合監(jiān)管。因?yàn)橹挥型ㄟ^綜合監(jiān)管，才能夠綜合防范風(fēng)險(xiǎn)。否則的話就會(huì)促使各個(gè)監(jiān)管部門各自為政，“鐵路警察各管一段”。如果證監(jiān)會(huì)只保證證券市場不出問題，就會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)趕到保險(xiǎn)市場或外匯市場上去，那邊出問題后，反過來也會(huì)影響證券市場。

　　第三，要建立多層次的金融市場。我國現(xiàn)在證券市場應(yīng)該說已經(jīng)達(dá)到了一定的規(guī)模，但是我國的債券市場還不夠發(fā)達(dá)。其實(shí)債券市場也有它的特色，因?yàn)閭�券本身的收益性雖然比股票低，但是它的安全性是比股票高的。這次美國政府之所以下這么大力量去挽救“兩房”，很重要的一個(gè)原因是防止它們在債券的兌付能力上出現(xiàn)問題。如果出現(xiàn)問題的話，不僅會(huì)造成社會(huì)問題，而且會(huì)造成國際問題，美國的國際信用就會(huì)受到很大的影響。因?yàn)槊绹�政府為“兩房”發(fā)行的MBS債券提供了一定的擔(dān)保。我國不僅要發(fā)展股票市場，還要發(fā)展債券市場、外匯市場、期貨市場，等等。另外金融期貨可以以股指期貨為起點(diǎn)開始發(fā)展，當(dāng)然發(fā)展的過程中應(yīng)該非常注意防止過度投機(jī)，防止可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)中有句名言，就是“交易先于制度”。任何交易都不可能等制度非常完善了才去進(jìn)行，只能是在有了基本的制度之后，通過交易發(fā)現(xiàn)問題，不斷地去完善制度。

　　系統(tǒng)化的最后一點(diǎn)，就是監(jiān)管的系統(tǒng)化。我認(rèn)為現(xiàn)行的一行三會(huì)監(jiān)管體制，應(yīng)該有一個(gè)綜合協(xié)調(diào)的機(jī)構(gòu)，現(xiàn)正在逐步在加強(qiáng)。監(jiān)管系統(tǒng)化應(yīng)當(dāng)做到以下幾點(diǎn)：第一是要認(rèn)識到監(jiān)管的目的是維護(hù)最廣大人民的利益，真正做到以人為本。但遺憾的是在真正出現(xiàn)問題的時(shí)候，監(jiān)管者往往是考慮維護(hù)機(jī)構(gòu)的利益多一些。這是因?yàn)槲覈�的銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司都是國有的，它們的損失也是國家的損失，這點(diǎn)可以理解。但從另一方面我們也該看到，國家的財(cái)富和人民的財(cái)富是相輔相成的，以前常說“大河有水小河滿，大河沒水小河干”，似乎是國家富了，人民才能富。但是反過來說，如果小河沒水，大河不也照樣會(huì)干嗎？所以民富國強(qiáng)和國富民強(qiáng)是相輔相成的。我們一定要看到保護(hù)人民群眾的利益，在一定程度上也是保護(hù)國家的利益。

　　最后，我國的保險(xiǎn)公司、證券公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)，都應(yīng)該樹立服務(wù)意識。金融業(yè)本身是服務(wù)業(yè)，本來就應(yīng)該有好的服務(wù)態(tài)度，不斷地提高服務(wù)質(zhì)量。在這個(gè)問題上我國的金融機(jī)構(gòu)和國外相比確實(shí)是差得很遠(yuǎn)。我曾經(jīng)聽到一個(gè)在小面館打過工的留日學(xué)生說，他親眼看到日本銀行的服務(wù)人員晚上到小面館來，幫老板將當(dāng)天收入的現(xiàn)金存入銀行，第二天早晨給面館老板送來一堆零錢，以便他開門后找零錢。我想我國的銀行還沒有服務(wù)到這樣的程度。

　　還有，就是監(jiān)管一定要從信息披露入手，監(jiān)管本身首先就要求透明，信息披露就是使我國的消費(fèi)者(投資人、存款人、投保人等)能夠有知情權(quán)。只有信息披露做好了，才便于進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)問題，然后公告，處置。我一再強(qiáng)調(diào)，監(jiān)管部門不應(yīng)該對市場的漲落負(fù)責(zé)，但是必須要對信息披露，保證它的真實(shí)性、完備性和及時(shí)性。(成思危 著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家、原全國人大常委會(huì)副委員長)