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銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(3)

2008年12月09日 17:35 來源:中國新聞網(wǎng) 發(fā)表評(píng)論

  第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

  第十六條商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過50%。

  第十七條商業(yè)銀行應(yīng)按照本行并購貸款業(yè)務(wù)發(fā)展策略,分別按單個(gè)借款人、企業(yè)集團(tuán)、行業(yè)類別對(duì)并購貸款集中度建立相應(yīng)的限額控制體系。

  商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的并購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應(yīng)超過5%。

  第十八條并購的資金來源中并購貸款所占比例不應(yīng)高于50%。 

  第十九條并購貸款期限一般不超過五年。

  第二十條商業(yè)銀行應(yīng)具有與其并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的足夠數(shù)量的熟悉并購相關(guān)法律、財(cái)務(wù)、行業(yè)等知識(shí)的專業(yè)人員。

  第二十一條商業(yè)銀行應(yīng)在并購貸款業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)以及內(nèi)部控制體系中加強(qiáng)專業(yè)化的管理與控制。

  第二十二條商業(yè)銀行受理的并購貸款申請(qǐng)應(yīng)符合以下基本條件:

  (一)并購方依法合規(guī)經(jīng)營,信用狀況良好,沒有信貸違約、逃廢銀行債務(wù)等不良記錄;

  (二)并購交易合法合規(guī),涉及國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準(zhǔn)入、反壟斷、國有資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等事項(xiàng)的,應(yīng)按適用法律法規(guī)和政策要求,取得有關(guān)方面的批準(zhǔn)和履行相關(guān)手續(xù); 

  (三)并購方與目標(biāo)企業(yè)之間具有較高的產(chǎn)業(yè)相關(guān)度或戰(zhàn)略相關(guān)性,并購方通過并購能夠獲得目標(biāo)企業(yè)的研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標(biāo)、特許權(quán)、供應(yīng)或分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競爭能力。

  第二十三條商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部組織并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專門團(tuán)隊(duì),對(duì)本指引第九條到第十五條的內(nèi)容進(jìn)行調(diào)查、分析和評(píng)估,并形成書面報(bào)告。

  前款所稱專門團(tuán)隊(duì)的負(fù)責(zé)人應(yīng)有3年以上并購從業(yè)經(jīng)驗(yàn),成員可包括但不限于并購專家、信貸專家、行業(yè)專家、法律專家和財(cái)務(wù)專家等。

  第二十四條商業(yè)銀行可根據(jù)并購交易的復(fù)雜性、專業(yè)性和技術(shù)性,聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行有關(guān)調(diào)查并在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)使用該中介機(jī)構(gòu)的調(diào)查報(bào)告。

  有前款所述情形的,商業(yè)銀行應(yīng)建立相應(yīng)的中介機(jī)構(gòu)管理制度,并通過書面合同明確中介機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。

  第二十五條商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提供充足的能夠覆蓋并購貸款風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保,包括但不限于資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、第三方保證,以及符合法律規(guī)定的其他形式的擔(dān)保。

  原則上,商業(yè)銀行對(duì)并購貸款所要求的擔(dān)保條件應(yīng)高于其他貸款種類。以目標(biāo)企業(yè)股權(quán)質(zhì)押時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)采用更為審慎的方法評(píng)估其股權(quán)價(jià)值和確定質(zhì)押率。

  第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)并購貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果,審慎確定借款合同中貸款金額、期限、利率、分期還款計(jì)劃、擔(dān)保方式等基本條款的內(nèi)容。

  第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定保護(hù)貸款人利益的關(guān)鍵條款,包括但不限于:

  (一)對(duì)借款人或并購后企業(yè)重要財(cái)務(wù)指標(biāo)的約束性條款;

  (二)對(duì)借款人特定情形下獲得的額外現(xiàn)金流用于提前還款的強(qiáng)制性條款;

  (三)對(duì)借款人或并購后企業(yè)的主要或?qū)S觅~戶的監(jiān)控條款;

  (四)確保貸款人對(duì)重大事項(xiàng)知情權(quán)或認(rèn)可權(quán)的借款人承諾條款。 

  第二十八條商業(yè)銀行應(yīng)通過本指引第二十七條所述的關(guān)鍵條款約定在并購雙方出現(xiàn)以下情形時(shí)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施:

  (一)重要股東的變化;

  (二)重大投資項(xiàng)目變化;

  (三)營運(yùn)成本的異常變化;

  (四)品牌、客戶、市場渠道等的重大不利變化;

  (五)產(chǎn)生新的重大債務(wù)或?qū)ν鈸?dān)保;

  (六)重大資產(chǎn)出售;

  (七)分紅策略的重大變化;

  (八)影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營的其他重大事項(xiàng)。

  第二十九條商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定提款條件以及與貸款支付使用相關(guān)的條款,提款條件應(yīng)至少包括并購方自籌資金已足額到位和并購合規(guī)性條件已滿足等內(nèi)容。 

  第三十條商業(yè)銀行應(yīng)在借款合同中約定,借款人有義務(wù)在貸款存續(xù)期間定期報(bào)送并購雙方、擔(dān)保人的財(cái)務(wù)報(bào)表以及貸款人需要的其他相關(guān)資料。

  第三十一條商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間,應(yīng)定期評(píng)估并購雙方未來現(xiàn)金流的可預(yù)測性和穩(wěn)定性,定期評(píng)估借款人的還款計(jì)劃與還款來源是否匹配。

  第三十二條商業(yè)銀行在貸款存續(xù)期間,應(yīng)密切關(guān)注借款合同中關(guān)鍵條款的履行情況。

  第三十三條商業(yè)銀行應(yīng)按照不低于其他貸款種類的頻率和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)并購貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類和計(jì)提撥備。

  第三十四條并購貸款出現(xiàn)不良時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)采取貸款清收、保全,以及處置抵(質(zhì))押物、依法接管企業(yè)經(jīng)營權(quán)等風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

  第三十五條商業(yè)銀行應(yīng)明確并購貸款業(yè)務(wù)內(nèi)部報(bào)告的內(nèi)容、路線和頻率,并應(yīng)至少每年對(duì)并購貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性和資產(chǎn)價(jià)值變化進(jìn)行內(nèi)部檢查和獨(dú)立的內(nèi)部審計(jì),對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行全面評(píng)估。

  當(dāng)出現(xiàn)并購貸款集中度趨高、風(fēng)險(xiǎn)分類趨降等情形時(shí),商業(yè)銀行應(yīng)提高內(nèi)部報(bào)告、檢查和評(píng)估的頻率。

  第三十六條商業(yè)銀行在并購貸款不良率上升時(shí)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)以下內(nèi)容的報(bào)告、檢查和評(píng)估:

  (一)并購貸款擔(dān)保的方式、構(gòu)成和覆蓋貸款本息的情況;

  (二)針對(duì)不良貸款所采取的清收和保全措施;

  (三)處置質(zhì)押股權(quán)的情況;

  (四)依法接管企業(yè)經(jīng)營權(quán)的情況;

  (五)并購貸款的呆賬核銷情況。

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