2008年11月17日消息,為使中小企業(yè)“有錢過冬”,個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)將能合法從事放貸業(yè)務(wù)。中國人民銀行研究局副局長劉萍昨天透露,由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦,一旦條例通過就意味著銀行在信貸市場的壟斷地位被打破。 中新社發(fā) 吳芒子 攝
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2008年11月17日消息,為使中小企業(yè)“有錢過冬”,個(gè)人和企業(yè)經(jīng)過批準(zhǔn)將能合法從事放貸業(yè)務(wù)。中國人民銀行研究局副局長劉萍昨天透露,由央行起草的《放貸人條例》草案已經(jīng)提交國務(wù)院法制辦,一旦條例通過就意味著銀行在信貸市場的壟斷地位被打破。 中新社發(fā) 吳芒子 攝
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“繁榮”的地下錢莊業(yè)務(wù)折射出中國民間金融市場的畸形現(xiàn)狀
“此前央行、銀監(jiān)會(huì)都到溫州來調(diào)研放貸合法化的問題,我曾經(jīng)向調(diào)研人員提出過不少建議!遍L期研究民間金融問題的周德文告訴《國際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》,作為溫州市管理科學(xué)研究院院長的他,還有另外一個(gè)身份——溫州中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)會(huì)會(huì)長。
“最近政府的一系列信號(hào)表明,《放貸人條例》出臺(tái)的腳步越來越快了!毖胄泄賳T的最新表態(tài)說明,《放貸人條例》已經(jīng)走到了國務(wù)院審批層面,“根據(jù)我們獲得的信息預(yù)測,該條例很可能在明年1月份推出!敝艿挛恼f。
按照即將出臺(tái)的《放貸人條例》,在不非法吸收存款、借貸利率不超過基準(zhǔn)利率4倍的前提下,今后個(gè)人有望合法注冊(cè)從事放貸業(yè)務(wù)。這一信號(hào),意味著民間借貸將陽光化,而這又被海外媒體紛紛解讀為“中國地下錢莊有望合法化”。
“野百合”也盼望春天
地下錢莊在中國存在大約有20年的歷史了。而在2005年底,中國首批民間融資公司就在山西票號(hào)發(fā)祥地平遙率先掛牌,被視作官方“招安”地下金融機(jī)構(gòu)的開始。
今年5月,中國人民銀行和中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》,開始嘗試對(duì)民間金融進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。8月,小額貸款公司在浙江試行,這一舉措一度被認(rèn)為是讓地下錢莊合法化的象征,不過,浙江省要求發(fā)起人應(yīng)是當(dāng)?shù)孛駹I骨干企業(yè),地下錢莊欲通過小額貸款公司合法化面臨“此路不通”。
10月9日,中共十七屆三中全會(huì)在北京召開,審議通過了《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》。周德文注意到,《決定》明確提出“大力發(fā)展小額信貸,鼓勵(lì)發(fā)展適合農(nóng)村特點(diǎn)和需要的各種微型金融服務(wù),規(guī)范和引導(dǎo)民間借貸健康發(fā)展!
數(shù)日之后,中國人民銀行召開的“主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支行專題工作會(huì)議”亦表態(tài)將“繼續(xù)培育和發(fā)展中小企業(yè)金融服務(wù)體系,大力發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型金融機(jī)構(gòu)。”
敏感的周德文意識(shí)到,中國民間金融的春天要來了。
地下資本兇猛
所謂地下錢莊,通常是民間對(duì)從事地下非法金融業(yè)務(wù)的一類組織的俗稱!暗叵洛X莊游離于金融監(jiān)管體系之外,主要從事吸收公眾存款、借貸拆借、高利轉(zhuǎn)貸、買賣外匯以及典當(dāng)私募基金等金融業(yè)務(wù),在我國一直屬于非法行為!敝袊嗣翊髮W(xué)金融系主任趙錫軍告訴《國際先驅(qū)導(dǎo)報(bào)》。
從地下錢莊誕生之日起,人們就對(duì)它褒貶不一。有的人把它視為洗錢的溫床,擾亂金融秩序的罪魁禍?zhǔn);有的人則把它視為激活民間經(jīng)濟(jì)、制造富翁的搖籃。地下錢莊并沒有因?yàn)槠浞欠ㄐ再|(zhì)而裹足不前,也沒有因?yàn)檎牟粩嗟拇驌舳N聲匿跡,其規(guī)模反而越來越大。而且,經(jīng)營組織也隨業(yè)務(wù)不同而各異,既有在街頭游逛的“倒匯黃!保灿胁糠值貐^(qū)公開地以公司形式經(jīng)營的職業(yè)機(jī)構(gòu)。
目前中國的地下錢莊主要分布在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū),由于不同的地理環(huán)境和市場需求,地下錢莊在各地的表現(xiàn)形態(tài)不盡相同。浙江是中國民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展最快的省份,而溫州更是民間借貸的集中地。據(jù)周德文給本報(bào)記者提供的數(shù)據(jù),目前溫州擁有30多萬家民營企業(yè),約有流動(dòng)資本6000億元,民間金融目前已達(dá)到600億元的規(guī)模。“可以說沒有地下錢莊這樣的民間借貸業(yè)務(wù),就沒有溫州民營經(jīng)濟(jì)的今天!敝艿挛恼f。
在他看來,地下錢莊盛行的原因不外乎兩條,“一是國家為使經(jīng)濟(jì)降溫而減少了合法貸款額。此外,地下銀行興旺的另一個(gè)重要原因是回報(bào)率比較高!
地下錢莊的資金來源主要是老百姓的積蓄,老百姓都希望從地下錢莊那里獲取更高的利息。“民間借貸的利息高者年息可達(dá)30%-40%,短期甚至開出月息50%-120%,一般也有15%左右。于是,在高利息的誘惑下,在浙北浙中浙南只要家里有閑錢,幾乎是人人參與放貸!敝艿挛恼f。
正是民間這種近乎狂熱的舉動(dòng)給地下金融市場帶來了不容忽視的風(fēng)險(xiǎn)。近幾年,沿海地區(qū)的地下借貸又出現(xiàn)新變化,不少地下信貸有組織地出現(xiàn)在了社會(huì)上。錢莊、典當(dāng)行、擔(dān)保公司、基金會(huì)等外衣給了地下借貸以半公開操作的平臺(tái),新的民間融資形式不斷翻新。
新的民間融資形式促使產(chǎn)生了新的職業(yè)——金融掮客。作為借款中介方,金融掮客一般以5%左右的利息向下家吸收存款,然后再以8%甚至更高的利息借出,以賺取中間利差。
由于放貸人一般沒有那么多資金,于是產(chǎn)生了一批利用“存款掛鉤制度”的“拉款掮客”,上從黨政機(jī)關(guān),下到個(gè)人存款,存入當(dāng)?shù)氐牡叵裸y行。放貸者、中介人都在吃“利差”。
“明眼人都看得出來,民間金融市場秩序蘊(yùn)藏著金融風(fēng)險(xiǎn)!敝艿挛倪@樣說。
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