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　　一項(xiàng)調(diào)查：90%市民負(fù)債低于30%

　　負(fù)債管理是家庭財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，本報(bào)上周聯(lián)合專(zhuān)業(yè)調(diào)查公司———神鳥(niǎo)數(shù)據(jù)對(duì)100位成都市民進(jìn)行了一項(xiàng)《家庭負(fù)債比例調(diào)查》，從調(diào)查結(jié)果中，我們發(fā)現(xiàn)了一些有趣的現(xiàn)象。

　　調(diào)查顯示，45%的被調(diào)查成都市民負(fù)債在10%以下或者無(wú)負(fù)債，而負(fù)債30%以下(含無(wú)負(fù)債)的竟然超過(guò)90%，結(jié)果說(shuō)明大多數(shù)市民都很謹(jǐn)慎，而負(fù)債消費(fèi)的潛力則很大。

　　“低利率時(shí)代，你愿意適當(dāng)增加負(fù)債進(jìn)行投資嗎？”針對(duì)這個(gè)問(wèn)題，只有52%的受訪者選擇“愿意”，高達(dá)48%的受訪者并不愿意以增加負(fù)債的方式進(jìn)行投資———這與兩年前人們熱衷于貸款買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)形成了鮮明對(duì)比！人們?cè)诶�率較高、商品價(jià)格昂貴時(shí)負(fù)債消費(fèi)，但在最適合負(fù)債消費(fèi)的時(shí)候卻退縮了。

　　與此同時(shí)，高達(dá)53%的市民認(rèn)為，無(wú)負(fù)債是最理想的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)，39%的市民認(rèn)為家庭負(fù)債控制在家庭年收入30%以內(nèi)是可以接受的范圍。

　　愿意負(fù)債投資的市民對(duì)房地產(chǎn)情有獨(dú)鐘———調(diào)查結(jié)果中51%的人首選投資房地產(chǎn)，這也難怪，利率大幅下降，公積金貸款利率低至3.87%，再加上成都出臺(tái)的一系列購(gòu)房?jī)?yōu)惠政策，如購(gòu)房補(bǔ)貼、信貸優(yōu)惠、稅收減免等諸多實(shí)惠，不少精明投資者已經(jīng)瞄上了樓市。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，進(jìn)入09年以來(lái)，成都單周商品房成交量基本上維持在2000套以上，在2月9日到2月15日之間，創(chuàng)下了單周成交3142套的記錄，成都房地產(chǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出較為明顯的復(fù)蘇跡象。

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　　一組測(cè)試：你是否適合做“負(fù)翁”

　　你適合主動(dòng)負(fù)債嗎？先回答以下三個(gè)問(wèn)題：

　　A、你家庭的現(xiàn)金流是不是一直源源不斷，而且收入總大于支出；

　　B、除了已經(jīng)投資在股票、基金、房產(chǎn)等方面的資產(chǎn)，你或你的家庭在銀行中有沒(méi)有活期存款？這筆款項(xiàng)的額度有沒(méi)有達(dá)到你或你家庭月支出的6倍，也就是半年的開(kāi)支？

　　C、當(dāng)每月薪水發(fā)下來(lái)的時(shí)候，你或者你的家庭給銀行提供了房貸、車(chē)貸、保險(xiǎn)費(fèi)、信用卡債務(wù)等一系列款項(xiàng)之后，所剩下的資金是否還能夠自如地在儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、投資、生活各方面合理分配，而不覺(jué)得節(jié)衣縮食？

　　如果你的答案中有否定，那么你不太適合主動(dòng)負(fù)債！因?yàn)槟阋呀?jīng)被債務(wù)所困擾，或許你正在債務(wù)黑洞的邊緣徘徊。

　　你的債務(wù)安全嗎？以下是一些常用的家庭財(cái)務(wù)自測(cè)指標(biāo)，相信你會(huì)有答案。

　　1.消費(fèi)比例=總消費(fèi)/總收入(我們可花多少錢(qián)？)

　　這個(gè)數(shù)值在0.4~0.6比較合適。換句話說(shuō)，每月應(yīng)該把4~6成的收入積攢下來(lái)，用于投資或其他支出。這個(gè)指標(biāo)告訴我們每月應(yīng)該攢下多少錢(qián)。不能只花不掙也不能只掙不花，如果您消費(fèi)比例大于100%，說(shuō)明您是標(biāo)準(zhǔn)的月光族。

　　2.每月還貸比：每月還貸額/家庭月收入(怎樣才不是房奴？)

　　這個(gè)數(shù)值越低越好。不過(guò)一般而言，每月還貸比控制在50%以下都屬合理。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中指出，借款人房貸的月供支出應(yīng)該控制在月收入的50%以下，而所有的家庭債務(wù)占家庭總資產(chǎn)的比例必須控制在55%以下。專(zhuān)家認(rèn)為這一負(fù)債水平應(yīng)該成為我國(guó)居民，特別是中低收入家庭的負(fù)債警戒線。