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選擇優(yōu)先劣后掛鉤股市理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有五點(diǎn)注意

2008年11月10日 10:34 來(lái)源:北京青年報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  何為優(yōu)選劣后:是指在信托理財(cái)項(xiàng)目中,既吸收社會(huì)公眾資金也吸收機(jī)構(gòu)或高風(fēng)險(xiǎn)偏好者資金,信托受益權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)置優(yōu)先和劣后分級(jí)處理的活動(dòng)。劣后受益權(quán)人本金將對(duì)優(yōu)先受益人進(jìn)行支持,在項(xiàng)目遭受損失時(shí),劣后人的財(cái)產(chǎn)向優(yōu)先人補(bǔ)償,取得盈利時(shí),優(yōu)先人按事先約定比例適當(dāng)參與分紅。同時(shí)設(shè)置嚴(yán)格風(fēng)控,以保證優(yōu)先受益人的本金安全和固定收益來(lái)源。

  選擇此類(lèi)產(chǎn)品應(yīng)有五點(diǎn)注意:

  第一,劣后受益人的性質(zhì)。劣后受益人既可以是機(jī)構(gòu),也可以是自然人。一般而言,專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)能夠比較有效地降低信用風(fēng)險(xiǎn),同時(shí)由于信托的投資指令均由劣后受益人代表全體委托人(受益人)發(fā)出,專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)的投資能力相對(duì)較強(qiáng),在很大程度上能夠提高投資成功的概率,有助于投資者獲得超額收益。

  第二,優(yōu)先級(jí)和劣后級(jí)的資金比例。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō),該比例越低,投資者本金得到保障的安全性也越高,對(duì)普通投資者越有利。一般而言,該比例一般應(yīng)不高于3:2。

  第三,預(yù)警線和平倉(cāng)線的設(shè)置。該類(lèi)產(chǎn)品必須設(shè)置預(yù)警線與平倉(cāng)線,且平倉(cāng)線應(yīng)高于優(yōu)先受益人的保本保收益凈值,這是確保信托凈值在觸及平倉(cāng)線后可以有足夠的時(shí)間與空間進(jìn)行強(qiáng)制平倉(cāng)的前提。如果優(yōu)先級(jí)和劣后級(jí)的資金比例為3:2,那么平倉(cāng)線應(yīng)該設(shè)置在信托凈值為0.75以上為宜,以充分保障優(yōu)先級(jí)受益人的本息和信托費(fèi)用。

  第四,產(chǎn)品投資的風(fēng)險(xiǎn)控制。例如,為控制風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品還應(yīng)規(guī)定股票投資比例,包括持有單只股票按成本計(jì)算最高比例、持有的單只股票與該公司發(fā)行股票總股本的比例、持有的全部權(quán)證按照成本計(jì)算與信托初始資金的比例等等。

  第五,預(yù)期收益率。目前,此類(lèi)一年期理財(cái)產(chǎn)品普通投資者固定收益率一般為6%左右,同時(shí)如果信托投資取得收益還可以參與分紅。文/羅鵬宇 興業(yè)銀行供職

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