股市火了,房價高了。對于有投資能力的人來說,現(xiàn)在的市場時機是再好不過了,但是在高風(fēng)險下,越來越多的人在股市和房市間徘徊,尤其對處于職業(yè)起步階段的年輕人來說,如果資本充裕,是該入市?還是買房?
主角:二人世界月薪23000元
小李今年23歲,本科剛剛畢業(yè),月薪3000元,無三險。男朋友28歲,月薪2萬,有三險。兩年前二人買了一套105平米的房子,月供3300元。今年二人把全部的積蓄30萬投資做股票,到現(xiàn)在每個月基本保持10%的收益,鑒于當(dāng)前股市風(fēng)險較大,做房地產(chǎn)的姐姐建議小李把股市的錢抽出來購買一套120平米,每平米10000元的三居室。小李陷入兩難,不知是否該將炒股的錢拿來買房,希望能有理財師為其把把關(guān)。
分析:事業(yè)起步期不宜大額固定投資
民生銀行廣州分行理財師張麗分析,小李和男朋友目前在考慮將30萬元的資金投資在股市還是房產(chǎn),如果購買120平米,每平米10000元的三居室,按照首付三成計算需要120×10000×0.3=36萬,再加上契稅、律師、保險、入伙、公共維修基金之類的費用幾萬元,首期要付款將近40萬元,而目前客戶的資金為30萬元。此外,小李和男朋友目前處在家庭形成期,要為不久的婚育作準(zhǔn)備。為了以后事業(yè)的發(fā)展,可能還會考慮接受再教育或者進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn),花費較大,這就要求小李和男朋友的資金要保證一定的流動性,所以近期大額的固定資產(chǎn)投資不太適宜。如果把全部資金30萬都放在股市里,風(fēng)險過高,也不是財富積累的最佳途徑。
支招:買房買基金兩不誤
招數(shù)一:投資小面積的房產(chǎn)
建議小李轉(zhuǎn)投小面積房產(chǎn),假設(shè)購買60平米,每平米10000元的小房,首付三成,期限20年,首付需要60×10000×0.3=18萬元,加上其他費用后約為20萬元。
招數(shù)二:投資基金 加速資金積累
購買小面積房產(chǎn)后,小李和男友還有10萬元余額,可將其進(jìn)行基金投資或炒股。但是考慮到股市風(fēng)險不斷加大,中國經(jīng)濟長期向好以及人民幣升值等因素,小李和男友可以把資金交給專業(yè)的基金經(jīng)理管理,并且中長線持有,待資金積累到一定程度后再購買大面積房產(chǎn)。
在購買基金時,要根據(jù)二人的風(fēng)險偏好以及收益預(yù)期等因素構(gòu)建基金組合,平衡風(fēng)險與收益。即使一年基金股票投資收益只有10%,客戶在每月歸還貸款本息后仍然有剩余,每月的工資節(jié)余仍可購買基金定投,加快資金的積累。
以上的投資安排在固定資產(chǎn)與流動資產(chǎn)進(jìn)行了合理的配置,較好地平衡了流動性、安全性與收益性,比較貼合年輕人的需求。(鳴謝民生銀行廣州分行提供案例)