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2007年09月19日 星期三
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白領(lǐng)之家理財方略:單一炒股不如分散買基
2007年09月19日 14:55 來源:市場報

  理財專家:民生銀行廣州越秀支行 周潔貞

  案例:吳小姐,26歲,與先生去年結(jié)婚,兩人分別在外資企業(yè)與公務(wù)員崗位工作,年薪稅后約15萬元,基本保險齊全。住在價值76萬元的一套房子內(nèi),月供3200元,還差11年供完。兩人目前的流動資產(chǎn)基本都投資在股市,市值共有58萬元,另外還有1萬元的銀行存款。兩人三年內(nèi)不打算生孩子,但希望積累一筆錢到郊區(qū)購買別墅。

  理財建議

  1.建立家庭緊急預(yù)備金,以備不時之需。緊急預(yù)備金一般以3至6個月的固定支出總額為準(zhǔn)?紤]到吳小姐夫妻雙方工作穩(wěn)定,準(zhǔn)備3個月即可,即準(zhǔn)備緊急預(yù)備金約為2萬元。建議從股市中劃分1萬元出來,投入銀行短期定期存款以保持其資金流動性。

  2.合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,增加投資品種。吳小姐家庭流動資產(chǎn)基本都投資在股市里,投資渠道單一,在目前股市行情波動加劇的情況下,投資風(fēng)險亦不斷加大。建議保留57萬元流動資金中約30%的比例炒股,而將其中約占40%的份額購買“以逸待勞”的股票型基金;另外30%的資金則購買理財產(chǎn)品,進(jìn)一步分散風(fēng)險。

  3.積累一筆錢到郊外購買別墅。假設(shè)吳小姐打算購置的郊外別墅價格約為200萬元。如果選擇首付3成30年按揭,采用等額本息還款法,需首付60萬元,每月還款9278元,占年總收入的74.2%,也超出每月家庭盈余,對于吳小姐目前家庭收入而言,超出負(fù)荷或仍需較長時間的財富積累才可以達(dá)成愿望。因此可考慮將購置新房計劃推遲實(shí)施,或?qū)F(xiàn)有房產(chǎn)出賣用于購買新房。

  4.加強(qiáng)保障,完善家庭保險規(guī)劃。由于夫妻雙方均有穩(wěn)定收入,基本保險齊全,但仍有房屋貸款約為29.6萬元,因此,保險缺口為29.6萬減去已有的保險保障額度。可考慮增加重大疾病保險和養(yǎng)老保險,以彌補(bǔ)單位醫(yī)療保險的不足,保費(fèi)以不超過整個家庭收入的10%為宜。

  5.籌備養(yǎng)老準(zhǔn)備金。提早做好退休計劃,囤積養(yǎng)老金,仍是個人財務(wù)規(guī)劃不可或缺的部分。吳小姐可每月投資一筆金額在穩(wěn)健收入項(xiàng)目中,如國債、基金、銀行人民幣理財產(chǎn)品或投資保險、企業(yè)年金等,以提高不動資金的收益率。由于目前中國處于加息階段,不建議購買國債。(井楠)


編輯:邱觀史】
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