現(xiàn)在市場上銀行理財產(chǎn)品基本分保本型理財產(chǎn)品和非保本型理財產(chǎn)品，可細(xì)分為固定收益類產(chǎn)品、打新股產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、QDII以及股權(quán)類信托類理財產(chǎn)品。
保本型理財產(chǎn)品：一般投資于固定收益類產(chǎn)品�！捌淞咙c是保障本金的安全的前提下，有著高于同期銀行存款的預(yù)期收益，”建行山東濟(jì)寧分行高端客戶服務(wù)中心首席理財經(jīng)理張汝潔表示，“同時它的期限選擇靈活，從三個月到十年不等，適合風(fēng)險厭惡型客戶，定位于以養(yǎng)老金為理財目標(biāo)的客戶比較適合�！�
目前各家銀行的固定收益類一年期的理財產(chǎn)品的收益都在4%以上，但加息通道下存在著銀行利率高于產(chǎn)品收益的情況，因此投資者應(yīng)選擇短期限的產(chǎn)品。
“打新股”理財產(chǎn)品：一般是不承諾保本的。張汝潔說：“這類理財產(chǎn)品相對于固定收益類的產(chǎn)品風(fēng)險是高的，但是還是屬于中等風(fēng)險的產(chǎn)品，由于購買的門檻比較低，適合中等收入家庭，風(fēng)險承受力中低等的客戶，一般用于以教育金和養(yǎng)老金為理財目的的客戶。”
結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品：大都是外匯理財產(chǎn)品，張汝潔介紹，目前外匯理財產(chǎn)品大都是和一些基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的投資方式，是將金融衍生產(chǎn)品等工具與傳統(tǒng)金融產(chǎn)品相結(jié)合組成的具有一定風(fēng)險特征的個人外匯投資理財產(chǎn)品，包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期(調(diào)期、互換)和期權(quán)中一種或多種特征的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。這種理財產(chǎn)品設(shè)計方式復(fù)雜，收益率較高，所以這類產(chǎn)品主要適合公司及中高端零售客戶。
QDII產(chǎn)品：張汝潔表示，人民幣升值使投資者可能面臨本金和收益的匯兌損失，有的QDII產(chǎn)品在設(shè)計時雖然進(jìn)行了人民幣匯率風(fēng)險的避險安排，但同時也相應(yīng)降低了收益率。目前各家銀行的QDII產(chǎn)品的收益率一般都在1%-3%之間，一些外資銀行的QDII的產(chǎn)品收益高能夠達(dá)到6%，仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于在中國市場的投資。
股權(quán)類信托類理財產(chǎn)品：風(fēng)險比較高的人民幣理財產(chǎn)品，同時和風(fēng)險相匹配的就是高的收益率。銀行是專門為一些高收入、風(fēng)險承受力高的一些高端客戶設(shè)計的。一般入門額度比較高，例如：建行的財富三號理財產(chǎn)品，起始金額是50萬，投資期限是5年。張汝潔提醒客戶，“此類產(chǎn)品期限長，流動性差，在選擇此類產(chǎn)品時，一定要用閑散資金�！�(崔君儀）
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