由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和個(gè)人財(cái)富的迅速增加，使得居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求日益高漲，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模日益擴(kuò)大。國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財(cái)服務(wù)提供商，正在紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶理財(cái)服務(wù)體系，各種理財(cái)中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財(cái)產(chǎn)品也是層出不窮。國(guó)內(nèi)專業(yè)的金融理財(cái)師也應(yīng)時(shí)而生
“一個(gè)理財(cái)師的價(jià)值取向不應(yīng)是銷售指標(biāo)完成多少，而是如何讓客戶的財(cái)產(chǎn)安全、持續(xù)的增長(zhǎng)�！惫ば斜本┦吧街蠧FP(國(guó)際金融理財(cái)師)陳珍輝告訴記者，“在工作中，我不是單純地對(duì)客戶推銷我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶的立場(chǎng)和角度去分析考慮，根據(jù)他們的實(shí)際情況幫助其選擇適合的產(chǎn)品�！�
陳珍輝給記者講了這樣一個(gè)故事。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時(shí)到工行，說(shuō)是鄰居介紹他來(lái)購(gòu)買工行代理的一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，并且一下子就買了30萬(wàn)。但客戶在臨走時(shí)不經(jīng)意說(shuō)了一句：“其實(shí)我也不很了解這個(gè)產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢。”
正是這不經(jīng)意的一句話，引起了陳珍輝的注意。當(dāng)晚回到家里，陳珍輝認(rèn)真計(jì)算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復(fù)利，并根據(jù)客戶對(duì)資金需求時(shí)間的不確定性，認(rèn)為這位客戶并不適宜購(gòu)買這款產(chǎn)品。
第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話，詳細(xì)地告知他在各個(gè)不同時(shí)間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果，并告訴他如果贖回時(shí)間不確定，很有可能會(huì)有損失。客戶在電話里就由衷感嘆：“我知道你們都有任務(wù)，別的網(wǎng)點(diǎn)都極力勸我辦，你卻給我算得這么清楚，真正為客戶著想。”30萬(wàn)的單子退掉了，影響了網(wǎng)點(diǎn)完成營(yíng)銷任務(wù)。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬(wàn)人民幣和數(shù)萬(wàn)美元全部轉(zhuǎn)來(lái)陳珍輝的網(wǎng)點(diǎn)，并要求陳珍輝為他理財(cái)。
由于近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和個(gè)人財(cái)富的迅速增加，使得居民對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的需求日益高漲，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模日益擴(kuò)大。國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財(cái)服務(wù)提供商，正在紛紛建立健全自己的個(gè)人客戶理財(cái)服務(wù)體系，各種理財(cái)中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財(cái)產(chǎn)品也是層出不窮。國(guó)內(nèi)專業(yè)的金融理財(cái)師也應(yīng)時(shí)而生。
工行是國(guó)內(nèi)最早推出個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)之一，同時(shí)也是最早啟動(dòng)對(duì)理財(cái)師進(jìn)行培訓(xùn)的銀行之一。截至目前，工行累計(jì)通過(guò)AFP(金融理財(cái)師)資格考試人數(shù)為3691人，占全國(guó)累計(jì)通過(guò)總?cè)藬?shù)的32.0%，累計(jì)全科通過(guò)CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)資格考試人數(shù)為598人，占全國(guó)累計(jì)通過(guò)總?cè)藬?shù)的41.6%。工行已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)擁有金融理財(cái)師人數(shù)最多的一家商業(yè)銀行。
工行北京新街口支行AFP楊穎認(rèn)為，理財(cái)是一個(gè)終生過(guò)程。對(duì)一個(gè)理財(cái)師來(lái)說(shuō)，幫助客戶理財(cái)不僅是讓客戶賺錢，滿足客戶賺錢的欲望，還是一個(gè)終生的過(guò)程，即讓客戶終身都能錢夠用，達(dá)到財(cái)務(wù)上的“自主、自由、自在”。
一位很熟悉的中年客戶來(lái)向楊穎抱怨，股市是如何讓他的資金變?yōu)閺U紙，股票投資是如何讓他一敗涂地，基金投資如何使他一籌莫展。這時(shí)，楊穎利用自己的專業(yè)知識(shí)和對(duì)市場(chǎng)的認(rèn)知對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)教育，最后綜合他的每月財(cái)產(chǎn)的收支的實(shí)際情況，風(fēng)險(xiǎn)承受能力，資金流動(dòng)性的要求等多方面的因素，為其量身提供了投資建議。
楊穎給這位客戶設(shè)定的方案是：“瑞利年年”＋“基金定投”，通過(guò)了解，喜歡風(fēng)險(xiǎn)性投資的這位客戶一定對(duì)“基金定投”感興趣，根據(jù)這一特點(diǎn)，利用所學(xué)到的AFP的知識(shí)，用財(cái)務(wù)計(jì)算器算出假定月投入2000元，連續(xù)投資20年，收益率是年平均10%，20年后他可以拿到價(jià)值150萬(wàn)(排除通脹因素)的養(yǎng)老金，再加上“瑞利年年”20年的到期給付讓這位客戶在人生最后的旅程上有較強(qiáng)的富足感，這兩項(xiàng)選擇都是終身理財(cái)最有代表性的投資。
目前，我國(guó)國(guó)內(nèi)實(shí)行的是AFP和CFP兩級(jí)認(rèn)證制度。CFP作為金融理財(cái)師領(lǐng)域最權(quán)威的一種資格認(rèn)證，是國(guó)際金融理財(cái)業(yè)中的最高品牌，被稱為金融理財(cái)?shù)摹包S金標(biāo)準(zhǔn)”。在國(guó)外銀行業(yè)，擁有多少CFP更是成為衡量一家商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。(李梅影)
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