主角：精英家庭年收入70萬(wàn)
陳小姐今年40歲，在一家公司擔(dān)任廣告策劃師，年收入20萬(wàn)，丈夫與陳小姐同齡，在公司任職銷售總監(jiān)，年收入50萬(wàn)。兒子小文今年12歲，上小學(xué)六年級(jí)。目前陳小姐有一套價(jià)值200萬(wàn)的自住用房，已償清貸款，現(xiàn)金及活期存款200萬(wàn)，國(guó)債100萬(wàn)，股票型基金100萬(wàn)，現(xiàn)值150萬(wàn)，無(wú)任何負(fù)債。另外，陳小姐家庭每月支出費(fèi)用2萬(wàn)元，除了二人公司都有醫(yī)保和社保外，每人各購(gòu)買了15萬(wàn)保額的重大疾病保險(xiǎn)，目前還有10年交費(fèi)期，年交保費(fèi)約1萬(wàn)元。
目標(biāo)：夫妻二人45歲退休
夫妻二人身居要職，可謂職場(chǎng)精英，由于工作繁忙，長(zhǎng)期處于壓力下，健康開(kāi)始出現(xiàn)問(wèn)題，因此夫婦兩人打算在45歲時(shí)退休，然后過(guò)一種自己想過(guò)的生活。但是希望退休后每年有20萬(wàn)的可支配資金，以維持現(xiàn)在的生活水平。
分析：退休需求缺口125萬(wàn)
太平人壽理財(cái)師林麗萍經(jīng)過(guò)測(cè)算認(rèn)為，按平均壽命80歲計(jì)算，夫妻二人需要700萬(wàn)才能滿足退休后的生活支出，但兒子小文年紀(jì)尚小，兩人退休時(shí)兒子剛好上大學(xué)，如果加上出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)需要100萬(wàn)的教育費(fèi)用(含生活費(fèi))。
目前家庭流動(dòng)性資產(chǎn)為450萬(wàn)，要滿足退休后的生活需求還差250萬(wàn)，加上兒子的教育費(fèi)用，總需求為350萬(wàn)。夫婦二人年收入扣除各項(xiàng)支出后每年可節(jié)余45萬(wàn)，五年即可積累225萬(wàn)，離退休需求缺口為125萬(wàn)。
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