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生命周期基金 退休賬戶的最佳選擇

2007年12月29日 10:16 來源:中國證券報 發(fā)表評論

  □Morningstar晨星(中國) 王蕊

  生命周期的概念非常簡單明了:挑選一只基金,將你所有的資金投入后就把它忘記,直到你退休的那一天。

  匯豐晉信2016vs大成2020

  匯豐晉信小檔案:根據(jù)招募說明書,該基金定位于“目標日期型”基金,其目標周期是10年,目標日期是2016年6月1日。基金的資產(chǎn)配置策略將會隨著投資人生命周期的延續(xù)和目標期限的臨近逐年提高低風險資產(chǎn)的比重。越臨近2016年,股票的投資上限越低,而債券的投資下限則越高。

  大成2020小檔案:根據(jù)招募說明書,該基金屬于14年生命周期基金。期間該基金跟隨時間的變化逐步調整權益類證券和固定收益類(及貨幣市場工具)證券的資產(chǎn)配置比例。動態(tài)調整過程分為三個周期,單個周期的上限日期分別是2010年12月31日、2015年12月31日和2020年12月31日。到2020年12月31日,該類資產(chǎn)的投資比例將由0-95%逐步降低至0-50%,基金類型相應由股票型向配置型基金過渡,風險和收益也呈階梯下降的特征。以后,該基金逐步演變成債券型基金,并注重獲得穩(wěn)定的當期收益。95%的股票投資上限凸顯投資策略更加進取,相應地必須承擔更高的市場風險。

  保守配置型vs積極配置型

  按照招募說明書,匯豐晉信2016基金在完整的生命周期中將橫跨積極配置型、保守配置型和債券型基金三個品種,股票的最高倉位是65%,固定收益類品種在目標日期達到95%-100%。因此,它的定位適合于風險偏好適中的投資者。目前,該基金的分類為保守配置型基金。

  大成2020基金在14年的生命周期中依次呈現(xiàn)出股票型、積極配置型和保守配置型基金的特征。實際倉位顯示,基金一直保持積極的投資策略,以資本增值為主。今年9月21日實施大比例分紅后,大量的資金流入稀釋了股票資產(chǎn)配置比重,基金經(jīng)理基于對短期市場難有整體大幅上漲行情的判斷,分紅后的建倉保持相對平穩(wěn)的節(jié)奏,因此三季度末沒有達到建倉目標。

  截至2007年12月26日,匯豐晉信2016今年以來凈值漲幅達到67.14%,大成2020的業(yè)績達到132.10%,在同類基金中處于中等偏上的水平。

  生命周期基金

  成退休賬戶的重要選擇

  目標日期型的生命周期基金是主要針對退休設計的一款產(chǎn)品,投資者可以根據(jù)自身的投資目標、風險偏好和投資周期,選擇不同的時間段購買基金并長期持有,為子女累積教育基金,也可實現(xiàn)老年人退休養(yǎng)老資金的保值增值。從產(chǎn)品特征來看,匯豐晉信2016的風險明顯低于大成2020,更適合保守型的投資者。作為戰(zhàn)略性的資產(chǎn)配置,如果中老年基民購買了其他的金融產(chǎn)品,仍可以選擇生命周期基金。

  當然,僅選擇生命周期基金作為退休賬戶的唯一品種是遠遠不夠的,還要關注大類資產(chǎn)配置。如投資者在退休之際,賬戶中的資產(chǎn)配置可能無法滿足自身的風險偏好,不能達到理財目標。因此,選擇生命周期基金作為核心組合的同時,有必要構建衛(wèi)星組合平衡大類資產(chǎn)配置。

  對于打算長期持有生命周期基金的投資者,任何一個基金的生命周期階段都會經(jīng)歷牛市的輝煌和熊市的洗禮,投資者仍會面臨業(yè)績的波動風險。如何進行退休計劃的安排,投資者仍是資產(chǎn)配置與品種選擇的總舵手。

編輯:邱觀史】
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