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保險(xiǎn)專(zhuān)家:投連險(xiǎn)也須長(zhǎng)期持有

2008年01月11日 09:44 來(lái)源:北京青年報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  隨著股市紅火,投連險(xiǎn)也受到青睞,友邦保險(xiǎn)的專(zhuān)家在財(cái)富課堂上告訴投資者———

  課堂問(wèn)答

  問(wèn):年輕人適合買(mǎi)什么保險(xiǎn)?

  答:年輕人剛開(kāi)始工作不久,正處于積累階段,此時(shí)選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品,最好是注重對(duì)自身的保障。功能比較單純的保障型產(chǎn)品,因?yàn)闆](méi)有理財(cái)儲(chǔ)蓄功能,保費(fèi)也相對(duì)便宜;同時(shí)這類(lèi)保險(xiǎn)保障功能較強(qiáng),投保人可以避免因意外或疾病,給父母帶來(lái)更多經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在保障類(lèi)保險(xiǎn)中,相對(duì)于身體比較弱的中老年人,青年人得病幾率比較小,但是遭遇意外幾率大,所以意外險(xiǎn)更是必須。

  問(wèn):投連險(xiǎn)的費(fèi)用怎么收?

  答:保監(jiān)會(huì)新修訂的《投資連結(jié)保險(xiǎn)精算規(guī)定》于2007年10月1日實(shí)施后,投連險(xiǎn)投保成本大幅降低,營(yíng)銷(xiāo)員銷(xiāo)售(期交型)產(chǎn)品第一年的初始費(fèi)用將從過(guò)去的65%左右,降低至最高50%,銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品(躉交型)初始費(fèi)用5萬(wàn)元及以下的初始費(fèi)用上限為10%,5萬(wàn)元以上是5%,投保人所繳的保費(fèi)將有更多資金能夠進(jìn)入投資和保障賬戶(hù)。

  伴隨著股市紅火,投資連結(jié)型保險(xiǎn)以其投資靈活、賬戶(hù)透明和專(zhuān)業(yè)的投資管理服務(wù)也備受關(guān)注。上周六的本報(bào)財(cái)富課堂上,來(lái)自友邦保險(xiǎn)北京分公司的兩位投資理財(cái)專(zhuān)家講解了投連產(chǎn)品的若干優(yōu)勢(shì)。

  第一課:投資越早越好,越久越好

  “投資越早越好,越久越好,這是一條重要原則。”友邦保險(xiǎn)北分壽險(xiǎn)部謝袆煒經(jīng)理舉例,“我國(guó)從1980年開(kāi)始首發(fā)生肖郵票,那一年面值僅為8分的庚申猴票目前市場(chǎng)價(jià)已經(jīng)超過(guò)3000元。從8分錢(qián)到3000多元,漲幅4萬(wàn)倍,如果當(dāng)初投資100元,今天的收益就有400萬(wàn)元。但是,如果你真的擁有這份投資,當(dāng)它從8分錢(qián)漲到8毛時(shí),你賣(mài)不賣(mài)?到80元漲了1000倍,到800元漲了10000倍,這時(shí)你還能不賣(mài)?但現(xiàn)在它漲了4萬(wàn)倍,也許奧運(yùn)會(huì)后價(jià)格還要翻番。有多少猴票的擁有者從1980年到現(xiàn)在都沒(méi)賣(mài)?恐怕寥寥無(wú)幾。”

  謝袆煒經(jīng)理表示,消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后,至少應(yīng)該給保險(xiǎn)公司五年時(shí)間,讓公司的投資專(zhuān)家有足夠的時(shí)間為大家“賺錢(qián)”。

  第二課:被動(dòng)投資更適合普通投資者

  “在什么情況下,投資者能將‘猴票’保留至今呢?”謝經(jīng)理自問(wèn)自答,“買(mǎi)了后忘掉它,但投資這件事大家很難忘掉!毕M(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)投連產(chǎn)品時(shí),需要繳納一定的初始費(fèi)用,退保時(shí)則需要支付一定手續(xù)費(fèi)以及退保費(fèi)用,這些費(fèi)用類(lèi)似于基金銷(xiāo)售中的申購(gòu)贖回費(fèi)用,增加了消費(fèi)者的投資成本,但謝袆煒經(jīng)理表示,“壞事”也能變?yōu)椤昂檬隆保黾拥耐顿Y成本正可以成為克服人性弱點(diǎn)的有效武器。

  “投資的時(shí)間如何才能長(zhǎng)久?被動(dòng)性投資對(duì)普通投資者來(lái)說(shuō)是最好的選擇。投資時(shí)間三天、三個(gè)月或至少五年,哪個(gè)能賺錢(qián),按常識(shí)應(yīng)該是五年更賺錢(qián),但大家通常會(huì)選擇投資三天,這就是人性的弱點(diǎn)。如果允許你買(mǎi)賣(mài),你會(huì)天天看,隨時(shí)有買(mǎi)賣(mài)的沖動(dòng)。投資者不可能為了長(zhǎng)久的、被迫的投資,就去某個(gè)地方‘度假’二十年。這樣,投連險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇——如果你賣(mài)就會(huì)扣你手續(xù)費(fèi),如果不賣(mài)到時(shí)間就能得到獎(jiǎng)勵(lì)!”

  據(jù)介紹,友邦財(cái)富通B款投資連結(jié)保險(xiǎn)鼓勵(lì)長(zhǎng)期持有,在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),第六保險(xiǎn)單年度至第十保險(xiǎn)單年度,公司分配持續(xù)獎(jiǎng)金以增加其個(gè)人賬戶(hù)價(jià)值,獎(jiǎng)金等值于當(dāng)期期交保險(xiǎn)費(fèi)的1%。

  第三課:投資需要艱苦地等待

  謝經(jīng)理概括了普通投資者的弱點(diǎn):缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)、投資心態(tài)不穩(wěn)定!皶r(shí)間、風(fēng)險(xiǎn)、利潤(rùn),是投資理財(cái)?shù)娜齻(gè)要素。時(shí)間越短越好,風(fēng)險(xiǎn)越低越好,利潤(rùn)越高越好,投資者深陷這些誤區(qū),并因此逼迫自己犯各種各樣的錯(cuò)誤。”

  “在一則寓言故事中有個(gè)從來(lái)不曾受騙的老者,他的訣竅就是——如果你從來(lái)不欺騙自己,別人也無(wú)法欺騙你。天底下沒(méi)有免費(fèi)的午餐,同樣,投資需要成本和代價(jià),需要十年甚至二十年長(zhǎng)時(shí)間艱苦地等待。投資者不要欺騙自己,認(rèn)為可以一夜暴富。投資沒(méi)有捷徑,最好的投資理財(cái)方式,就是‘智慧而勇敢地選擇,艱苦而漫長(zhǎng)地等待’!

  謝經(jīng)理將某些投資行為比喻為盲人摸象,“投資理財(cái)對(duì)某些投資者來(lái)說(shuō)有‘四拍’:道聽(tīng)途說(shuō)或主觀判斷,一拍腦袋就輕易作出投資決定;投資后一拍胸脯,盲目樂(lè)觀認(rèn)為可以輕松賺錢(qián);投資被套無(wú)可奈何,只能自拍大腿;最后,解套無(wú)望,只能拍屁股走人。”

  第四課:專(zhuān)業(yè)人士勝過(guò)業(yè)余

  “當(dāng)你乘飛機(jī)旅行時(shí),給你兩個(gè)選擇,一是花錢(qián)請(qǐng)專(zhuān)業(yè)飛行員駕駛;或者免費(fèi)乘坐,但沒(méi)有駕駛員,需要你自己開(kāi),如果不會(huì),旁邊有駕駛資料,你可以自學(xué)!彪S后登場(chǎng)的友邦保險(xiǎn)北分另一位理財(cái)專(zhuān)家許凡丁經(jīng)理,上來(lái)就告訴聽(tīng)眾,靠“自學(xué)”進(jìn)行理財(cái)?shù)耐顿Y者可能遭遇的危險(xiǎn),如同靠駕駛資料自己開(kāi)飛機(jī)的旅行者。

  許經(jīng)理首先介紹了投連產(chǎn)品的基本特點(diǎn)。投連險(xiǎn),作為一種保險(xiǎn)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于,既有保障又要投資,保險(xiǎn)公司通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資專(zhuān)家運(yùn)用保費(fèi)進(jìn)行投資理財(cái),客戶(hù)享有保障的同時(shí)享有投資的收益,同時(shí)客戶(hù)自己承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)。許經(jīng)理以友邦為例介紹了保險(xiǎn)公司會(huì)請(qǐng)什么人打理客戶(hù)資產(chǎn)!坝寻钪袊(guó)區(qū)資產(chǎn)管理中心,全權(quán)負(fù)責(zé)友邦中國(guó)區(qū)所有保險(xiǎn)資金的資金管理和運(yùn)作。友邦保險(xiǎn)是美國(guó)國(guó)際集團(tuán)(AIG)的全資附屬公司,中國(guó)區(qū)資產(chǎn)管理中心與國(guó)際集團(tuán)共享信息,以及投資平臺(tái)。而美國(guó)國(guó)際集團(tuán)環(huán)球投資,是世界上目前最大的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)之一,截止到2006年底,其管理資產(chǎn)超過(guò)了6887億美元,客戶(hù)資產(chǎn)管理總規(guī)模750億美元,在全球750家專(zhuān)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)中名列前茅,在亞洲資產(chǎn)管理規(guī)模最大。”(樊大彧)

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