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幼兒寶寶保險(xiǎn)計(jì)劃攻略:首選意外、醫(yī)療險(xiǎn)

2008年01月14日 15:00 來源:北京商報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  隨著2008年的到來,許多“奧運(yùn)寶寶”的準(zhǔn)父母?jìng)兙鸵稗D(zhuǎn)正”了。寶寶的到來,為家庭帶來了許多天倫之樂。孩子是家庭的未來,給予孩子健康的身體和完善的教育,是為人父母的最大愿望。因此,時(shí)下怎么給寶寶買保險(xiǎn)成為了許多準(zhǔn)父母?jìng)冴P(guān)心的話題。面對(duì)形形色色的保險(xiǎn)產(chǎn)品,到底該怎樣投保,為寶寶買哪些保險(xiǎn)才合適??jī)和kU(xiǎn)專家們提供了他們的建議。

  攻略一:據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)力投保

  一般說來,在寶寶出生30天后,就可以為他們選購保險(xiǎn)產(chǎn)品,主要有意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)等。

  對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力一般的家庭可考慮只買意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn),一旦孩子發(fā)生疾病或意外后,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償,這樣花錢不多但保障挺好。經(jīng)濟(jì)實(shí)力稍強(qiáng)些的家庭還可考慮投保幼兒重大疾病險(xiǎn)。

  而對(duì)于經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的家庭,在健康保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可為寶寶增投教育金儲(chǔ)備險(xiǎn)。購買教育險(xiǎn)其實(shí)等同于“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”,它的收益比定期存款稍高一些,可以避開利息稅。

  因此,保險(xiǎn)專家建議,為寶寶購買保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)該遵守“先近后遠(yuǎn),先急后緩”的原則,易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)先投保,按照意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序安排,有經(jīng)濟(jì)能力的才可考慮養(yǎng)老、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。

  攻略二:首選意外、醫(yī)療險(xiǎn)

  很多父母花大量資金為孩子購買教育金保險(xiǎn),卻不購買或疏于購買意外保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn),這是將保險(xiǎn)的功能本末倒置。

  據(jù)有關(guān)部門對(duì)全國11個(gè)城市4萬多名幼兒進(jìn)行的調(diào)查顯示,我國每年有20%-40%的幼兒因意外傷害身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。同時(shí),幼兒寶寶也比較容易患感冒、發(fā)燒、腹瀉甚至肺炎等疾病,生病住院的概率要比成人高很多。因此,給孩子投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是很有必要的。

  寶寶的醫(yī)療保險(xiǎn)一般分為兩種類型:一種是補(bǔ)償型,以實(shí)際發(fā)生的全部費(fèi)用為賠付上限,不重復(fù)賠付;另一種是根據(jù)診斷書賠付的大病險(xiǎn),只要寶寶確實(shí)患上保險(xiǎn)范圍內(nèi)的疾病,保險(xiǎn)公司就會(huì)賠付相應(yīng)的額度。

  另外,在條件允許的情況下,保險(xiǎn)專家還建議附加住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院津貼保險(xiǎn)。這樣,寶寶生病住院,不僅醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷,大人還可獲得20—50元/天的住院補(bǔ)貼。不過,幼兒的住院率非常高,從保險(xiǎn)投入成本來看,一般買報(bào)銷性的住院費(fèi)用保險(xiǎn)就可以了。

  攻略三:投保并非越多越好

  保險(xiǎn)專家介紹,投保幼兒險(xiǎn),并不是越多越好。從投保數(shù)額上說,目前,兒童險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬元,購買兩家公司以上可以累加,但超出10萬元的部分無效。因?yàn)橐话惚kU(xiǎn)公司都規(guī)定,獲保金額并不能累加,如果寶寶出現(xiàn)意外,醫(yī)院提供的收費(fèi)清單只能歸屬一家保險(xiǎn)公司。如果想給寶寶買多份不同的保險(xiǎn),之前要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款,尋找理賠程序上沒有沖突的產(chǎn)品,別花了冤枉錢。

  從保險(xiǎn)種類上說,也沒必要一次性買全了,因?yàn)楸kU(xiǎn)也是一種消費(fèi),它也會(huì)根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。對(duì)于很多資金不是特別寬裕的家庭,尤其是大人自己的養(yǎng)老金尚沒有儲(chǔ)備足夠的情況下,考慮寶寶的養(yǎng)老問題確實(shí)沒有必要。另外,寶寶的父母如果參加了由政府機(jī)構(gòu)或單位提供的少兒醫(yī)療保險(xiǎn),再為孩子選擇商業(yè)險(xiǎn)時(shí),只需要補(bǔ)充那些不足的部分就可以了。

  攻略四:大人投保很重要

  很多寶寶的父母都盡可能多地給寶寶購買保險(xiǎn),卻忽略了大人本身,其實(shí)這是一個(gè)嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子買保險(xiǎn),大人自己卻不買,那么大人發(fā)生意外時(shí),這個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

  同時(shí),在投保時(shí),一定要選擇有投保人豁免的保險(xiǎn),以確保寶寶父母一旦發(fā)生意外,不具備繼續(xù)投保財(cái)力時(shí),孩子仍可以享受不變的保障。

  投保小貼士

  一、“新媽媽”和“新爸爸”為寶寶買保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)不要超過投保人年收入的10%;

  二、如經(jīng)濟(jì)不是特別寬裕,寶寶重大疾病險(xiǎn)保額可定在5萬元至10萬元,這樣就可以打消對(duì)絕大多數(shù)重大疾病的擔(dān)心;

  三、各家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品大同小異,只是包裝組合不同而已。所以,保險(xiǎn)代理人的選擇顯得更為重要;

  四、如果經(jīng)過比較對(duì)保險(xiǎn)合同不滿意,或者聽說還有更合適的產(chǎn)品,可以充分利用猶豫期終止合同;

  五、購買保險(xiǎn)后,記住抽空翻翻抽屜,及時(shí)了解自己孩子擁有哪些保險(xiǎn)保障,按時(shí)去取錢。(記者 王丹)

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