上證綜指于上周失守4000點(diǎn)大關(guān),大量股民基民損失慘重。而在近半年的下跌行情中,有不少基民、股民逐漸離場(chǎng),尋找“抄底機(jī)會(huì)”或其他較安全的投資渠道如“打新股”等。無論是“抄底”,還是“打新股”,甚至是家庭的應(yīng)急資金,實(shí)際上都處于備用狀態(tài)。由于使用時(shí)間的不確定性,多數(shù)市民都是放在銀行存活期,收益很低。理財(cái)專家表示,市民完全可以利用貨幣基金等現(xiàn)金管理工具,在保證流動(dòng)性的同時(shí),提高資金收益。
配置貨幣基金 提高安全度
上證綜指跌破4000點(diǎn)大關(guān),大量股民基民損失慘重。招商銀行天津分行的理財(cái)規(guī)劃師郭巖認(rèn)為,與去年單邊上漲不同,當(dāng)前投資風(fēng)險(xiǎn)明顯加大。投資者在布局2008年市場(chǎng)時(shí)應(yīng)配置安全性較高的貨幣基金。
貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期有價(jià)證券的一種基金,屬于開放式基金的一種。貨幣基金主要投資于短期貨幣工具如國(guó)庫(kù)券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、政府短期債券、企業(yè)債券等短期有價(jià)證券。由于貨幣市場(chǎng)基金有特定的安全性和很好的投資對(duì)象,所以保證了本金的安全。郭巖告訴記者,貨幣基金的保本幾率達(dá)99%以上。從歷史上看,個(gè)別基金在某一天跌破本金的現(xiàn)象曾出現(xiàn)過,但持有一月甚至更長(zhǎng)時(shí)間出現(xiàn)虧本的現(xiàn)象還未曾出現(xiàn)。
投資貨幣基金收益適中且穩(wěn)定。據(jù)介紹,目前多數(shù)貨幣基金的7日年化收益率在2%至3%左右,高的能達(dá)4%,基本上與一年定期存款相當(dāng)。但相比于定期存款,貨幣基金的流動(dòng)性很高。定期存款提前支取僅獲得0.72%(含稅)的活期利率,但貨幣基金贖回時(shí)不影響收益。貨幣基金買賣方便,一般情況只要提前1天或2天賣出,第2天或第3天就可以取到錢(即“T+1”中“T+2”)。雖然比活期存款流動(dòng)性稍差,需要打個(gè)1-2天的提前量,但收益卻是活期的4倍左右。
貨幣型基金投資門檻較低,通常不收取申購(gòu)費(fèi)以及贖回手續(xù)費(fèi),僅收取基金年管理費(fèi)和托管費(fèi),費(fèi)用上遠(yuǎn)低于股票型、混合型等基金。同時(shí),投資期限也比較自由,可以隨時(shí)贖回而不影響收益率。投資貨幣基金十分簡(jiǎn)單,可持身份證、資金到銀行、券商的網(wǎng)點(diǎn)辦理即可。
種類很多 選擇要有技巧
貨幣基金除作為投資者基金配置外,還可以作為較好的現(xiàn)金管理工具,提升流動(dòng)資金收益。郭巖建議,當(dāng)前股市風(fēng)險(xiǎn)加大,許多股民基民退場(chǎng)“等待抄底”或者專職“打新股”,在資金閑置時(shí),完全可以投資貨幣基金以提高收益。甚至于生活中的流動(dòng)資金,除留夠生活費(fèi)外,其他如應(yīng)急資金等,完全可以投資貨幣基金博取高于活期的收益。
除貨幣基金外,投資者還可通過購(gòu)買銀行、券商的貨幣類理財(cái)產(chǎn)品,達(dá)到同樣的理財(cái)效果。據(jù)介紹,目前招商銀行推出的人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃,在各方面均類同貨幣基金,只是投資門檻較高,為5萬元,但流動(dòng)性更強(qiáng),每個(gè)工作日的交易時(shí)段都可贖回且資金立即可取(T+0)。券商貨幣類理財(cái)產(chǎn)品目前有國(guó)泰君安的“君得利”、招商證券的“現(xiàn)金!钡犬a(chǎn)品,目前“君得利”的收益穩(wěn)定在5%左右,“現(xiàn)金!笔找媛蕜t高達(dá)25%?上У氖墙肽陙怼艾F(xiàn)金!币恢碧幱诜忾]狀態(tài),只能出不能進(jìn),投資者無法介入!熬美币渤L幱诜忾]狀態(tài),但偶爾會(huì)打開,投資者不妨關(guān)注。
從風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)角度看,貨幣基金并非一點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)也沒有,投資者選擇基金很關(guān)鍵。專家建議,一般情況下,選擇時(shí)要參考幾點(diǎn)。一是到賬期,在其他條件同等的情況下,盡可能選擇到賬期短的。二是看規(guī)模,選擇適中的即可。規(guī)模太小,抗風(fēng)險(xiǎn)能力低,而且易遭遇巨額贖回,影響流動(dòng)性;規(guī)模太大,則收益可能偏低。三要看收益率,選擇一段時(shí)間內(nèi)的7日年化收益率較好、較穩(wěn)定的基金。最后,選擇比較老牌的公司旗下收益比較穩(wěn)定的貨幣基金。
延伸閱讀 看清貨幣型基金的收益指標(biāo)
衡量貨幣市場(chǎng)基金收益率的指標(biāo)比較多,一般來說,有每萬份基金凈收益、7日年化收益率、近30日年化收益率、今年以來年化收益率以及成立以來年化收益率等等。其中每萬份基金凈收益和7日年化收益率是最主要的評(píng)判指標(biāo),也是法律規(guī)定需要每個(gè)工作日公布的指標(biāo)。
每萬份基金凈收益,是指把貨幣基金每天運(yùn)作的收益平均攤到每份份額上,然后以1萬份為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行衡量和比較的數(shù)據(jù)。7日年化收益率,是指貨幣基金最近7個(gè)自然日每萬份基金份額平均收益折算的年收益率。 (胡結(jié)友)
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