上周5天之內,上海灘一下子增添了3家私人銀行中心。一向以“私密”、“頂尖”著稱的私人銀行業(yè)務就這么高調進入了人們的視野。
少數客戶 豐厚利潤
兩年前,花旗銀行率先在中國內地市場啟動私人銀行服務;一年前,中國銀行在中資銀行中首家推出私人銀行業(yè)務。目前,已有中行、招行、中信、交行和工行等5家加入這一陣營,光大、民生等也在緊鑼密鼓的籌備中。
作為財富管理金字塔尖的私人銀行服務,進入門檻至少得100萬美元(目前折合人民幣約700萬元),能享受這項服務的人群可謂鳳毛麟角。然而,私人銀行客戶帶來的利潤,卻能夠達到銀行普通零售業(yè)務的10倍左右。美國的私人銀行業(yè)務過去幾年平均利潤率高達35%,年平均盈利增長12%-15%。在私人銀行業(yè)務剛起步的中國內地市場,業(yè)內人士披露的信息同樣演繹了“二八定律”:交通銀行5%左右的中高端客戶貢獻了約75%的個人銀行業(yè)務,中國銀行前2%零售客戶的金融資產為個人銀行業(yè)務創(chuàng)造了50%以上的利潤。難怪中外資銀行在中國競相圈地跑馬,紛紛加入對高端客戶的爭奪。
瞄準富豪 度身理財
商業(yè)銀行一般以50萬元人民幣為門檻的貴賓理財業(yè)務,主要針對中產階層,而私人銀行業(yè)務瞄準的就是大大小小的“富豪”們。據招行私人銀行部總經理劉建軍介紹,截至2007年末,招行“金葵花”客戶已接近30萬戶,其中上海地區(qū)金葵花貴賓客戶數量達到4萬多戶。在現有貴賓客戶中,擁有1000萬元以上金融資產的就有6000多戶。
相比海外的成熟市場,第一家在內地開辦私人銀行業(yè)務的花旗銀行深有感觸:中國客戶基本上以企業(yè)家為主,年齡在三四十歲,而且剛剛經歷了10-20年的財富累積。他們通;ê芏鄷r間創(chuàng)富,對管理財富卻認知甚少。
除了資金量的不同,私人銀行與貴賓理財最本質的區(qū)別還在于私人銀行更強調為客戶度身訂制一整套專屬的財富管理規(guī)劃方案。“1+N”(高級客戶經理+投資顧問)的服務團隊,可以為客戶在全球范圍內尋找合適的產品,提供跨領域的綜合服務。
剛剛起步 尚在探索
業(yè)內人士指出,私人銀行業(yè)務在滿足富裕階層的投資和財富保值需求的同時,必然也會促進銀行對理財產品及理財服務不斷進行創(chuàng)新,從而推動銀行中間業(yè)務的提升,推動整個銀行戰(zhàn)略轉型。招商銀行副行長唐志宏坦言,目前國內私人銀行還剛剛起步,“探索在目前階段適合中國客戶金融需求的、適合中國經濟金融環(huán)境的私人銀行發(fā)展模式,是各家銀行共同的目標”。 (記者 王欣)
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部分中外資銀行私人銀行準入門檻
中國銀行 100萬美元
招商銀行 1000萬元人民幣
中信銀行 100萬美元
交通銀行 200萬美元
工商銀行 800萬元人民幣
美國摩根大通銀行 500萬美元
美國花旗銀行 300萬美元
香港匯豐銀行 300萬美元
英國渣打銀行 100萬美元
英國巴克萊銀行 200萬美元
新加坡星展銀行300萬美元
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