當(dāng)很多投資理財(cái)產(chǎn)品偃旗息鼓的時(shí)候,保險(xiǎn)公司卻逆勢(shì)出招,紛紛推出新型投連險(xiǎn)。一向?qū)ν哆B險(xiǎn)保持觀(guān)望的中國(guó)人壽,也在4月22日正式啟動(dòng)投連險(xiǎn)試點(diǎn)銷(xiāo)售。股市近段時(shí)間獲得了多項(xiàng)政策利好,特別是印花稅下調(diào)之后,投資者對(duì)于抄底的預(yù)期,使得這些投連險(xiǎn)更加引人注目。
優(yōu)勢(shì) 占地利人和
如果僅從產(chǎn)品本身看,中國(guó)人壽推出的“國(guó)壽投連險(xiǎn)”功能設(shè)置屬于比較傳統(tǒng)的投連險(xiǎn)。它沿襲公司產(chǎn)品的一貫風(fēng)格,沒(méi)有什么花哨的設(shè)計(jì)做賣(mài)點(diǎn)。其保障功能可為被保險(xiǎn)人提供了最高可達(dá)賬戶(hù)價(jià)值205%的意外身故保障,四個(gè)投資賬戶(hù)分別為進(jìn)取股票、平衡增長(zhǎng)、精選價(jià)值、穩(wěn)健債券,賬戶(hù)之間資產(chǎn)轉(zhuǎn)換不收任何轉(zhuǎn)換手續(xù)費(fèi),并可靈活支取賬戶(hù)價(jià)值。但是國(guó)壽投連險(xiǎn)的推出選擇了一個(gè)非常好的時(shí)機(jī)。
另外一款將在北京、廣州、深圳三地通過(guò)當(dāng)?shù)匾患抑赓Y銀行獨(dú)家代理銷(xiāo)售投連保險(xiǎn)新品,其最大特色就是:鎖定風(fēng)險(xiǎn)比例,高拋低吸,其可投資多家銀行代理的多只優(yōu)質(zhì)基金,客戶(hù)無(wú)需跨行調(diào)撥資金,還附帶了最高5倍于所交保費(fèi)的航意險(xiǎn)保障。有專(zhuān)家指出,投連險(xiǎn)推出的最佳時(shí)機(jī)應(yīng)該在股市的低點(diǎn),盡管客戶(hù)在此時(shí)可能不看好市場(chǎng),但未來(lái)盈利空間較大。
抄底 先選對(duì)產(chǎn)品
在過(guò)去的一季度,A股所有的股票型基金均出現(xiàn)了虧損。而被稱(chēng)為“基金中的基金”的投連險(xiǎn)亦未能幸免。雖然相較于同期上證綜指、滬深指數(shù)下跌,投連險(xiǎn)賬戶(hù)的表現(xiàn)仍?xún)?yōu)于大盤(pán),但賬戶(hù)收益出現(xiàn)了縮水。
據(jù)最新發(fā)布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,除貨幣型賬戶(hù)之外,各保險(xiǎn)公司同一類(lèi)型的投連險(xiǎn)賬戶(hù)在今年第一季度的投資收益率首次出現(xiàn)“鴻溝”。其中,混合偏債型賬戶(hù)第一季度收益率最低約為-25%,最高約為-2.5%,相差約22.5個(gè)百分點(diǎn);股票型賬戶(hù)第一季度收益率最低約為-29%,最高約為-12%,相差約17個(gè)百分點(diǎn);債券型賬戶(hù)第一季度收益率最低約為-10%,最高約為2%,相差約12個(gè)百分點(diǎn);混合偏股型賬戶(hù)第一季度收益率最低約為-19%,最高約為-7.5%,相差11.5個(gè)百分點(diǎn)。
投資 切忌“短平快”
投連險(xiǎn)全稱(chēng)是“投資連結(jié)保險(xiǎn)”,消費(fèi)者交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分:一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶(hù),給予客戶(hù)壽險(xiǎn)保障;另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù),按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作,客戶(hù)通過(guò)投資賬戶(hù)凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。
投連險(xiǎn)賬戶(hù)可能不會(huì)像股票一樣快速上漲,投資者應(yīng)該盡量避免受短期收益影響而沖動(dòng)地投;蛘咄吮。明智的方式是,明確自己的投資目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,然后堅(jiān)持長(zhǎng)期投資理念。投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的產(chǎn)品,沒(méi)有保底收益,其實(shí)際收益與客戶(hù)選擇的投資賬戶(hù)收益直接掛鉤,保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào),客戶(hù)承擔(dān)全部投資風(fēng)險(xiǎn)。
投連險(xiǎn)多個(gè)賬戶(hù)間可以相互轉(zhuǎn)移。牛市行情下,客戶(hù)可以將資金從穩(wěn)健型賬戶(hù)轉(zhuǎn)換至進(jìn)取型賬戶(hù);而當(dāng)股市震蕩、市場(chǎng)前景不明朗時(shí),客戶(hù)也可將資金轉(zhuǎn)換至穩(wěn)健型和保本型的賬戶(hù),規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)的時(shí)候,切忌抱著“撈一票”就走的想法進(jìn)行投資。(斐翔)
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