發(fā)表評(píng)論 【經(jīng)典案例】
劉小姐今年27歲，是一家外企的高級(jí)白領(lǐng)，每月稅后收入(包含獎(jiǎng)金)大約9000元。現(xiàn)有定期存款7萬元，活期存款3萬元，無自有房產(chǎn)。月均支出無計(jì)劃，各項(xiàng)支出約為6000元，無負(fù)債。公司為其辦理了五險(xiǎn)一金，無商業(yè)保險(xiǎn)。劉小姐希望三年之內(nèi)購買一套價(jià)值60萬元的小戶型房子。但是每月下來，劉小姐發(fā)現(xiàn)自己資金結(jié)余太少；部分定期存款到期但沒有及時(shí)轉(zhuǎn)存，信用卡總是忘記及時(shí)還款，覺得自己的財(cái)務(wù)很混亂。劉小姐想通過理財(cái)，使自己的財(cái)務(wù)更加合理，同時(shí)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的合理增值。
【財(cái)務(wù)分析】
從資產(chǎn)負(fù)債及現(xiàn)金流量狀況分析，劉小姐無負(fù)債，收入穩(wěn)定，無家庭負(fù)擔(dān)；結(jié)余比例為33%，日常消費(fèi)還算合理。因此，經(jīng)濟(jì)狀況良好，能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)。
從劉小姐收支情況來看，整個(gè)收入來源為時(shí)間型工資收入，開支主要依賴工資收入，并無投資，投資意識(shí)較弱，說明劉小姐并沒有合理地運(yùn)用手里閑置資金，無法使得資產(chǎn)有效增加。
【理財(cái)建議】
1.貨幣基金是緊急準(zhǔn)備金最佳的選擇
緊急準(zhǔn)備金是為了應(yīng)對(duì)家庭出現(xiàn)意外的不時(shí)之需，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支。建議劉小姐最好把3萬的活期存款轉(zhuǎn)為購買貨幣市場(chǎng)基金，年收益一般高于活期存款，進(jìn)出免費(fèi)，基本上隔日到賬，可滿足資金的緊急需求。
2.“開源節(jié)流”挖掘理財(cái)?shù)谝煌敖?/strong>
劉小姐在改變消費(fèi)習(xí)慣的同時(shí)，應(yīng)該采取定投基金的方式進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，定期定額投資基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇�？紤]到劉小姐有三年內(nèi)買房的計(jì)劃，建議每月定投4000元，假設(shè)年平均回報(bào)率為7.5%，則三年后本金加收益為161931.31元，基本可以滿足房款首付。
3.備好家庭財(cái)務(wù)的救生圈——保險(xiǎn)
建議應(yīng)再購買必要的商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充，增強(qiáng)個(gè)人保障。根據(jù)劉小姐的情況，建議年度支出的保險(xiǎn)費(fèi)占個(gè)人可支配現(xiàn)金收入的10%為宜。
4.啟動(dòng)投資資金，合理規(guī)劃多元投資
劉小姐現(xiàn)有定期存款7萬元。為了提高這部分資金的收益，建議主要投資開放式基金�？梢杂�3萬元購買風(fēng)險(xiǎn)偏低的理財(cái)產(chǎn)品，收益為4%-5%。(高晨)
|
請(qǐng) 您 評(píng) 論 查看評(píng)論 進(jìn)入社區(qū)
本評(píng)論觀點(diǎn)只代表網(wǎng)友個(gè)人觀點(diǎn)，不代表中國(guó)新聞網(wǎng)立場(chǎng)。
|
相 關(guān) 報(bào) 道
|
圖片報(bào)道 |
更多>> |
|
- [個(gè)唱]范范個(gè)唱 張韶涵助陣破不和傳言
- [情感]男子街頭菜刀劫持女友
- [電影]《非誠(chéng)勿擾》片花
- [國(guó)際]烏克蘭議員在國(guó)會(huì)比試拳腳
- [娛樂]庾澄慶說沒與伊能靜離婚
- [星光]小S臺(tái)北性感代言
- [八卦]江語晨與周杰倫緋聞成焦點(diǎn)
- [科教]南極科考雪龍船遭遇強(qiáng)氣旋