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“在長(zhǎng)沙讀大學(xué)的兒子辦了4張信用卡,透支了1萬(wàn)多元,銀行說(shuō)再不還錢就要起訴我兒子了。我們要怎么辦?”“我女兒使用信用卡透支,該不該由我們幫她還錢付息?”……記者昨日從長(zhǎng)沙市司法局12348法律維權(quán)專線了解到,像前面這樣的咨詢電話,2008年該專線共接到上百個(gè)。記者在隨后的調(diào)查中發(fā)現(xiàn),隨著信用卡普及程度越來(lái)越高,在新潮消費(fèi)的“卡一族”中,悄悄加入了越來(lái)越多的大學(xué)生。而大學(xué)生使用信用卡,雖然給他們的生活帶來(lái)了許多方便,但也有一些大學(xué)生因?yàn)榻?jīng)常透支而淪為“卡奴”,并因“透支”信用而可能對(duì)他們今后的生活造成一定影響。
個(gè)案點(diǎn)擊
大三學(xué)生透支1萬(wàn)多元
“每到月底,我都要過(guò)幾天提心吊膽的日子。”在長(zhǎng)沙河西某大學(xué)讀大三的陳同學(xué)從去年12月底一直到現(xiàn)在都焦急萬(wàn)分,連正常的學(xué)習(xí)都沒(méi)了心情。而這一切,與他手上的4張信用卡有關(guān)。
據(jù)了解,陳同學(xué)剛上大學(xué)時(shí)父母就為他配備了手機(jī)、MP4等用品,此外,他每個(gè)月還有800元生活費(fèi)。這樣的條件,他本該生活無(wú)虞。但是,每到月底他卻焦急萬(wàn)分:先是手機(jī)上頻頻接收到催款信息,緊接著電子郵件也在提醒他該還錢了。由于陳同學(xué)進(jìn)行消費(fèi)時(shí)經(jīng)常透支,手里的4張信用卡透支額度總計(jì)達(dá)到1萬(wàn)多元,于是,隨之而來(lái)的還款重負(fù)讓他苦不堪言。
最后,陳同學(xué)的父母也接到了銀行工作人員打來(lái)的催款電話。工作人員告訴他們,其兒子信用卡透支情況嚴(yán)重,如果家長(zhǎng)不愿意幫忙還款,他們會(huì)到法院起訴陳同學(xué)。
現(xiàn)象調(diào)查
刷卡時(shí)輕松還款時(shí)難
連日來(lái),記者在對(duì)長(zhǎng)沙市大學(xué)生使用信用卡透支現(xiàn)象進(jìn)行調(diào)查時(shí)發(fā)現(xiàn),長(zhǎng)沙的一些大學(xué)校園已經(jīng)出現(xiàn)了“信用卡”一族。記者隨機(jī)采訪了10名大學(xué)生,有6名大學(xué)生擁有信用卡,持卡者多為大三、大四學(xué)生和研究生。這些大學(xué)生的家境普遍比較優(yōu)越,平時(shí)的花銷比較大,單純的儲(chǔ)蓄卡已經(jīng)難以滿足他們的需求,而能夠透支的信用卡成為他們的最愛(ài)。
“刷卡感覺(jué)像不花錢似的,買東西時(shí)根本沒(méi)想到還要還錢!蹦炒髮W(xué)大四學(xué)生小馬自從辦了一張信用卡后,每個(gè)月都當(dāng)上了“負(fù)翁”。雖然家里每個(gè)月都給小馬1000元零用錢,但是要買貴重物品還是不夠,只能刷卡。小馬說(shuō),刷卡的時(shí)候覺(jué)得很輕松,因?yàn)椴⒉灰苯訌淖约旱目诖锾湾X。
另一位同學(xué)則對(duì)記者坦言,一到還款日,他就只好編些理由向家里要錢,或是跟同學(xué)借錢還款。
據(jù)了解,辦信用卡的學(xué)生有不少是拆了東墻補(bǔ)西墻。一名張姓同學(xué)說(shuō),她現(xiàn)在每個(gè)月都是先用信用卡刷卡,家里寄的生活費(fèi)到了馬上還信用卡的卡債。還完卡債后沒(méi)有生活費(fèi),又繼續(xù)用信用卡透支。
記者發(fā)現(xiàn),透支后造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)已經(jīng)導(dǎo)致一些大學(xué)生背上沉重的思想包袱,因?yàn)槿绻钢Ш笳娴倪不上錢,學(xué)生信用記錄中便會(huì)出現(xiàn)不良記錄,這對(duì)他們今后按揭買房、購(gòu)車以及貸款等一系列事項(xiàng)都會(huì)造成影響。
學(xué)生說(shuō)法
花明天的錢圓今天的夢(mèng)
“我之所以使用信用卡,是因?yàn)榭梢宰屛一魈斓腻X圓今天的夢(mèng)。”正在四處找工作的大四學(xué)生小劉表示,通過(guò)使用信用卡的透支功能,她暫時(shí)擺脫了因?yàn)樯钯M(fèi)沒(méi)到而沒(méi)錢花的煩惱,“找工作要花很多錢,但是家里今年并沒(méi)有給我增加投入。有時(shí)候做一份簡(jiǎn)歷就要花幾十上百元,為面試而添置的衣服,動(dòng)輒數(shù)百元,我根本就沒(méi)那么多錢去購(gòu)買。信用卡的透支功能解了我的燃眉之急!
劉同學(xué)還表示,能透支就先透支,畢竟與找工作相比,還款顯得沒(méi)那么緊迫和重要。
除此之外,網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物也讓大學(xué)生們的消費(fèi)再度失控。淘寶網(wǎng)、卓越網(wǎng)等眾多網(wǎng)站都可直接用網(wǎng)銀支付,讓大學(xué)生們絲毫感覺(jué)不到現(xiàn)金交易的心疼感。“我上次在網(wǎng)上看上了一款LOME相機(jī),明明知道要用信用卡賒賬,還是很瀟灑地付了網(wǎng)銀。雖然當(dāng)時(shí)不要掏現(xiàn)金就能買到自己心愛(ài)的東西,但等到還賬時(shí)就感覺(jué)到心疼了!遍L(zhǎng)沙某?茖W(xué)校的小李對(duì)記者說(shuō)。他還表示,網(wǎng)購(gòu)這種方式在同學(xué)們中間很盛行。
家長(zhǎng)無(wú)奈
孩子透支后只好由父母還
記者從長(zhǎng)沙各大銀行了解到,原本沒(méi)有消費(fèi)能力的大學(xué)生辦起卡來(lái)卻一點(diǎn)也不難!昂鸵压ぷ鞯娜宿k理信用卡對(duì)比起來(lái),大學(xué)生辦卡容易多了。”某銀行一位客服人員告訴記者,“已工作的人要辦一張信用卡,一般要單位提供工作證明和財(cái)務(wù)證明,而大學(xué)生辦理信用卡,則只需提供身份證、學(xué)生證或者錄取通知書(shū)就可以了!笔聦(shí)上,為了爭(zhēng)取更多的用戶,幾乎各家銀行在對(duì)待大學(xué)生信用卡的辦理上都是“零門檻”,而且還附帶種種優(yōu)惠。
雖然有人認(rèn)為,大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行消費(fèi),有助于培養(yǎng)其誠(chéng)信消費(fèi)的觀念,且在必要時(shí)可以為大學(xué)生提供備用應(yīng)急資金,鍛煉大學(xué)生的理財(cái)能力。但更多的人表示,大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行超前消費(fèi),購(gòu)買服裝、手機(jī)、電腦等貴重時(shí)尚物品,容易導(dǎo)致同學(xué)之間互相攀比的不良風(fēng)氣。同時(shí),有些大學(xué)生由于非理性消費(fèi)而背上了沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)。
大學(xué)生信用卡透支,雖然欠款金額有多有少、欠款時(shí)間有長(zhǎng)有短,但到最后父母都成了銀行的催收對(duì)象。市民王先生就是一個(gè)典型的例子:王先生的兒子今年23歲,2004年從某職校畢業(yè)后一直待業(yè)在家。雖然沒(méi)有工作、沒(méi)有固定收入,兒子卻辦了多張信用卡,總計(jì)透支2萬(wàn)多元。最后王先生傾全家之力為其還款,給家庭造成沉重的經(jīng)濟(jì)和心理負(fù)擔(dān)。“我都不知道怎么辦才好,怎么說(shuō)都是自己的兒子,不幫他還錢難道讓他走絕路嗎?”王先生一聲嘆息。
專家觀點(diǎn)
大學(xué)生用信用卡要理性
一位理財(cái)師表示,持卡大學(xué)生在使用信用卡時(shí)要理性些。首先,大學(xué)生應(yīng)該做好每個(gè)月的支出預(yù)算,不能無(wú)限使用信用卡的透支功能。大學(xué)生一般缺乏足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn),因此,在財(cái)務(wù)管理能力有限的情況下,養(yǎng)成做支出預(yù)算的習(xí)慣,學(xué)會(huì)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是大學(xué)生理性使用信用卡的第一步;其次,可以通過(guò)掌握信用卡的用途去學(xué)會(huì)理財(cái)。信用卡一般有一定的免息期,大學(xué)生最好算準(zhǔn)這個(gè)時(shí)間在免息期內(nèi)還款,“多掌握一些基本常識(shí),也為日后理財(cái)積累經(jīng)驗(yàn)和技巧”。
“西方國(guó)家普遍認(rèn)為,再富也不能富孩子。對(duì)孩子,給他們營(yíng)造一個(gè)適合的環(huán)境即可,要讓他們養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習(xí)慣,量力而行,適可而止。”有關(guān)專家表示,應(yīng)該因勢(shì)利導(dǎo),引導(dǎo)大學(xué)生合理使用信用卡,使得信用卡更好地為大學(xué)生服務(wù)。一位大學(xué)老師則認(rèn)為,大多數(shù)學(xué)生還不具備經(jīng)濟(jì)能力,有關(guān)方面應(yīng)該完善學(xué)生資質(zhì)的審核機(jī)制,提高大學(xué)生信用卡辦理門檻。而且銀行在學(xué)生辦卡時(shí)也應(yīng)更多地強(qiáng)調(diào)信用的問(wèn)題,而不是一味宣傳透支的方便。
針對(duì)人們關(guān)注的還款責(zé)任問(wèn)題,記者采訪了12348法律維權(quán)專線律師。律師表示,從法律角度來(lái)說(shuō),對(duì)于具有完全民事行為能力的子女所欠銀行債務(wù),家庭其他成員無(wú)代為償還欠款的義務(wù),因此對(duì)于銀行工作人員直接向持卡人父母催收欠款的行為可不理會(huì)。但是,要從根本上解決問(wèn)題,家庭應(yīng)做好對(duì)子女的教育和引導(dǎo),同時(shí)還需監(jiān)管部門督促商業(yè)銀行合理授信,更需要全社會(huì)共同培養(yǎng)年輕人合理、節(jié)約、量入為出的消費(fèi)理念。(記者 李廣軍)
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