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　　今年的春晚捧紅了小沈陽(yáng)，也捧紅了一句話：“人生最大的悲哀莫過于錢花完了，人還在……”這句看似幽默的調(diào)侃，卻真切地折射出我國(guó)眾多老年人晚年生活的尷尬。上周四晚7點(diǎn)，由本報(bào)與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合舉辦的“對(duì)話金牌理財(cái)師沙龍”第十一場(chǎng)如約舉行。50多位熱心讀者專程來(lái)到位于市中心中環(huán)廣場(chǎng)22樓的恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽四川分公司，與“2008年成都金融總評(píng)榜”評(píng)選出的惟一一位壽險(xiǎn)行業(yè)金牌理財(cái)師劉朝峰一起探討如何規(guī)劃老年生活。

　　未來(lái)十年 養(yǎng)老金缺口超6萬(wàn)億

　　隨著我國(guó)社會(huì)保障體制改革的不斷深入，過去“養(yǎng)兒防老”的傳統(tǒng)觀念逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橐揽可绫ｐB(yǎng)老金保障老年生活�？墒�，世界銀行卻公布了一份關(guān)于中國(guó)未來(lái)養(yǎng)老保障金收支缺口的研究報(bào)告，報(bào)告指出，按照當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況和制度模式，到2019年，我國(guó)養(yǎng)老保障金的缺口將高達(dá)6萬(wàn)億人民幣，而到了2075年，這個(gè)缺口將繼續(xù)擴(kuò)大到超過10萬(wàn)億。

　　同時(shí)，我國(guó)60歲以上的人口已超過14%，65歲以上人口超過10%，按照國(guó)際社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)，我國(guó)顯然已經(jīng)跨入了老齡化社會(huì)的門檻。目前，4＋2＋1(4位父母，夫妻2名及1個(gè)孩子)的倒金字塔式家庭結(jié)構(gòu)正逐漸成為主流，越來(lái)越多的人開始意識(shí)到，讓一個(gè)年輕人在未來(lái)負(fù)擔(dān)起六個(gè)老人的生活，根本就是不現(xiàn)實(shí)的。

　　在活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)，劉朝峰為在場(chǎng)的讀者算了一筆賬：關(guān)先生計(jì)劃60歲退休，預(yù)計(jì)壽命為80歲，假設(shè)他在退休前的工資收入為6000元，若關(guān)先生希望在退休后過上與退休前一樣的生活，他需要為自己準(zhǔn)備多少養(yǎng)老金？劉朝峰表示，按退休后1個(gè)月4200元的生活費(fèi)計(jì)算，到80歲，關(guān)先生的基本生活費(fèi)就需要101萬(wàn)，加上可能出現(xiàn)的醫(yī)療支出約24萬(wàn)(按每月1000元計(jì)算)，在不考慮通貨膨脹的條件下，關(guān)先生至少需要125萬(wàn)元才能過上安穩(wěn)的晚年生活。

　　專款專用 積少成多安然養(yǎng)老

　　面對(duì)高昂的老年生活費(fèi)用，你準(zhǔn)備好了嗎？劉朝峰給出的答案是，及早規(guī)劃。很多人想早點(diǎn)退休，但同時(shí)他們發(fā)現(xiàn)，很難為退休做打算，房子、孩子的教育等占據(jù)了日常收入很大的比例。到了40歲，甚至更晚的時(shí)候，他們才突然意識(shí)到養(yǎng)老必須被提上日程安排，可惜為時(shí)已晚，“越早開始為退休做儲(chǔ)備，付出的成本越少”。

　　劉朝峰透露，幾十年后，讓人們一下子拿出一大筆錢來(lái)養(yǎng)老的確非常困難，正所謂“冰凍三尺，非一日之寒”，如果大家從年輕的時(shí)候就開始把未來(lái)老年生活的需求納入家庭理財(cái)計(jì)劃，適當(dāng)購(gòu)買一些適合自身情況的商業(yè)保險(xiǎn)或理財(cái)計(jì)劃，“也就是少吃一口飯的錢，就可以讓你的將來(lái)天天有飯吃”。他表示，每天只需要40元左右，相當(dāng)于零存整取的方式，只要能堅(jiān)持，將這樣的方式持續(xù)10年至20年，“到老的那一天，你一定會(huì)佩服自己當(dāng)初的先見之明”。

　　此外，劉朝峰還專門提醒讀者，養(yǎng)老金的規(guī)劃和打理必須�？顚Ｓ�，千萬(wàn)別在積累的過程中突然將這筆錢抽離，“一定要讓這些錢真正成為未來(lái)晚年生活的儲(chǔ)備，到了一定的年齡之后才使用，而不是作為股票投資或其他有風(fēng)險(xiǎn)存在的投資行為的臨時(shí)備用金”。只有做到專款專用，養(yǎng)老金的儲(chǔ)備才能在若干年后成效斐然。(田園 郭新志)