中國保監(jiān)會公布的最新統計數據顯示,今年1-3月,壽險業(yè)務保費收入增速比去年同期提高43個百分點。其中,投連險業(yè)務大幅增長,實現保費收入225億元,同比增長6倍,占壽險保費收入的比重上升7.6%。
不過,隨著資本市場的大幅震蕩,投資風險日益加大,投連險賬戶凈值嚴重縮水。對此,中國保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力表示,投連險是一種保險產品,應當注重長期投資。
保費增,凈值減
投連險遭遇尷尬
投連險銷售已經陷入“叫座不叫好”的尷尬局面。根據保監(jiān)會公布的數據,去年全國投連險實現保費393.8億元,同比增長558.4%;今年第一季度,投連險實現保費收入225億元,同比增長6倍。
對此,一位市場分析師告訴記者,保險理財產品的銷售增速已經遠遠高于基金、銀行理財產品,特別是投連險。
不過,與銷售業(yè)績井噴相比,投連險賬戶凈值卻出現了較大規(guī)模的縮水,甚至出現負值。據不完全統計,目前已經發(fā)行的投連險投資賬戶中,自2008年初以來,實際收益能夠取得正數的投資賬戶十分罕見。且一旦按照年初的買入價減去目前的賣出價,則投資者的實際收益最終將不得不為負數。
“需要指出的是,當股指回調超過40%,曾經風光的進取型或指數型賬戶,‘受傷’最為嚴重。”中國太保產品開發(fā)部有關人士向記者透露。通常,投連險賬戶通常包括進取型、穩(wěn)健型、避險型等多種,滿足不同風險偏好的投資需求,客戶可以在賬戶間進行轉換,從而規(guī)避市場風險。
以聯泰大都會人壽為例,該公司的投連險包括股票型、混合偏股型、混合偏債型、債券型、貨幣型等5個賬戶,4月7日公布的數據顯示,上述賬戶最近1個月的累計漲跌幅分別為-18.1439%、-15.6093%、-4.0037%、-0.5132%、0.1464%。
中英人壽去年12月底設有的積極型、指數型、平衡型、穩(wěn)健型4個賬戶,今年以來遭遇“全軍覆沒”,截至4月7日,賬戶買入價分別下跌了21.57%、30.56%、20.53%、6.91%。
保費收入猛增,賬戶凈值縮水。不少業(yè)內人士已經開始擔心,投連險是否會再次出現2001年的退保風波。
退守低風險賬戶
保險投資勿混淆
“出現退保潮的可能性不大。”中國人壽有關人士在接受記者采訪時分析到,目前,消費者對投連險產品了解度更高,抵抗風險能力也有所增強,“更重要的是,退保只會損害消費者的保單利益”。
因此,不少理財專家建議:“與其退保,不如轉換到低風險的賬戶!庇捎诟骷夜径荚谫~戶轉換上提供方便,大多不需要額外費用,投資者可以先退到低風險或零風險的賬戶中,然后再尋找投資機會。
比如,友邦保險旗下投連險開設了貨幣市場投資賬戶,投資高信用等級的短期固定收益類金融工具;瑞泰人壽增加了投連險的“定投”功能,類似基金定投,即約定期限與金額,進行每月固定投資;聯泰大都會自動設定了高拋低吸的功能,由專家按事先的約定進行高拋低吸,規(guī)避震蕩市場中的風險;中宏保險推出以附加險形式銷售的投連險產品,可附加于該公司所有的壽險主合同。這樣使得投連險不再單純突出投資的屬性,而是建立在基本的保險保障和長期基本理財規(guī)劃的基礎上。
上述理財專家進一步提醒到:“投資連結險雖然被譽為更加穩(wěn)健的投資理財渠道之一,但是對其中的風險也不能掉以輕心,即便是低風險、穩(wěn)健型的賬戶,抗跌優(yōu)勢并不十分明顯。而且投資連結險始終是一種保險,它只是將投資功能復合在其中,目前市場上銷售的投連險一般針對被保險人意外、身故和殘疾等提供保險賠付。個人投資者在選擇投資品種時,不可將投資型保險混為投資。”(記者 張穎)
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