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　　今年以來，保險(xiǎn)投資收益受股市影響紛紛下跌，但同時(shí)，銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品和渠道的快速成長(zhǎng)成為各大險(xiǎn)商關(guān)注的亮點(diǎn)。但銀保業(yè)務(wù)在高速發(fā)展的同時(shí)也隱含著種種問題，保監(jiān)會(huì)最近連連出手給銀保降溫，廣大客戶通過銀保渠道投保應(yīng)當(dāng)注意是否貼身合用，冷靜選擇。

　　銀保渠道業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)

　　來自保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入4818.9億元，同比增長(zhǎng)66.7%，為近年來同比增幅最大的一年。今年壽險(xiǎn)業(yè)的高速增長(zhǎng)，從渠道看，主要是依靠銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的超速發(fā)展。某銀行里做銀保業(yè)務(wù)的一位客服人員介紹，其代理產(chǎn)品涵蓋了方方面面：意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)等。記者經(jīng)過一番了解后發(fā)現(xiàn)，凡是采取直接扣款的險(xiǎn)種，基本都是消費(fèi)類保險(xiǎn)，且每月保費(fèi)相對(duì)比較便宜。該人員稱，除了電話銷售外，還有直郵銷售，都是專門針對(duì)工作繁忙、無暇甄別產(chǎn)品信息的客戶。

　　銀保業(yè)務(wù)不是在存錢

　　銀保業(yè)務(wù)有其明顯優(yōu)勢(shì)，當(dāng)然也有其缺點(diǎn)。一些銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售人員往往用模棱兩可的詞匯來誘導(dǎo)客戶，他們喜歡用“您每年在銀行‘存’多少，數(shù)年后的收益有多少”的模式來暗示，客戶的錢是存在銀行的、非常安全，數(shù)年還有可能帶來較好的收益，還能享受保障等等。而實(shí)際上，通過銀保渠道投保仍然是一種投保，退�？隙ㄓ袚p失，因此在投保之前必須盤算清楚。這一點(diǎn)，銀保業(yè)務(wù)的銷售人員往往避而不談。

　　另?yè)?jù)記者了解，不少銷售人員或代理中介通過銀行、刷卡機(jī)構(gòu)等渠道購(gòu)買客戶信息，打電話、發(fā)短信給客戶，客戶往往不堪其擾。但由于目前沒有出臺(tái)信息保護(hù)法，這一塊存在空白，所以即使信息被轉(zhuǎn)讓，銀行和保險(xiǎn)公司也并沒有違法。

　　保監(jiān)會(huì)給銀保產(chǎn)品降溫

　　日前，保監(jiān)會(huì)本著回歸保障穩(wěn)健發(fā)展目的，下發(fā)《關(guān)于開展銀行郵政代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專項(xiàng)檢查的通知》，在全國(guó)范圍內(nèi)整頓規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)。保監(jiān)會(huì)主席助理陳文輝表示，今年壽險(xiǎn)業(yè)過熱非常突出，是近10年來的最高速度，已經(jīng)引起各市場(chǎng)主體的高度關(guān)注。各公司也希望將過快的速度降下來，監(jiān)管部門也需要采取強(qiáng)有力的調(diào)控措施，防止壽險(xiǎn)大起大落。為控制銀保保費(fèi)收入增長(zhǎng)，保監(jiān)會(huì)一直希望保險(xiǎn)公司盡快將萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率降下來；另一方面，監(jiān)管層已要求部分保險(xiǎn)公司停售一些不符合要求的銀保產(chǎn)品，而且叫停了一些公司的銀保促銷和產(chǎn)品宣傳活動(dòng)。

　　短期資金不如直接存

　　保險(xiǎn)專家表示，客戶對(duì)于手頭閑錢和未來開支應(yīng)有規(guī)劃。由于保險(xiǎn)產(chǎn)品退保門檻相對(duì)來說更高，如果是短期資金，存款可能是一個(gè)更好的選擇。因?yàn)殂y保產(chǎn)品的平均收益率與銀行存款相比略高，但若扣除退保費(fèi)用，收益率往往比不上銀行存款。而如果手頭閑錢能放一年以上時(shí)間，可以選擇包括銀保產(chǎn)品在內(nèi)的長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)然，那些一年期以內(nèi)的意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)等產(chǎn)品，則該買的都得買，不能計(jì)較收益，保障永遠(yuǎn)是第一位的。另外，買了保險(xiǎn)股的中小投資者，也應(yīng)該保持理性和清醒。(記者 王 斌)