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許多市民可能已經(jīng)拿到了年終獎(jiǎng),到底怎樣計(jì)劃、打理它?為此,昨日記者專門采訪了建行重慶分行理財(cái)專家劉雋,他稱,對(duì)于打算用年終獎(jiǎng)理財(cái)?shù)氖忻駚?lái)說(shuō),最好選擇期限較短、資金流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品,具體可從以下幾方面來(lái)考慮。
步驟1
梳理家庭財(cái)務(wù)
劉雋稱,年終獎(jiǎng)到賬后,先冷靜梳理家庭財(cái)務(wù)很重要。首先,可以檢視一下當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況,如家庭資產(chǎn)、負(fù)債狀況、投資收益等。其次,梳理一下家庭去年的理財(cái)目標(biāo)執(zhí)行情況,想想新的一年將有哪些重要消費(fèi)支出,有哪些理財(cái)目標(biāo)。第三,了解今年的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及其對(duì)微觀投資理財(cái)市場(chǎng)的影響,對(duì)不同投資理財(cái)產(chǎn)品存在的機(jī)會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析,調(diào)整理財(cái)策略。
步驟2
適度償還債務(wù)
劉雋稱,受金融危機(jī)的影響,今年國(guó)際、國(guó)內(nèi)的經(jīng)濟(jì)面臨較大的不確定性,理財(cái)?shù)牟僮麟y度將加大,如果家庭還負(fù)有較高的債務(wù),勢(shì)必會(huì)增大家庭理財(cái)?shù)膲毫。預(yù)計(jì)今年各種理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)收益率不會(huì)太高,負(fù)債投資將不會(huì)產(chǎn)生太大的杠桿效應(yīng),操作不當(dāng)甚至?xí)黾迂?cái)富縮水,所以有較高債務(wù)的家庭,建議用年終獎(jiǎng)清償?shù)舨糠謧鶆?wù)。
步驟3
長(zhǎng)期理財(cái)控風(fēng)險(xiǎn)
劉雋建議長(zhǎng)期目標(biāo)的理財(cái)原則是控制風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)健投資。具體的理財(cái)工具,可考慮超配低風(fēng)險(xiǎn)的銀行信貸資產(chǎn)信托理財(cái)產(chǎn)品和債券基金,目前我國(guó)正處于降息通道,債券基金應(yīng)還有一定的收益空間。股票基金的配置建議控制在家庭資產(chǎn)的30%以內(nèi)。對(duì)于黃金投資,今年可能仍有中長(zhǎng)期建倉(cāng)機(jī)會(huì)。按有關(guān)專家測(cè)算,普通家庭儲(chǔ)備10盎司黃金就足以應(yīng)對(duì)一般性的金融風(fēng)險(xiǎn)和通貨膨脹。
步驟4
選短期理財(cái)產(chǎn)品
劉雋稱,建議最好不要在年初就把年終獎(jiǎng)全部用于某種流動(dòng)性差的投資,因?yàn)殡S著市場(chǎng)形勢(shì)的變化,可能會(huì)有收益更好的產(chǎn)品,所以可以選擇用部分年終獎(jiǎng)暫時(shí)購(gòu)買一些短期理財(cái)產(chǎn)品。在具體的理財(cái)產(chǎn)品上,可以考慮“投資通”、“利得盈”債券類理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金等,這些理財(cái)產(chǎn)品資金投資期限較短,支取方便,相較于活期也有更高的理財(cái)收益。(記者 張彬)
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