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每到春節(jié),很多孩子都得到數(shù)目不少的“壓歲錢”,少則數(shù)十元,多則上千元。與其零敲碎打地消費掉,不如將這筆錢用來買份少兒保險,給孩子一份保障,同時兼顧收益。
市場上的少兒險主要分為三類:
少兒醫(yī)療險——包括少兒重大疾病險和少兒住院醫(yī)療險等險種,主要對孩子發(fā)生重大疾病或住院發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償。
少兒意外險——主要針對孩子愛玩鬧、容易受到意外傷害的特點,對孩子因為意外事故發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償。
少兒教育險——在教育費用不斷走高的情況下,通過保險為家長提供強制儲蓄的通道,為若干年后孩子受教育提供不同年齡階段的教育金、創(chuàng)業(yè)金甚至婚嫁金等。
目前各公司險種的保險費率都基于同一張生命表,保單利率也都控制在2.5%以下,因此各公司的險種“性價比”其實大體相當。最好的少兒險投保計劃是:把提供教育基金為目的的分紅保險作為主險,附加醫(yī)療疾病險與意外險。分紅險具備儲蓄、保險保障和投資三重功能,可為助學和創(chuàng)業(yè)乃至婚嫁作準備。
需要提醒的是,中國保監(jiān)會規(guī)定,17歲以下未成年人的身故保額不能超過10萬元。所以,在給孩子買保險時應根據(jù)家庭經(jīng)濟狀況量入為出。家庭總保費支出為家庭年收入的10%為宜,而兒童險占家庭總保險開支的兩成就足夠了。比如,一個年收入10萬元的三口之家,買保險的總開支為1萬元,則給孩子繳的保費約2000元。
此外,隨著孩子年齡的增長,投保需求會發(fā)生變化,所以兒童險的繳費年限不宜太長,控制在10年—20年為好。等孩子成年后,將滿期給付的保險金可轉投為養(yǎng)老型保險或供其作其他投資。
目前,各家壽險公司都銷售兒童險產品:保障型保險如國壽吉祥卡(C),50元一份,若發(fā)生意外可獲得8萬元的疾病住院保險金,5000元的意外傷害醫(yī)療保險金及1萬元的保障金,保費較低,保障較高。少兒分紅險如國壽的“鴻星少兒兩全保險(分紅型)”,在銀行柜臺銷售,出生30天至14周歲的孩子都可作為被保險人。該保險1000元1份,分一次性交、年交兩種方式。民生人壽少兒分紅型兩全保險名為“金榜題名”,配以初中教育金、高中教育金兩款附加險。此類少兒分紅險通常為少兒未來的初中、高中和大學教育費用及成家立業(yè)提供了一定的安排和準備。(寒邊)
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