通脹是退休的大敵
目前中國(guó)物價(jià)平穩(wěn)，通脹率1%，但根據(jù)"'十五'和2006~2015年經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告"預(yù)測(cè)，2006~2015年中國(guó)每年將至少保持3%~4%的通脹率。按此水平，到2015年，300萬元只相當(dāng)于目前約170萬元的購(gòu)買水平，如果說一個(gè)家庭每個(gè)月需要支出1萬元才能維持現(xiàn)在的生活水準(zhǔn)的話，300萬元也只能支撐17年，這還不包括隨時(shí)可能發(fā)生的需要應(yīng)急的支出。
投資類活動(dòng)也要重視，制定一個(gè)補(bǔ)充養(yǎng)老金計(jì)劃非常必要。
劉先生現(xiàn)在的理財(cái)結(jié)構(gòu)有不足之處：在理財(cái)上走了兩個(gè)極端--占家庭金融總資產(chǎn)27%的30萬元股票風(fēng)險(xiǎn)大----劉先生的股票投資經(jīng)歷也只是兩年并且專業(yè)知識(shí)一般，雖然有一定的投資的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，但專業(yè)能力不足；占家庭金融資產(chǎn)45%的定期存款又過于保守，收益較低，難以抵御通脹帶來的貶值風(fēng)險(xiǎn)。如何確定一個(gè)合理的結(jié)構(gòu)呢？在確定投資結(jié)構(gòu)之前，對(duì)劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷不可或缺。
劉先生的風(fēng)險(xiǎn)承受能力判斷
理財(cái)師：您原來投資中遇到過賠錢的事嗎？
劉先生：當(dāng)然！玩股票賠過不少，原來也買過基金什么的，有段時(shí)間跌的不行了，就沒去管它，沒想到隔了幾個(gè)月又漲起來了。
理財(cái)師：我觀察您的心態(tài)不錯(cuò)，很多投資者賠幾個(gè)點(diǎn)就睡不著覺了。
劉先生：那哪能，既然投就肯定有風(fēng)險(xiǎn)的，最好是量力而為。
理財(cái)師在與劉先生聊得過程中寫下了這些要點(diǎn)，最后判斷劉先生屬于中等的風(fēng)險(xiǎn)承受類型。
年 齡：40，還有20年才退休，劉先生可以在這段時(shí)間能嘗試不同的投資工具，因?yàn)樵谙鄬?duì)長(zhǎng)的期限內(nèi)，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)大大降低；但如果劉先生過了知天命的年紀(jì)，可能投資就要以穩(wěn)健為主了。一般來說，年齡越輕，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)，畢竟，還有時(shí)間可以緩沖。
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