年薪10萬(wàn)元單身理財(cái)應(yīng)具前瞻性 養(yǎng)老規(guī)劃須趁早——中新網(wǎng)

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    年薪10萬(wàn)元單身理財(cái)應(yīng)具前瞻性 養(yǎng)老規(guī)劃須趁早
2009年07月24日 14:35 來(lái)源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào) 發(fā)表評(píng)論  【字體:↑大 ↓小

  婚房自住優(yōu)于投資購(gòu)房股票之外兼顧穩(wěn)健型產(chǎn)品

  基本情況:蔚先生,26歲,未婚。

  收入:年薪稅后10萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債,存款15萬(wàn)元。

  支出:3萬(wàn)元至4萬(wàn)元/年。

  保險(xiǎn):公司上有三險(xiǎn),小時(shí)候買過(guò)一款壽險(xiǎn),具體險(xiǎn)種不清,一年需繳800元,目前已繳了10年。

  公積金:2萬(wàn)元/年(蔚先生本人每年扣1萬(wàn)元,公司繳1萬(wàn)元)。

  其他:股票2008年投入4萬(wàn)元,現(xiàn)只剩2萬(wàn)元。

  理財(cái)目標(biāo):現(xiàn)在入市投資于房產(chǎn)是否可行?有點(diǎn)矛盾,看上了一套位于北京北四環(huán)的小戶型,不知可否買來(lái)投資出租?又或是用手中的錢買套100多平方米的房子未來(lái)結(jié)婚用,當(dāng)然位置最好也能投資出租?哪種打算更實(shí)際?

  反正不太想有現(xiàn)金在手里,但又不知道投資什么比較穩(wěn)妥?

  另外,希望手中的錢越多越好。

  理財(cái)規(guī)劃

  蔚先生目前處于事業(yè)發(fā)展初期階段,未來(lái)兩三年會(huì)考慮結(jié)婚成家之事,收入狀況較為樂(lè)觀,單位社會(huì)保險(xiǎn)保障齊全,但還要注重開(kāi)源節(jié)流,作好穩(wěn)健扎實(shí)的資金積累工作,且不可孤注一擲投資到高風(fēng)險(xiǎn)高負(fù)債的投資工具上。

  從蔚先生提出的理財(cái)目標(biāo)來(lái)看,在沒(méi)有現(xiàn)成婚房的情況下,最重要的是為結(jié)婚考慮自住房屋的選購(gòu),而不是盯死房產(chǎn)投資獲得回報(bào),急迫程度不可本末倒置。待到日后有較充?芍涞馁Y金作為后頓時(shí),可考慮房產(chǎn)投資,但房屋價(jià)格屆時(shí)可能不如現(xiàn)在便宜,且應(yīng)認(rèn)識(shí)到房產(chǎn)投資受市場(chǎng)供求及經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r的制約影響,能夠抵御通脹是其顯著特點(diǎn)。

  1 留足月生活費(fèi)的3倍金額 用作家庭緊急備用金

  綜合考慮目前蔚先生的狀況,建議留足月生活支出費(fèi)用的3倍金額作為家庭緊急備用金,以應(yīng)對(duì)家庭不時(shí)之需,約為1萬(wàn)元左右留在銀行活期存款賬戶中,另外在銀行閑置的14萬(wàn)元可用作新房首付款的支付。

  2 組合貸款為首選 等額本息來(lái)償還

  建議蔚先生在可行性的前提下(參考開(kāi)發(fā)商及指定貸款銀行間的約定)通過(guò)商業(yè)貸款+住房公積金貸款的組合方式進(jìn)行購(gòu)房。首付為20%左右,按先購(gòu)買70平方米至80平方米左右的戶型,總價(jià)款100萬(wàn)元金額來(lái)算,需要籌備大約20萬(wàn)元左右的首付款,除了現(xiàn)有14萬(wàn)元存款,加上當(dāng)年年度結(jié)余約6萬(wàn)元,以及住房公積金2萬(wàn)元賬戶余額,剛好滿足。

  假設(shè)貸款20年,且商業(yè)貸款與公積金貸款的綜合利率為4%,貸款80萬(wàn)元以等額本息的方式進(jìn)行貸款償還,那么,接下來(lái)的20年需要月供款為4848元,還款壓力較大,約占蔚先生月收入的58.2%。但考慮到未來(lái)婚后家庭成員的增加,雙方債務(wù)共擔(dān)的情況下,可行性還是較高的。待到今后家庭處于穩(wěn)定成熟期時(shí),可再考慮換一套居住面積及舒適程度較高的房屋,屆時(shí)將現(xiàn)住房出租或出售都是不錯(cuò)的投資選擇。

【編輯:秦欣
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直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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